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  1. Colocado por: AACBoa noite,

    vinha pedir a vossa ajuda, pretendo pedir 150000 (LTV 75%) de CH, já tenho propostas, das quais as mais favoraveis sao da caixa galicia e deutshe.

    A CxGalicia tem um spread bastante inferior (1,1 e posso ir mesmo aos 0,85 pois o que pedem não me "assusta") contra os 1.7 dos "alemães", embora a prestação do primeiro seja apenas 4 euros menor.

    A proposta dos alemães tem a melhor TAE mas a pior TAN! As despesas nos germânicos são inferiores.

    Confesso que estou muito confuso. Pois já não sei qual escolher.

    Sempre me ensinaram, embora o cenário actual seja atípico, que o spread anda sempre em sentido contrario às taxas.
    Se o que acima disse está correcto, estando a euribor embora ainda baixa, numa subida que se espera progressiva nos próximos anos, não estarei a fazer uma asneira não contratar o emprestimo com o spread mais baixo?
    A casa que pretendo comprar´é um projecto a 7-10 anos. E tenho medo de que hoje esteja a fazer o melhor negócio, e daqui a 5 anos tenha a euribor alta e um spread alto!

    Estas pessoas agradeceram ou concordaram com este comentário:Cfinanceiro



    O spread como já aqui foi referido não é o mais importante! Importante é fazer contas a todos so produtos a começar pelos seguros que na CG são caros. Atenção que o DBK vai voltar a subir spreads. De qualquer forma vou lhe enviar o meu email por sussuro para se quiser me enviar as simulações que tem, analiso e dou lhe a minha opinião!
  2. Colocado por: CfinanceiroBoa tarde

    Quais são as datas de nascimento?

    Boa tarde
    01/07/1974 e 05/04/1974
  3. AAC,

    Uma maneira fácil de ver qual o crédito mais barato é ver na simulação que lhe dão, na parte do plano de prestações, olhe para o TOTAL pago ao final do prazo do empréstimo.
    Repare por exemplo quanto lhe vai custar o(s) seguro(s) ao meio do empréstimo!

    A TAER é o indicador que leva em conta as prestações do crédito + custos acessórios. Os custos acessórios, são por exemplo, cartões de crédito, seguros multi-riscos, cheio, etc, que o banco pede ao cliente afim de obter o spread mais baixo.
    Os bancos tipo caja Galicia e caja Duero, obrigam a ter os seguros vida e multi-riscos nas seguradoras com as quais eles trabalham porque ganham comissão sobre os seguros, o que lhes permite ter spreads mais baixos.

    Recomendo a leitura da brochura do crédito habitação no site do banco de Portugal: (a mim deu muito jeito)
    http://clientebancario.bportugal.pt/pt-PT/Paginas/inicio.aspx
    Estas pessoas agradeceram este comentário: p9
    • AAC
    • 27 abril 2011
    Obrigado a todos pelas respostas.

    Eu entendo que devo olhar para a prestação, mas o meu receio é como estão a coisas daqui a uns anos.

    O que eu contrato, se bem percebi, é uma taxa e spread que associada à euribor vai resultar numa prestação. Nestas 3 coisas a única que não temos controlo é a euribor. O meu medo é que quando a euribor subir, vou levar uma grande cacetada até que os bancos se dignem a começar uma guerra de transferências de crédito.
  5. Colocado por: ps casa

