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1. • Cfinanceiro
   • 30 abril 2012

    # 701

   Colocado por: a.vieiraMuito boa noite,
   N sei se me pode ajudar, mas estamos a pensar comprar casa e foi-nos feita uma simulação para aquisição de um apartamento pelo valor de 117.000€.
   Uma vez q o construtor tem crédito dos apartamentos no banco BES os mesmos financiam a compra do ap a 100%.
   Agr o problema está no spread q tinha sido acordado com o construtor de 2.6% e no doc apresentado pelo banco aos possíveis compradores é de 4%. N achámos correto e queremos falar com o gerente para verificar o q se está a passar...
   Acho q se o acordado era um valor e se esse mesmo valor nos foi transmitido n é correto apresentarem outros valores... O q acha disto?! é q para nós é uma tentativa para ver se cola!!
   
   Ora bem, falta-me esclarecer uma coisa... O valor do financiamento n será na realidade o valor acordado pela compra do apart.
   Nós precisamos de um montante para pagar um empréstimo de um carro e a escritura do ap, mas o contrutor q inicialmente disse q retirava o montante q nós precisávamos para adquirirmos a casa, neste momento já diz q quer 107.000 pelo ap...
   N sei o q acham, mas parece-me q n estou a lidar com pessoas honestas!!
   
   Contudo à um ponto importante na história, ao q percebemos o construtor tem de se ver livre dos apart até Julho e por isso nós conseguimos jogar com os montantes, agr com o banco n sei como devemos proceder!! É q um spread nem q seja apenas 1 ponto percentual mais baixo faz mta diferença ao final do mês...
   
   Já agr uma outra questão... Enquanto no BPI os custos de processo são pagos inicialmente e n voltamos a ter de pagar qq montante, no BES tem um custo anual de aproximadamente 90€ (o q perfaz ao final dos 40 anos 3500€ de custos) é normal?
   
   Se nos puder ajudar agradecia...

   
   E o BPI quanto te faz de Spread?
   Não normal a conta do crédito ter esse custo o normal é cobrarem pelo débito do crédito que normalmente anda à volta de 1€!
2. • Cfinanceiro
   • 30 abril 2012

    # 702

   Colocado por: mar_ju
   
   loverscout neste caso é mesmo uma penalização que estou a falar. Ainda estou na fase de comprar casa e negociar o CH. Tenho andado a ver os vários Bancos e analisar bem os seguros, comissões, etc... e no caso dum dos Bancos que me apresentou a melhor oferta, eles apenas fazem o tal seguro na versão IAD... eu perguntei via e-mail se é possível a alteração para ITP e qual o aumento no prémio de seguro e a resposta foi... "Não fazemos a alteração."
   Não tenho aqui a lista de bonificações no spread, mas penso que optando por fazer o seguro fora perca uns 0,2%...
   
   Num outro Banco também só fazem seguro de vida para os 2 proponentes a 50% do capital. Questionei se podemos alterar para 100% para 2 cabeças e também não se manifestaram muito receptivos.
   
   
   Não percebo. Terá isto a ver com o que se diz que os Bancos vão deixar de fazer seguros e deixar isso na exclusiva responsabilidade das seguradoras?

   
   Não é essa a realidade com que tenho me deparado. Aliás o banco que fala julgo ser o Barclays agarra-se com unhas e dentes aos seguros basta ver a penalização que é uma das mais altas, e até estamos a falar de uma cobertura baixa e ainda por cima com 50% por cabeça!
   Para verem o que os bancos fazem para segurar os seguros deixo vos aqui só um exemplo de um banco que "vende" aos clientes um seguro vida fixo durante 5 anos o que no fundo é um crédito que concedem ao cliente que fica registado no banco de portugal como crédito pessoal, e o cliente se quiser transferir o seguro tem de ter esse valor em "divida" na conta para debitarem o mesmo antes de o creditarem!
3. • mar_ju
   • 30 abril 2012

    # 703

   Colocado por: Cfinanceiroum exemplo de um banco

   
   
   Santander?
   
