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1. • Newworld
   • 19 janeiro 2010 ^editado

    # 1

   Estou a comprar uma moradia nova com um protocolo do Totta onde se refere que para beneficiar de um determinado spread só posso financia 90% do valor da avaliação, por isso como estou a requerer 175.000 euros penso que a avaliação deverá ser no mínimo de 194.000 euros...
   
   Declarei no momento da simulação e aprovação do crédito que a avaliação deveria ser de 265.000 euros, pois os valores médios de avaliação naquela zona para moradias T5 ronda os 280.000 euros.
   
   No momento da avaliação (à noite de lanterna) o avaliador perguntou quanto precisava de avaliação e eu, na boa fé referi que estava apenas a pedir 175.000 euros mas que tinha dito na financeira que o valor seria de aproximadamente 265.000 euros ao que o avaliador acenou com a cabeça e disse "sim, sim".
   Pois é, o srº avaliador decidiu que o imóvel vale 229.000 euros e agra o Totta está a analisar se por ventura podem manter o spread pois o risco agora é maior...
   
   Uma questão se coloca, pois o valor da avaliação é no mínimo irónico já que a média de venda de casas naquela zona é de 290.000 euros, estando umas a 320.000 euros, e o meu vizinho comprou à 5 meses (no pico da crise) uma moradia por detrás da minha, mas que não é numa rua principal, tem menos uma casa de banho e de resto é igual à minha...ups, esqueci-me de uma coisa...tem 8 anos e a minha é nova.... a dele foi avaliada em 278.000 euros USADA com montes de obras para fazer, como por exemplo pintura geral pois até metia dó....
   
   Estarei a ser injustiçado pela sinceridade que tive com o avaliador?
   se pedir uma reavaliação poderei eu escolher a empresa e serei recersido do valor se ele for muito superior?
   
   por último, a empresa que avalia um imóvel novo, melhor por 50.000 euros mais baixo que um usado com 8 anos a necessitar de obras, não deveria ser punida judicialmente pelo incómodo provocado?
   
   Estou a entrar em panico
   Abraços
2. •  
     FD
   • 19 janeiro 2010

    # 2

   Colocado por: NewworldEstarei a ser injustiçado pela sinceridade que tive com o avaliador?
   se pedir uma reavaliação poderei eu escolher a empresa e serei recersido do valor se ele for muito superior?

   
   

   Colocado por: Newworldnão deveria ser punida judicialmente pelo incómodo provocado?

   
   Vamos lá fazer uma brincadeira.
   
   Você tem aí 100€ consigo no bolso.
   Eu digo: "epá preciso de 100€ para gastar em pastilhas elásticas! Emprestas-me o dinheiro?"
   Você diz: "e como é que eu sei que mos devolves?"
   Eu: "dou-te aqui a minha bicla como garantia!"
   Você: "fosga-se mas a tua bicla vale praí 50€!"
   Eu: "não, não vale! Ó Tó, quanto é que vale a minha bicla?"
   Tó: "aí uns 70€..."
   
   Substitua a bicicleta pela casa, eu quero comprar uma casa, você é o banco e o Tó o avaliador. Percebe?
   
   Se você não concorda com a avaliação do "banco" (que é feita por outra empresa subcontratada) é simples:
   -> pede uma reavaliação
   -> muda de banco
   
   Processos, injustiças, sinceridades, escolher empresas avaliadoras e outras coisas não fazem muito sentido. Cada um é livre de gerir o seu negócio como entende.
   Se você não está satisfeito, tem um trunfo: muda. Isso é o melhor que pode fazer.
3. •  
     Hugo S.
   • 19 janeiro 2010

    # 3

   Eu só não percebo uma coisa.
   
   Vc diz que precisa apenas de 175.000€
   Diz que para o totta lhe dar o crédito e o Spread especial vc precisa de pedir 90% da avaliação, e por isso diz que a avaliação devia ser de 194000€
   O Avaliador avalia em 229000€, ou seja bem acima do que dizia precisar, ou seja pela avaliação até devia conseguir negociar um spread mais baixo com o banco, pois não vai pedir os 90% mas sim menos.
   
   Mas logo a seguir diz que o babnco está a analisar novamente a coisa ... e que vc foi punido pela sinceridade que teve com o avaliador ... então ele resolveu-lhe o problema dos 90% e deixou-lhe uma margem ainda maior para negociar ...
   
   Não percebi o problema ...
4. • VMC
   • 19 janeiro 2010

    # 4

   Os avaliadores são todos porreiros, fala-se um bocadinho e pelo meio da conversa perguntam sempre, como quem não quer a coisa, qual o valor da casa, e é esse o valor de referência para eles. Há cálculos, tabelas, índices, o que quiserem, mas o valor que lhe dizemos é sempre tido em conta.
5. • KVG
   • 19 janeiro 2010

    # 5

   Colocado por: VMCOs avaliadores são todos porreiros, fala-se um bocadinho e pelo meio da conversa perguntamsempre, como quem não quer a coisa, qual o valor da casa, e é esse o valor de referência para eles. Há cálculos, tabelas, índices, o que quiserem, mas o valor que lhe dizemos é sempre tido em conta.