    T-Fixo
    Com o T-Fixo escolha e fixe o valor da prestação mensal do seu empréstimo à habitação, deixando de se
    preocupar com a subida e descida da Euribor.
    O T-Fixo permite-lhe financiar a compra, construção ou realização de obras na habitação permanente ou para
    férias ou ainda a aquisição de garagem, com as seguintes vantagens:
    Prazo
    O prazo máximo do empréstimo é de 30 anos, podendo ir até aos 40 anos desde que a idade máxima dos
    proponentes, no termo do empréstimo, não exceda os 80 anos.
    Montante
    O montante mínimo do empréstimo concedido é de 5.000 euros e o máximo é de 90% do valor da avaliação da
    habitação desde que não ultrapasse o valor da compra, construção ou das obras.
    Reembolso do empréstimo
    Não é possível conjugar, em simultâneo, T-Fixo e período de carência.
    No entanto está disponível um período de carência para os clientes que, uma vez findo aquele período, pretendam
    recorrer a T-Fixo pelo prazo remanescente.
    Clientes com idade igual ou inferior a 35 anos dispõem de carência até 3 anos, em função do prazo máximo da
    operação.
    Garantia
    Para garantia do seu empréstimo deverá constituir hipoteca específica da habitação a financiar.
    Arredondamento a indexantes e taxas de juro
    Efectuado à milésima.
    Taxa de juro
    Taxa variável (http://www.cgd.pt/Particulares/Taxas-Juro/Pages/Credito-Habitacao.aspx) , indexada à Euribor a 3 ou 6 meses, acrescida de um spread a partir de 1,55 p.p.
    Taxas Fixas (http://www.cgd.pt/Particulares/Taxas-Juro/Pages/Credito-Habitacao.aspx) a 2, 3, 5, 10, 15, 20, 25 e 30 anos,
    acrescida de um spread a partir de 1,55 p.p.
    Condições para atribuição do spread
    Os clientes que detenham Packs de produtos ou serviços no Grupo Caixa Geral de Depósitos podem beneficiar de
    uma redução no spread atribuído ao empréstimo.
    Pack Caixa Mais
    Cartão de Débito (http://www.cgd.pt/Particulares/Gerir-Dia-a-Dia/Cartoes/Cartoes-Debito/Pages/Cartoes-
    Debito.aspx) ou Débito diferido, com oferta da primeira anuidade
    •Cartão de Crédito (http://www.cgd.pt/Particulares/Gerir-Dia-a-Dia/Cartoes/Cartoes-Credito/Pages/Cartoes-
    Credito.aspx) , com oferta da primeira anuidade, desde que o cartão seja utilizado nos primeiros 45 dias
    •Serviço de Caixadirecta (http://www.cgd.pt/Particulares/Gerir-Dia-a-Dia/Caixadirecta/Pages/Caixadirecta.aspx) ,
    para aceder às suas contas através do telefone ou internet, a qualquer hora
    •Adesão ao pagamento por débito em conta (http://www.cgd.pt/Particulares/Gerir-Dia-a-
    Dia/Servicos/Pages/SDD.aspx) das suas despesas regulares (água, luz, gás, telefone, etc.) ou Domiciliação de
    rendimentos
    •A detenção de todos os produtos deste Pack confere uma redução no spread de 0,10 p.p.
    Pack Ligação
    Caixa Seguro Vida (http://www.cgd.pt/Particulares/Casa/Seguros/Pages/Seguro-Vida.aspx) , para garantir a
    liquidação do Crédito Habitação em caso de morte ou invalidez
    •Caixa Seguro Lar (http://www.cgd.pt/Particulares/Casa/Seguros/Pages/Seguro-Lar.aspx) , para garantir a protecção
    da sua casa
    •Domiciliação de rendimentos (http://www.cgd.pt/Particulares/Gerir-Dia-a-Dia/Contas-Ordem/Pages/Contas-
    Ordem.aspx)
    •A detenção de todos os produtos deste Pack confere uma redução no spread de 0,20 p.p.
    Pack Protecção
    Planos de Saúde Multicare (http://www.cgd.pt/Particulares/Saude/Pages/Planos-Saude-Multicare.aspx) , para
    aceder a consultas, exames médicos e internamento hospitalar
    •Seguro de Desemprego e Baixa Médica (http://www.cgd.pt/Particulares/Casa/Seguros/Pages/Seguro-
    Desemprego.aspx) , para garantir o pagamento da prestação mensal, em caso de desemprego ou doença
    •Carteira de depósitos, activos e seguros financeiros • superior a €50.000
    • PPR com entregas programadas ou com saldo mínimo de €2.500
    A detenção de produtos deste Pack confere uma redução no spread até 0,15 p.p.
    Vantagens
    Se for titular de uma Conta Caixahabitação (http://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Contas-
    Prazo/Pages/Caixahabitacao.aspx) há mais de um ano, ao utilizá-la em associação com um financiamento para
    habitação permanente, beneficiará de uma redução de 50% nos encargos com actos notariais e de registo predial
    relacionados com a aquisição.
    Os juros do financiamento para habitação própria permanente ou para férias estão isentos de Imposto do Selo.

