Iniciar uma discussão

1. • ANdiesel
   • 23 abril 2015

    # 681

   SCMS, aí tenho de concordar. Mas isso é para qualquer banco, não é exclusivo do Santander.
2. • slsg
   • 23 abril 2015

    # 682

   Rodri12 claro que cada um assume os pressupostos e riscos que acha que pode ter... se bem me lembro do que li para trás o Rodri12 não está já neste momento a tentar alterar o empréstimo que fez à poucos meses atrás por achar que não lhe está a ser vantajoso? Se tal me acontecer e Eles trocarem o spread (o que nao me parece que irão fazer porque nada está estipulado no contrato...) farei como o Rodri12 e mudarei de Banco, Com a certeza que durante algum tempo usufrui de um spread que não iria conseguir Em mais lado nenhum...
3. • ANdiesel
   • 23 abril 2015

    # 683

   Cientes que a vida é um risco!!
4. • slsg
   • 23 abril 2015

    # 684

   O spread base existe Em todos os contratos..
   Esses sim podem ser colocados em execução se existirem pressupostos que estão na Fin e no contrato que não estejam a ser cumpridos... mas isso é para toda a gente que tem crédito habitaçao

   Concordam com este comentário: ANdiesel
5. • slsg
   • 23 abril 2015

    # 685

   Andiesel mas não será assim em todas às responsabilidades que assumiu na vida? Consegue ter 100% de certeza que todas elas irao correr como espera? Apenas tomo riscos controlados e que vejo algumas alternativas para fazer face a eventuais mudanças.

   Concordam com este comentário: ANdiesel
6. • SCMS
   • 23 abril 2015

    # 686

   slsg
   
   Eu também não disse que era exclusivo do Santander.
   Acho que todos estamos cientes da nossa vulnerabilidade perante instituições bancárias...
   
   Independentemente da parte especulativa do meu comentário, e assumindo que todos corremos riscos, apenas acho que ter 4,2% de spread base é diferente de ter um spread de base 2,6%.
   
   De qualquer das formas, independentemente do risco que corra no futuro, acho que fez um excelente negócio.
7. • slsg
   • 23 abril 2015

    # 687

   E consegue ter um spread base de 2.6%? É que todas as simulações que fiz no santander e outros bancos o spread base era sempre acima de 4 e em um deles era 5.5%.... claro que depois Com os pressupostos descia... mas de base era esses valores apresentados
8. • Jorge_Gonçalves
   • 23 abril 2015 ^editado

    # 688

   Olá,
   
   Sou cliente Select e estive a ver o meu contrato feito em Agosto 2014 e em local nenhum é referido que são condições para cliente select ou outro qualquer. Como foi falado atrás, apenas indica o spread base e o spread que vigorará desde que cumpra 3 dos 6 requisitos descriminados a seguir, logo a possibilidade de alterarem as condições se deixar de ser Select não se coloca.

   Concordam com este comentário: slsg, ANdiesel
9. • SCMS
   • 23 abril 2015

    # 689

   slsg,
   
   Eu imagino (embora não tenha a certeza) que o spread de base estará relacionado com o risco que um cliente especifico representa para o banco. Portanto deverá depender do LTV, taxa de esforço...
   
   Não conheço o seu caso especifico, não tenho acompanhado este forum/discussão desde o inicio, mas por exemplo para um LTV inferior a 50% e uma taxa de esforço reduzida tem-se os seguintes spread base:
   
   Crédito agrícola: 2.280
   CGD: 2.650
   Banco popular: 3.650
   Santander: 4.2
   
   Ou seja... (E uma vez mais estamos apenas a especular) estas serão as condições com as quais (na pior das hipóteses) terá de contar.
10. • ANdiesel
    • 23 abril 2015

     # 690

    Colocado por: SCMSslsg,
    
    Eu imagino (embora não tenha a certeza) que o spread de base estará relacionado com o risco que um cliente especifico representa para o banco. Portanto deverá depender do LTV, taxa de esforço...
    
    Não conheço o seu caso especifico, não tenho acompanhado este forum/discussão desde o inicio, mas por exemplo para um LTV inferior a 50% e uma taxa de esforço reduzida tem-se os seguintes spread base:
    
    Crédito agrícola: 2.280
    CGD: 2.650
    Banco popular: 3.650
    Santander: 4.2
    
    Ou seja... (E uma vez mais estamos apenas a especular) estas serão as condições com as quais (na pior das hipóteses) terá de contar.

    
    
    Uma pequena correção, a CGD aplica spread base de 4,1%. A minha LVT é de 55% e taxa de esforço de 17% (parecem-me bons parâmetros e mesmo assim olhe o spread base). Tenho spread contratado de 2,6%.
11. • SCMS
    • 23 abril 2015

     # 691

    Colocado por: ANdiesel
    
    Uma pequena correção, a CGD aplica spread base de 4,1%. A minha LVT é de 55% e taxa de esforço de 17% (parecem-me bons parâmetros e mesmo assim olhe o spread base). Tenho spread contratado de 2,6%.

