Colocado por: putefabiotens de ler as coisas pq ha bancos que nao deixam amortizar tudo nos anos iniciais, cautela com isso..(penso eu n sei se e' bem assim)
Colocado por: putefabiona minha opiniao o que interessa e' fazer o credito ao maximo de tempo possivel com a taxa mais baixa possivel, para que possas pagar um valor baixo ao final do mes, porque o que realmente interessa e' pagar pouco ao final do mes, que e' onde as pessoas como eu sentem a diferenca.
no meu caso, nao ganho muito portanto interessa pagar o minimo de prestacao possivel para que possa viver confortavel com o restante do ordenado.
imaginando uma prestacao de 250€ e' mais que bom, da para vivermos no dia a dia e o credito vai-se pagando, nao vale a pena andar a querer poupar 60€ ao final do mes para abater porque esses 60€ para quem ganha 700 representam um valor elevado que da para ir com a patroa jantar e ficarmos os dois felizes.
creditos a 40 anos?sem problema, a vida agora e' assim, daqui a 10 ou 20 anos, pode ser que ja se ganhe mais ou se receba uma heranca ou a vida dê uma volta pa melhor e depois paga-se o credito nessa altura, nao vale a pena andar a querer poupar logo de inicio para abater o credito porque irá retirar um conforto necessario à nossa vida enquanto somos jovens.
Colocado por: callinasUma pergunta estúpida.
Peço 100 mil de crédito a 40 anos.
Ao fim de 40 anos paguei 140 mil.
Ora se hoje peço 100 e amanhã amortizo 90 mil, fico a dever ao banco 50 mil, ou 10 mil mais juros ajustados?
Colocado por: nmex2quote:
adaptando o que alguém disse em tempos... as dividas gerem-se, e se os bancos tem interesse que os seus clientes demorem mais tempo a pagar os empréstimos (cumprir o contrato inicial) porque implica maior pagamento de juros (spread), o cliente tem todo interesse em diminuir o que paga....
outra solução é definir um valor de renda fixa que o agregado tenha capacidade para pagar (exemplo 1000€), e todos os mexes disponibilizar esse capital para o pagamento da renda (mês1 850€/ mês7 900€ / mês13 1000€ / mês 20 1050€ )ao banco - o sobrante coloca numa poupança (mesmo que seja a juros zero), e usa esse diferencial acumulado para pagar as prestações quando sobem acima desse limite definido ou para amortizar e "puxar" a renda para baixo do valor limite.
mês 1 : 150€ de poupança
mês 7 : 100€
13 : 0€
20 : - 50€ (que pode ir buscar aos 250€ já acumulados anteriormente)
alternativamente pode pegar nos 250€ amortiza antes da renda subir (controlo do indexante associado ao credito para saber quando a renda vai mudar - nao esperar pelas notícia que as televisões dão...!!!)
e assim "puxar" a renda do mês 20 de 1050€ para por exemplo 999€ e já estar a poupar movamente.
este exemplo é fictício e no curto prazo não funciona... mas com um bom estudo, e a médio prazo, Os resultados podem ser impressionantes....
prática o que se está a fazer é uma espécie de "swap" ou taxa fixa (agora tão apregoado pelos bancos) mas em vez de ser com o próprio banco (spread e taxas elevadas e riscos para cliente) faz internamente em casa, gerindo o seu próprio timming de pagamentos/amortizações.
com os números mais ou menos bem estudados (valor fixo a retirar mensalmente) e algum cuidado de análise, consegue se tirar facilmente 5/8 amos a um empréstimo, sem necessidade de capital adicional (outras poupanças) para amortização.
Colocado por: kzelevenNa minha opinião penso que a melhor estratégia para pagar uma casa a crédito é:
1. Estender ao máximo o prazo de pagamento do empréstimo para baixar o valor da prestação por mês
2. Poupar dinheiro ao máximo (isto é subjetivo obviamente)
3. Assim que tiver o suficiente para amortizar a divida toda antecipadamente, pago ao banco com o acréscimo da taxa de pagamento antecipada (0.5% - 1% suponho).
Fazendo as contas julgo que é a forma mais simples de pagar menos juros ao banco...
Colocado por: nmex2
os juros são calculados, para cada mês, pelo valor do capital em divida, da TAN aplicável e do número de prestações ainda em falta do contrato. Se for amortizando, e não negociar o prazo do contrato, a prestação (juros, capital e SEGURO) vai diminuindo por que o capital em divida é menor,
Procure um ou outro tópico aqui no fórum, sobre este assunto, onde se explica este "efeito" de poupança mensal (tipo swap) fixando um valor fixo para a renda, e com o diferencial do que é pago ao banco, criar uma poupança para amortizações antecipadas...
com as contas bem feitas, consegue-se retirar 5 a 8 anos de pagamentos a um contrato.
o excel tem uma fórmula específica que faz isso automaticamente (calculo da mensalidade, em função do valor em divida, TAN e prazo) e existe,e números blogs e sites que fornecem folhas de excel para simular isto mesmo