    Se o aumento da taxa de juro não couber na dilatação do prazo disponível a prestação aumenta, nas simulações existe indicação de qual a taxa a partir da qual o prazo disponível deixa de ser suficiente para encaixar a subida.

    Estas pessoas agradeceram ou concordaram com este comentário:nautilus



    Agradeço, desde já, a explicação dada que foi muito útil. Quando fiz a simulação apercebi-me agora que com o aumento de 1% da taxa de juro, a prestação manté-se inalterável mas o prazo aumenta para os 40 anos e com um aumento de 2% a prestação aumenta mantendo-se os 40 anos.
  6. Queria saber se alguém já fez algum aconselhamento para crédito habitação com a -MoneyGPS Orientação Financeira- é que parece que conseguem spreads muitos baixos, numa mera simulação que fiz através do site, apareceu-me um spread de 1,5???
  7. Colocado por: Cfinanceiro

    Subscrevo até na parte das dores de cabeça com a construção! Quero só acrescentar que o pedido de vistoria é feito pelo cliente e a libertação final depende da licença de habitabilidade conforme referiu!

    Estas pessoas agradeceram este comentário:electrao



    Mais uma questão: e que percentagem do total do empréstimo é reservada para depois ser liberta com a licença de habitabilidade?

    Obrigado
  8. Colocado por: electrao

    Mais uma questão: e que percentagem do total do empréstimo é reservada para depois ser liberta com a licença de habitabilidade?

    Obrigado


    Depende de banco para banco, mas normalmente diz nas simulações.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: electrao
  9. Colocado por: electrao

    Mais uma questão: e que percentagem do total do empréstimo é reservada para depois ser liberta com a licença de habitabilidade?

    Obrigado


    No meu caso, Deutsche Bank, ficam retidos 20% do montante financiado até apresentação da licença de habitabilidade e vistoria do banco.

    Cumps
    Estas pessoas agradeceram este comentário: electrao, Cfinanceiro
  10. Colocado por: AACObrigado a todos pelas respostas.

    Eu entendo que devo olhar para a prestação, mas o meu receio é como estão a coisas daqui a uns anos.

    O que eu contrato, se bem percebi, é uma taxa e spread que associada à euribor vai resultar numa prestação. Nestas 3 coisas a única que não temos controlo é a euribor. O meu medo é que quando a euribor subir, vou levar uma grande cacetada até que os bancos se dignem a começar uma guerra de transferências de crédito.


    Por isso é que as simulações agora incluem dois cenários para o caso da euribor subir 1% ou 2%. Coisa que muito provavelmente irá acontecer a médio prazo.
    As taxas de juro estão muito baixas e o BCE já começou a subir a taxa de referencia.
    Quando os bancos portugueses tinham crédito costumavam baixar os spreads quando a euribor subia, agora como estão praticamente falidos e sem dinheiro para emprestar, mesmo que a euribor suba, duvido muito que haja a possibilidade de obter ou negociar spreads mais baixos nos próximos anos.
  11. Bom dia,


    Após 1 mês de tenho o crédito habitação aprovado no Banif, embora o spread não seja o que esperava há 1 mês atrás quando iniciei o processo.

    A simulação na altura apontava para 2,7% de spread base, quando veio a pré-aprovação, já era 3,85%, e após negociação baixou para 3%.

    As minhas previsões era conseguir baixar dos 2,7% iniciais para algo entre 2% e 2,3%.