   
   
   Até podem ser porreiros, mas avaliam quase sempre por baixo.
6. • Newworld
   • 19 janeiro 2010 ^editado

    # 6

   Para quem não percebeu o problema, ele basia-se na seguinte premissa.
   -O avaliador avalia 90.000 euros abaixo do valor de mercado.
   - o Banco agora diz que o valor de spread terá de ser reavaliado devido ao risco que é muito maior agora devido à avaliação fantástica
   - e o mexilhão é que se coça, pois já lá coloquei muito dinheiro, novas contas, cartões, domicialiações de todos os serviços, etc ... e afinal o banco diz que os tais 90% da avaliação é o máximo a financiar e não uma garantia de aprovação de crédito.
   
   Este ultimo item é curioso de se analisar pois o banco diz que o crédito está pré aprovado tendo em conta o rendimento dos titulares e a prevista avaliação do imóvel...contudo se o valor do imóvel for mais baixo que o previsto, aumentam a sua margem(spread) e assim já está garantida toda a operação de crédito, pois aumentando o meu esforço mensal, garantidamente o banco está seguro!!!! Será óbvio que aumentando o esforço do cliente o não incumprimento poderá surgir com mais facilidade...
   
   Acho que a unica forma será pedir uma reavaliação...contudo deverei suportar os custos de uma avaliação errada?
   Pois no próprio Banco já me garantiram que fizeram uma avaliação na mesma urbanização à 2 meses de um imóvel igual ao meu de 289.000 euros, mas que esse não pode servir de exemplo, pois cada imóvel é cada imóvel, apesar de a urbanização ter projectos todos iguais...
   abraços
7. • nielsky
   • 19 janeiro 2010

    # 7

   Caro Newworld,
   
   Visto que ja tem uma avalização, porque não se dirige a outras instituições bancárias, e pede uma simulação para o seu caso.
   
   Após essa pequena volta, vá ao seu banco e apresenta as simulações que lhe são mais favoráveis e informa que vai mudar de banco porque tem quem lhe apresente melhor proposta.
   
   Caso eles queiram negociar, entao é voce quem tem a faca e o queijo na mao.
8. • Ugabista
   • 19 janeiro 2010 ^editado

    # 8

   'Acho que a unica forma será pedir uma reavaliação...contudo deverei suportar os custos de uma avaliação errada?'
   
   Newworld, não peça reavaliação, peça antes reapreciação! São coisas distintas. Na primeira eles podem solicitar a uma outra empresa, na segunda, obrigatóriamente, mandam novamente a empresa que já lá esteve. Outra coisa, 95% das avaliações que os bancos dão aos clientes, não é o valor que o avaliador colocou, antes o valor que o banco arredonda, quase sempre para baixo (mais conveniente para eles) e raras as vezes, mas acontece, para cima. Eles são obrigados a fazê-lo e não lhe podem cobrar nada, ao invés da reavaliação!
   Estranho é terem-lhe dito para abrir a conta antes da aprovação final. Normalmente, a conta abre-se dias antes de se assinar as cartas de aprovação, para estas seguirem para o solicitador (se o requereu). Espero tê-lo ajudado de alguma forma.
   Saudações.
9. • rjmsilva
   • 19 janeiro 2010

    # 9

   Afinal por quanto é que vai comprar a casa?
10. • ddgvcpt
    • 19 janeiro 2010

     # 10

    Cariissimo... apos as explicações, continuei sem perceber!!!! deve ser por ser um bocado loiro!!!!
    
    troque de banco!!!! é o melhor que pode fazer!!!!!
    
    estão a brincar consigo!!!! ou então não lhe querem fazer o crédito!!!
    
    Cumprimentos
11. • Ed-l
    • 19 janeiro 2010

     # 11

    A casa vale aquilo que o mercado está disposto a pagar, no passado a banca queria vender dinheiro e andou a atirar areia para os seus próprios olhos acontece que quando o crédito mal parado na habitação começou a dar os seus sinais as hipotecas na maioria dos casos não cobriram o valor em dívida (subprime) agora gato escaldado da água fria têm medo, hoje o que a banca pretende são financiamentso onde a relação garantia/empréstimo seja maior tipo 50% isto claro que também impôe muitas das vezes um valor minímo para o finaciamento.
    Exemplo no barclays
    spread 0,35 para 200000,00€ financiamento e garantia 400000,00€ isto para o valor spread para aprovação é apreciado o rendimento dos compradores assim como a situação profissional.
12. •  
      Hugo S.
    • 19 janeiro 2010

     # 12

    Colocado por: NewworldPara quem não percebeu o problema, ele basia-se na seguinte premissa.
    -O avaliador avalia 90.000 euros abaixo do valor de mercado.
    - o Banco agora diz que o valor de spread terá de ser reavaliado devido ao risco que é muito maior agora devido à avaliação fantástica
    - e o mexilhão é que se coça, pois já lá coloquei muito dinheiro, novas contas, cartões, domicialiações de todos os serviços, etc ... e afinal o banco diz que os tais 90% da avaliação é o máximo a financiar e não uma garantia de aprovação de crédito.
    