    
    
    ANdiesel,
    
    Os exemplos que dei são os que tenho para uma LTV inferior a 50%.
    Bem sei que lhe pode parece uma diferença insignificante, mas na CGD (falo apenas deste banco porque é a única situação que conheço e noutro provavelmente varia) o patamar de risco inferior vai até 50%. Para 51% já muda de "escalão" por assim dizer... Ou seja o cliente passa a apresentar um maior risco.
12. • ANdiesel
    • 23 abril 2015

     # 692

    Ok, nunca tinha pensado nas coisas assim.
13. • bel99
    • 23 abril 2015

     # 693

    Já tenho a FIN do Santander.
    Nada é referido sobre ser cliente select, ou seja, estas condições são me atribuídas por ser cliente select mas se, após a celebração do CH deixar de o ser, as condições não mudam.
    

    Colocado por: slsgAnualmente a taxa de juro é revista, sendo verificado o cumprimento das condições acima referidas, para determinação do spread a aplicar no período seguinte

    Onde viu isso? Não está na FIN
    

    Colocado por: slsge no momento da revisão do spread estejam verificadas a domiciliação de vencimento, o cartao de credito e a conta poupança por exemplo (3 dos 6 produtos que eles proproem..)

    O que diz na FIN é no momento da revisão da taxa de juro. O spread contratado, desde que se mantenham as condições (pagamento e produtos contratados) não altera.
    

    Colocado por: V BarbosaEm lado nenhum diz que a "campanha" ou "promoção" ou outra coisa qualquer é para cliente select?

    Não. Apenas é referido, como nas outras FIN de outros bancos, o spread contratado e o spread base.
    

    Colocado por: SCMSestaremos sempre em risco que o banco nos "proponha" uma revisão para o spread base em caso de uma "emergência"

    Se o cliente cumprir as condições do spread contratado, o banco nao pode rever nada...
    

    Colocado por: SCMSSe assim não fosse porque haveria de ser criado um misterioso "spread base"?

    Não é misterioso. Está lá escrito o valor. É para o caso do cliente não cumprir com as condições do spread contratado.
    
    
    Estou algo preocupada com os seguros e taxas... está a parecer-me que é tudo mais caro que na CGD, por exemplo. mas vou analisar melhor.
14. • FFF
    • 24 abril 2015

     # 694

    Colocado por: bel99Estou algo preocupada com os seguros e taxas... está a parecer-me que é tudo mais caro que na CGD, por exemplo. mas vou analisar melhor.

    
    
    É mesmo. A CGD tem uma proposta de seguros muito forte. No meu caso, preferi ficar na CGD mesmo com um indexante "pior", porque os seguros na CGD são mais baratos do que no BPI cerca de 18.000€, no período total do contrato.
    Mas também é importante referir que as simulação de seguros a 35 anos não são exatas. As próprias seguradoras não fazem essas simulações, porque a esta data não podem prever a evolução do seguro. Ainda assim, podemos sempre considerar a diferença entre seguros no primeiro ano e daí extrapolar para o período total do empréstimo, que é, na prática, o que o banco apresenta na FIN.
15. • slsg
    • 24 abril 2015

     # 695

    Peço desculpa pelos valores que coloquei em relação aos spreads Base, ao verificar a documentação que me foi sendo entregues à medida que ia solicitando as simulações, os valores que fui obtendo foram:
    
    Santander 5% para um spread contratado de 2.5%
    BPI 3.9% para um spread contratado de 3.1%
    BIC 3.0% para um spread contratado de 2.25%
    CGD 2.75% para um spread contratado de 2.65%
    UCI 2.4% para um spread contratado de 2.4%
    
    Isto em Janeiro quando os spreads ainda não tinha sido revistos, por isso suponho que agora possam estar mais baixos..
    
    
    No meu caso quando pedi estas simulações seriam para uma LTV de 51% e uma taxa de esforço de 17%
    
    Depois fui falando com o BIC e o Santander que foram acertando as simulações até decidir pelo Santander com um spread base de 4,2% e um spread contratado de 1.5%.
16. • slsg
    • 24 abril 2015

     # 696

    Os seguros do Santander não são obrigatórios serem feitos no Santander, podem ser contratados fora, não é obrigatoriedade para a manutenção do spread como em algum bancos... pode simular os valores noutras companhias de seguro e se pretender fazer fora apenas tem de entregar o comprovativo de seguro com o Santander como beneficiário....
17. • beatrizgoncalves
    • 24 abril 2015

     # 697

    Também no popular se se tiver mais de 50000€ consegue-se melhor spread... lá chamam "banca pessoal"
18. • bel99
    • 24 abril 2015 ^editado

     # 698

    Colocado por: slsgOs seguros do Santander não são obrigatórios serem feitos no Santander, podem ser contratados fora,

    está a referir-se aos seguros multiriscos e de vida?
    
    (EDIT: estava agora a ver isso na FIN, é certo, posso escolher a seguradora que quiser)
19. • beatrizgoncalves
    • 24 abril 2015

     # 699

    ah! e a vantagem tb de se fazer parte da banca pessoal é q não se paga pelos 2 cartoes de debito da conta conjunta, por exemplo,
    nem se paga a manutenção da conta...
    nem se paga anuidade do cartão de credito...
    mesmo que se tire o dinheiro depois da escritura, a indicação que tenho é q nao se deixa de se fazer parte da banca pessoal...
20. • bel99
    • 24 abril 2015

     # 700

    slsg, qual a TAE que obteve?