   
   

   Colocado por: CfinanceiroNão é essa a realidade com que tenho me deparado. Aliás o banco que fala julgo ser o Barclays agarra-se com unhas e dentes aos seguros

   
   
   Poderá ter sido do Balcão onde fui, mas vou explorar melhor essa questão com eles a ver o que me dizem.

   Concordam com este comentário: Cfinanceiro
4. • Cfinanceiro
   • 3 maio 2012

    # 704

   Compensa fazer os seguros “fora” do banco onde tem ou vai fazer o seu Crédito Habitação? Barclays 05-2012
   
   http://www.conselhosdoconsultor.com/compensa-fazer-os-seguros-fora-banco-onde-tem-ou-vai-fazer-seu-credito-habitacao-barclays-05-2012/
   
   Espero terminar ainda hoje a comparação com a cobertura mínima exigida por eles.

   Estas pessoas agradeceram este comentário: mar_ju
5. • SILVA1252
   • 3 maio 2012

    # 705

   Boa Noite,
   
   Como prometido aqui vai, neste momento o melhor spread que consegui foi no BPI, hoje dia 03/05/2012, foi de 3.1pp.
   Sendo que avaliação a rondar os 220000 com o terreno, e a solicitar 110000€ ao Banco para 30 anos.
   Que me dizem, eu penso que está muito alto mas parecido só o santander com Spread de 3.3pp.
   Restantes bancos valha-me deus:
   Caixa 4.1pp;
   Banif 5pp:
   barclays 4,5pp.etc...
   
   Caso me possam ajudar agradecia.
6. • a.vieira
   • 4 maio 2012

    # 706

   Antes de mais queria pedir desculpa por só hoje aparecer, mas com um pequenino de 5 meses, trabalhar e todas as tarefas de casa n tenho tempo nem para me coçar... :(
   
   FD:
   Hoje contactei com o gerente do banco e o q me foi dito é q ao apresentar a proposta à administração só aprovaram os 4%.
   Qto aos custos anuais, redução de spread e seguros de vida (q são elevadíssimos) ficou de me ligar na segunda para me dar novidades. Como reclamei e disse q n fiquei nada satisfeita com a oferta, acho q vão ponderar na resposta q me vão dar na segunda!!
   
   Cfinanceiro:
   O BPI faz um Spread de 3.47%.
   
   Acho q o Sr. ficou um pouco atrapalhado com as minhas questões todas... Se calhar pensou q como está mto mau para empréstimos q aceitávamos a proposta e q nos calávamos!!
   Neste momento só arriscamos se nos baixarem o Spread e se o Construtor fizer o preço do apartamento reduzindo o empréstimo do carro e da escritura!! Caso contrário mantenho-me em casa alugada e vou tentando o Porta 65...
   
   Desde já obrigada...

   Concordam com este comentário: Cfinanceiro
7. • SILVA1252
   • 11 maio 2012

    # 707

   consegui no BPI HOJE aderindo a alguns produtos spread 2,95% foi o melhor que consegui, e já mandei seguir para a frente pois neste momento não encontro melhor.
   Com melhor spread existia o banco CAJADUERO, 2.7%, mas os seguros e impostos mais caros, compensa melhor o BPI.
8. • migabc
   • 11 maio 2012 ^editado

    # 708

   Também tinha esse spread aprovado no BPI.
   Implicava a uma data de serviços, PPR, seguros, Produtos, etc.
   Como não tinha melhor mandei avançar
   
   Qual não foi o meu espanto, quando me informaram que após aprovação superior veio com spread revisto em baixo (3.1%).
   Já estava decidido entregar ao BPI mas não gostei da atitude e por isso fui ver outras opções.
   Ontem consegui no UCI spread de 2.9% sem nenhum cross-selling (só mesmo domiciliação do vencimento)
   Vou hoje tratar de tudo com o UCI.
   