    
    
    Contnuo sem perceber ... peço desculpa.
    
    O banco sabe que vc só quer 175000€. O banco indicou e pré-aprovou um crédito com um spread que é X porque apnes teria de emprestar 90% do montande. Isso faz com que a avaliação do im+iovel tivesse de ser de 194.000€, o avaliador avaliou a casa em 229.000€, ou seja, acima do valor necessário para o banco lhe dar o tal spread ...
    
    Como é que o banco agora lhe diz que o valor da casa baixou e como tal o risco é maior? Se o valor da habitação relativamente ao empréstimo que vc vai fazer é menor que 90% ???
    
    Alguma coisa aqui me escapa, mas pelo que descreve parece-me que o problema não está no avaliador, mas sim no banco, que por algum otivo está a desistir de si ...
13. • Rogerio Goncalves
    • 20 janeiro 2010

     # 13

    Boas,
    
    Vou ser sincero, e normalmente quando me chateio com uma instituição, dificilmente volto a ela passado pouco tempo.
    
    Santander Totta e Millenium, para mim são treta. E digo isto não porque tenha tido uma relação duradoira com eles (15 dias, talvez, entre processo para aqui, processo para ali), mas foi o suficiente, continuo com a mesma opinião desde 2004.
    
    O que deve ter acontecido, aprovaram comercialmente ao newworld o crédito, só que falta a assinatura "dos de lá de cima", e esses para assinarem/aprovar agora, vêm pedir / modificar as variáveis.
    
    O Newworld mudou tudo porque comercialmente parecia tudo cor-de-rosa, e descansado da vida, já não se preocupou mais. Só que agora aquele que lhe prometeu, não é o que pode cumprir. E pelo que vou sabendo, para ser aprovado tem de escalar diversas vezes ou altera as variáveis.
    
    Foi por este tipo de tratamento, que em 2004 bati com a porta ao fim de 15 dias ao Santander. Tinha uma proposta fantástica (spread de "corrida" 0,25%, nada de fiadores, e não tinha que ir fazer análises) tudo aprovado comercialmente. Mas depois, começaram as complicações: "ah e tal, a direcção não quer aprovar o spread. Como a sua namorada é bolseira, vamos precisar de fiadores e não dispensa as análises". Eu "Hã?!?! Não percebi bem e pelos vistos não vou querer perceber".
    
    Bati com a porta. E fi-lo, porque continuei sempre a alimentar a minha segunda opção (o então antigo BIC, que era do BES) que sempre tinham sido correctos até ao momento, a única coisa que não conseguiam bater era o spread. Mas para mim acabou por ser o menos importante, pois o impacto também não era grande.
    
    1 ab
    
    RG
    
    http://montedoregato.blogspot.com
14. • Newworld
    • 20 janeiro 2010 ^editado

     # 14

    Ao que parece acabei por ter alguma razão pois descobri que a minha casa foi avaliada por muito mais do que aquilo que me foi dito, o banco apenas me informou de cerca de 75% do valor da avaliação, pelo que neste momento à que perceber porque é que eles estão a baixar o valor da avaliação em 25%.
    Presumo que estejam a se salvaguardar pois o spread é muito baixo e devem ter decidido que iam baixar 25% do valor do imovel por uma questão de garantia no negócio, contudo esse valor de 229.000 euros permite-me estar dentro do definido no protocolo para redução de spread...resta-me é aguardar que o banco afirme que mantêm o spread e acreditar que a pessoa do balcão é que não sabia do que falava quando disse que o spread ia ser revisto.
    
    Já agora, a razão para não querer mudar de banco é também ela simples...demorei 2 meses a passar para este banco toda a minha vida e estão-me a fornecer justas condições de crédito habitação (coisa rara nos dias de hoje) pelo que não estou muito interessado em andar a passaer os euros e a vida de banco para banco...
    Abraços
15. • luisvv
    • 20 janeiro 2010

     # 15

    descobri que a minha casa foi avaliada por muito mais do que aquilo que me foi dito, o banco apenas me informou de cerca de 75% do valor da avaliação, pelo que neste momento à que perceber porque é que eles estão a baixar o valor da avaliação em 25%

    
    
    E como é que descobriu isso ?
16. • Newworld
    • 20 janeiro 2010 ^editado

     # 16

    descobri....
    Fico por aqui.
    abraços
17. • KVG
    • 20 janeiro 2010

     # 17

    Colocado por: Newworlddescobri....
    
    Conte-nos lá o seu segredo, também queria saber.
18. • Newworld
    • 20 janeiro 2010

     # 18

    não foi segredo nenhum...aliás até somos nós que pagamos a avaliação....
    abraços
19. • Ugabista
    • 20 janeiro 2010

     # 19

    ......Avaliador......
20. • nielsky
    • 20 janeiro 2010

     # 20

    Colocado por: Newworlddescobri....
    Fico por aqui.
    abraços

    
    
    É disto que eu gosto.
    A isto é que se chama partilha de informação.
    
    É caso para se dizer " no comment".