Olá. estou a pensar em construir uma moradia de um piso num valor aproximado de 250mil. mas tenho apenas 150mil. deverei pedir um empréstimo já?? ou será que posso começar a obra e quando tiver gasto o pé de meia..
eu pedia já... o emprestimo demora o seu tempo, e se tiver o dinheiro todo do seu lado a obra corre mais rápido.
imagine o empreiteiro pedir-lhe dinheiro, e voce já ter gasto o seu e o emprestimo não estar aprovado? é meio caminho para ele ir para outra obra e a sua ficar parada.
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Caro Pedro. As regras dos empréstimos bancários mudaram muito. Para constituir um empréstimo à habitação (compra ou construção) irá sempre necessitar de demonstrar ao banco que 'detem' a parte do capital necessário para cumprir com a construção. Forma como o banco avalia o emprestimo : - Orçamento para construção: 250 k - Avaliação do banco: 300 k (valor teórico) - Precisa do banco: 100 k - No caso do banco lhe emprestar 80% na realidade o valor do empréstimo será 100k x 1.2 ou seja 120 k - Para além deste valor o banco irá pedir que demonstre que tem disponíveis esses 20 % - ou seja terá que ter pelo menos 20 % dos 120 k (24 k) disponíveis na sua conta. - O banco irá calcular a eventual prestação tendo em conta a taxa mais alta dos últimos 10 anos (se não me engano) e é esse o valor que usa para calcular a taxa de esforço - O valor da avaliação e o montante a emprestar será usado para calcular o spread da operação
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Não se esqueça que: - Durante a construção só paga juros do capital efectivamente libertado e disponibilizado a si. - Não necessita de pedir a libertação de todo o capital definido na fase de contratação - todo o capital remanescente, ou seja não usado por si é automaticamente reduzido ao valor do empréstimo quando apresenta ao banco a licença de habitabilidade e dá indicação de que pretende passar à fase de reembolso (é só a partir deste momento que passa a pagar a prestação juros + capital)
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Equacione se não é preferível nesta fase o emprestimo para a totalidade da construção, sendo que do banco só irá usar o montante que precisa
Exemplo: Orçamento para construção: 250 k - Avaliação do banco: 300 k (valor teórico) - Banco irá lhe emprestar 80% ou seja o valor da operação será 200 k - Banco irá pedir que demonstre que tem disponíveis esses 20 % - ou seja 50 k disponíveis na sua conta. - Quando formalizado o emprestimo, o banco liberta 10% ou seja 20 k - Com os 150 k que já tem + 20 k do banco dá início à construção e avança com esses 170 k. - Quando esses 170 k estiverem quase todos investidos na construção pede a vestoria ao banco. - banco irá avaliar o que está construído e dará indicação do montante máximo que pode pedir para libertar (teoricamente este valor da avaliação será muito próximo ao valor já investido) - Pede a libertação dos 80 k que precisa para acabar a construção - Trata da licença de habitabilidade - Chega ao banco com a dita e refere que quer passar à fase de reembolso
O banco irá verificar qual o valor que efectivamente utilizou (100 K) e será sobre esse valor que irá começar a pagar o emprestimo.
Este cenário tem 2 premissas 1 - tem capacidade financeira para a operação 2 - ter de pagar os juros do capital efectivamente disponibilizado pelo banco
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Uma dúvida, o dinheiro investido na compra do terreno conta para o orçamento da construção? Ou seja, esse dinheiro já investido entra para fazer face à parte em que o banco irá pedir que demonstre que tem disponíveis os 20 %?
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tenho terreno do meu pai... quanto ao projecto,estou aespera de um orçamento de um arquitecto... eu fui a 2 arquitetos um já me deu orçamento.. Obrigado a todos pelas opiniões... entendi mais ou menos..
Também tenho outra dúvida quando me dizem que vou gastar 250 mil euros numa moradia significa que é o valor total com tudo pronto ou é apenas a parte de trolha e pedreiro por exemplo
Caro Pedro. Quando referiu 250 k para construir julguei que já estava numa fase mais avançada.
Em relação ao valor do terreno o mesmo não entra nos custos de construção é potencialmente o diferencial entre o valor da avaliação e o valor da construção.
Os bancos nem sempre facilitam a compra do terreno + construção pois o risco deste tipo de operação é maior, além disso o terreno já teria de ter os projectos feitos e a licença a levantamento. Se irá construir em terreno do seu pai, existem outros temas que terá que tratar.
1. O terreno permite construção? 2. O terreno irá ser dividido ou não? 3. No caso de ser para dividir, A Câmara permitir essa divisão? 4. Se permitir terá que fazer destaque 5. Se não permitir, a Câmara pode dar indicação que a divisão só pode ser feita via loteamento.
Ainda existem outras variáveis que terá que ter em conta, mas essas ficam para outra altura
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Colocado por: JFDouradoUma dúvida, o dinheiro investido na compra do terreno conta para o orçamento da construção? Ou seja, esse dinheiro já investido entra para fazer face à parte em que o banco irá pedir que demonstre que tem disponíveis os 20 %?
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O dinheiro investido na compra do terreno não conta para o orçamento de construção, nem para o tema dos 20%.
Como o orçamento apresentado em âmbito do empréstimo normalmente não é vinculativo, o pessoal escolhe um ligeiramente acima do orçamento real de modo a ter alguma margem. O grande problema aqui é que o potencial rácio entre o valor da avaliação e o valor do orçamento é menor, logo spread mais alto.
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