   EDIT: Tal como no BPI no UCI vou fazer os seguros por fora (fica bastante mais em conta fazer os seguros por fora)

   Concordam com este comentário: Cfinanceiro
9. • SILVA1252
   • 11 maio 2012

    # 709

   Sim mas no meu caso disseram-me que não iria haver problema nenhum desde que fizesse esta semana, e como ja viram todos os meus documentos e já tinha uma pré aprovação vamos assim dizer.
   também vi na uci, para mim só me fizeram 3.2, e para não dizer que fica dificil o contacto não há como falar pessoalmente num balcão com as pessoas.
10. • migabc
    • 11 maio 2012 ^editado

     # 710

    Cuidado com as pre-aprovações.
    Depois de falar com alguns colegas do trabalho confirmaram que isso é prática comum no BPI.
    No BPI dizem que está aprovado x e mandamos avançar e depois vem x+
    Também aconteceu o mesmo com outros colegas
    
    Aconteceu comigo na semana passada. Não foi tanto pela diferença (0.15%) mas mais pela atitude. No dia fiquei chateado e disse que ia pensar. Entretanto fui ver outros bancos e acabei por conseguir melhor no UCI com a vantagem que não obrigam a nada (só mesmo o vencimento). E ainda por cima reduziram-me o prazo e aumentaram-me o montante (que era algo que tentei no BPI mas que não consegui de forma alguma)
    
    E sabe que mais? Quando hoje liguei para o BPI (meu banco actual) a informar que não iria aceitar a proposta, para não me deixarem ir disseram-me que conseguiam igualar todas as condições do UCI (à excepção do montante - uma vez aprovado um certo montante não conseguem alterar).
    Isto realmente é um mundo cão. Atentes de ter a proposta do UCI tentei livrar-me dos produtos associados do BPI mas sem hipótese (para conseguir o tal spread obrigavam-me a comprar coisas que eu não queria), e agora que fui dizer que ia para outro banco já conseguiam oferecer credito com o mesmo spread e sem qq produto associado.
11. •  
      danobrega
    • 11 maio 2012

     # 711

    Não deviam comparar TAERs em vez de spreads?
12. • rampage
    • 11 maio 2012

     # 712

    Olá
    
    Tenho algumas dúvidas sobre credito habitação.
    
    É possível um deposito a prazo, no mesmo valor do credito habitação, substituir o fiador.
    
    É obrigatório o seguro de vida e de casa, tendo em conta que o deposito a prazo seria a garantia do credito.
    
    Obrigado
13. • bino_
    • 12 maio 2012

     # 713

    Colocado por: danobregaNão deviam comparar TAERs em vez de spreads?

    
    
    Exacto.
    O spread é importante, mas no fim das contas não é o mais importante.
    TAER é que deve ditar a decisão.
    
    Alguns bancos reduzem spread com base em condições que depois serão quase impossíveis de cumprir, o que lhes permitirá aumentar o spread unilateralmente.
    Quando andei à procura havia alguns bancos que exigiam ter cartão de débito com x utilizações mensais! Ou cartão de crédito com y utilizações e montantes, etc, etc. Ou seja, retiram no spread mas vão buscar noutros sitios. Cuidado!
    A TAER leva em conta esses custos extra somados ao spread.
14. • dvd.ribeiro
    • 13 maio 2012

     # 714

    Boa noite a todos.
    
    Tenciono avançar para aquisição de uma habitação algures nos próximos meses na região do Porto, tipologia T3 ou superior, estado preferencialmente novo.
    