    Contudo, e tendo em conta as condições de actuais, peço a vossa opinião sobre se é de aproveitar visto que já está aprovado, ou é muito elevado para as seguintes condições:

    LTV: 84%
    Rendimento Bruto Agregado Anual: 40000€
    Valor empréstimo: 140000€

    Obrigado,
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Cfinanceiro
  12. Olá a todos.
    Estou a pensar em recorrer ao Cofre de Previdência, uma vez que eu e o meu marido somos funcionários/ agentes do Estado, para a construção de uma moradia.
    O único problema é que só emprestam até 125.000 euros. Para o projecto que tenho, será muito apertado. Mas vamos ver...
    A taxa de juro aplicada é de 3%, spread de 0%. Se optar pelas prestações fixas, em 25 anos, fico a pagar 593,75 euros/ mês.
    Actualmente creio que será uma boa solução. O que acham?
    Aqui têm a tabela: http://www.cofre.org/ficheiros_artigos/Habita%C3%A7%C3%A3o%20tabela.pdf
  13. Colocado por: sandrinefortesOlá a todos.
    Estou a pensar em recorrer ao Cofre de Previdência, uma vez que eu e o meu marido somos funcionários/ agentes do Estado, para a construção de uma moradia.
    O único problema é que só emprestam até 125.000 euros. Para o projecto que tenho, será muito apertado. Mas vamos ver...
    A taxa de juro aplicada é de 3%, spread de 0%. Se optar pelas prestações fixas, em 25 anos, fico a pagar 593,75 euros/ mês.
    Actualmente creio que será uma boa solução. O que acham?
    Aqui têm a tabela:http://www.cofre.org/ficheiros_artigos/Habita%C3%A7%C3%A3o%20tabela.pdf


    Olá

    Esse financiamento é para todos os funcionários do estado? onde posso encontrar mais informação?
    Grato
  14. Colocado por: ps casa

    Olá

    Esse financiamento é para todos os funcionários do estado? onde posso encontrar mais informação?
    Grato


    Sim... para todos.
    Veja mais informação, aqui: http://www.cofre.org/subcanais_n1.asp?id_subcanal_n1=210&id_canal=108
  15. Não gostei desta parte:
    N.B.
    A taxa de juro contratual é de 3,00%, podendo ser revista e alterada quando o Cofre entender haver razões que o justifiquem.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Cfinanceiro
  16. Colocado por: ps casaNão gostei desta parte:
    N.B.
    A taxa de juro contratual é de 3,00%, podendo ser revista e alterada quando o Cofre entender haver razões que o justifiquem.


    N.B.?!
    A taxa de juro, raramente mexe e quando acontece, geralmente, nos Bancos está bem acima da taxa deles.
  17. Colocado por: nautilusQueria saber se alguém já fez algum aconselhamento para crédito habitação com a -MoneyGPS Orientação Financeira- é que parece que conseguem spreads muitos baixos, numa mera simulação que fiz através do site, apareceu-me um spread de 1,5???


    Nautilus,

    A aconselhamento financeiro de facto poderá fazer com que escolha seja sempre a melhor, pois estamos preparados para isso, uma vez que detemos mais informação que o cliente normal.
    Mas nao se baseie em simulaçoes pois a validade delas é quase zero, pois nao tem qualquer vinculo uma vez que nao contemplam a sua situaçao financeira e as vezes um spread baixo poderá significar custos em cross-selling.
    Envio-lhe em susurro os nossos contactos para que possa ver outras opções de aconselhamento.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: nautilus
  18. Se lhe estão a fazer o crédito com esse LTV deve aproveitar, depois é uma questão de poupar de forma a poder negociar com o banco um melhor spread ou ter liquidez para negociar com outro banco para um LTV de 80%(através da Poupança).
  19. Colocado por: sandrinefortes

    N.B.?!
    A taxa de juro, raramente mexe e quando acontece, geralmente, nos Bancos está bem acima da taxa deles.


    Onde se baseou para fazer essa afirmação? Tudo o que possa dar "liberdade" de mexer por "razões que o justifiquem"...! Já quando não tem "liberdade" é o que é!
  20. Colocado por: CfinanceiroSe lhe estão a fazer o crédito com esse LTV deve aproveitar, depois é uma questão de poupar de forma a poder negociar com o banco um melhor spread ou ter liquidez para negociar com outro banco para um LTV de 80%(através da Poupança).


    Ok,

    Obrigado.

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