    Tenho como objectivo não exceder os 170 mil € na aquisição por vários motivos:
    - Não comprometer a liquidez mensal de rendimentos e assegura-la em cenários alternativos (ex.: cortes, desemprego, doença...)
    - Não assumir a responsabilidade de contrair um crédito que por alguma eventualidade não tenha possibilidades de continuar a pagar
    - Não compactuar (ou no limite compactuar menos) com a especulação imobiliária
    
    Em termos de financiamento não terei dificuldades em acesso ao crédito, contudo tenho reparado um pouco como já acontece em outras regiões do país que os preços das casas nem têm adjectivo para os descrever (elevados é pouco). A minha questão é - não tanto com o objectivo de aguardar por uma valente oportunidade de negócio, mas sim pelo receio de desvalorização (porque casas a valorizarem já foi tempo) - se é expectável que os preços desçam consideravelmente ao longo dos próximos meses e/ou próximo ano isto porque honestamente das duas uma - ou as pessoas se endividam a mesma com o que têm, não têm, podem e não podem... ou então de facto não se vai vender nada. Menciono isto porque os negócios que me têm surgido não são abaixo dos 220 mil € e algumas das casas não primam exactamente ou pelas áreas ou pela domótica ou pelos acabamentos. Sei que posso sempre fazer uma proposta concreta e aferir se se concretiza ou não, mas tenho algum receio de perdas de alguns milhares de euros nos próximos anos (e a casa é um senhor investimento!). E sinceramente os preços em si, mesmo que desçam bastante, continuam a parecer-me elevados (o valor que pretendo gastar é o limite e uma casa que seja comprada por esse valor limite já tem que ser algo extraordinário).
    
    Agradeço as vossas opiniões.
15. •  
      Picareta
    • 13 maio 2012

     # 715

    Colocado por: dvd.ribeiro- Não compactuar (ou no limite compactuar menos) com a especulação imobiliária

    
    pode explicar melhor?
16. • Cfinanceiro
    • 14 maio 2012

     # 716

    Colocado por: migabcTambém tinha esse spread aprovado no BPI.
    Implicava a uma data de serviços, PPR, seguros, Produtos, etc.
    Como não tinha melhor mandei avançar
    
    Qual não foi o meu espanto, quando me informaram que após aprovação superior veio com spread revisto em baixo (3.1%).
    Já estava decidido entregar ao BPI mas não gostei da atitude e por isso fui ver outras opções.
    Ontem consegui no UCI spread de 2.9% sem nenhum cross-selling (só mesmo domiciliação do vencimento)
    Vou hoje tratar de tudo com o UCI.
    
    EDIT: Tal como no BPI no UCI vou fazer os seguros por fora (fica bastante mais em conta fazer os seguros por fora)

    
    
    Já tinha alertado para essa situação no BPI!
17. • Cfinanceiro
    • 14 maio 2012

     # 717

    Colocado por: danobregaNão deviam comparar TAERs em vez de spreads?

    
    
    O melhor é mesmo fazer as continhas à "mão" como faço a todos os clientes porque basta a cobertura do seguro vida ser diferente para a comparação de TAERs não fazer sentido! Faz sentido se todas as condições forem semelhantes!
18. • Cfinanceiro
    • 14 maio 2012

     # 718

    Colocado por: rampageOlá
    
    Tenho algumas dúvidas sobre credito habitação.
    
    É possível um deposito a prazo, no mesmo valor do credito habitação, substituir o fiador.
    
    É obrigatório o seguro de vida e de casa, tendo em conta que o deposito a prazo seria a garantia do credito.
    
    Obrigado

    
    
    O seguro vida é normal ter de fazer o MRiscos nessa situação não faz sentido!
19. •  
      danobrega
    • 14 maio 2012

     # 719

    Colocado por: Cfinanceirobasta a cobertura do seguro vida ser diferente para a comparação de TAERs não fazer sentido!

    
    
    Sim e não. Se eu não der valor a todos os serviços extra que me estão a impingir, na prática o que eu quero saber é quanto é que vou pagar em cada prestação, mesmo que na teoria tenha mais ou menos serviços numa ou noutra proposta.
20. • Cfinanceiro
    • 14 maio 2012

     # 720

    Sim mas está a comparar coisas diferentes! Desde logo se numa das situações só lhe for paga 50% do crédito em caso de morte é totalmente diferente de pagar a 100% e também incluir a invalidez!