- pguilherme
- 19 outubro 2023
Também creio que não hajam descidas significativas a curto prazo.
Excelente estratégia!
Poupar nesta fase, que será a mais difícil, também é um óptimo indicador.
Amortizar quando tiver taxa variável (e imagino sem a comissão de amortização antecipada, ou pelo menos apenas 0.5%) é uma bela forma de poupar em juros.
Até diria mais: se de forma constante, conseguir pagar 14 meses por ano (isto é, 2 amortizações adicionais por ano de igual valor à mensalidade), não exige um esforço enorme de poupança e tem resultados muito significativos a médio-longo prazo.
Especialmente interessante para HPP ou secundárias para arrendamento.Colocado por: pguilhermeAté diria mais: se de forma constante, conseguir pagar 14 meses por ano (isto é, 2 amortizações adicionais por ano de igual valor à mensalidade), não exige um esforço enorme de poupança e tem resultados muito significativos a médio-longo prazo.
Exacto. Estou a tentar amortizar 16-18 meses em cada ano. No meu caso é habitação secundária e por isso tenho pago os 0.5%, mesmo assim compensa com a poupança em juros. Se agora mudar para os 2%, terei de fazer simulações, mas a ideia é juntar em conta dedicada para o efeito e amortizar assim que volte a variàvel.
Especialmente interessante para HPP ou secundárias para arrendamento.Colocado por: pguilhermeComo é a comissão de amortização antecipada?
2%- pguilherme
- 19 outubro 2023
E quando passar a variável, não baixa para 0.5%?Colocado por: pguilherme
Na sua opinião, acha que será completamente impossível haver qualquer redução do preço das casas?
Na minha opinião acho que vai haver alguma correção em baixa do preço dos imóveis, 10%, 20%, mas não vai anular o que subiu desde 2020, preço uva mijona não acredito.
Zonas com muita procura, pouco ou nada devem baixar, provavelmente até sobem.
Mas também tudo depende da economia, juros, guerras etc., isso não controlamos.
Voltar a preços de 2017/2018, acho muito pouco provável, só com alguma "catástrofe".O diferencial na comissão de amortização antecipada é 1.5%
Se amortizar 1000 euros são 15 euros....
Eu se fosse a si se tem capacidade de poupar amortize já no mes seguinte e não fique a espera para daqui a 2 anos....
O que amortizar hoje já estará a poupar nos próximos 23 meses (e aposto que a poupança acumulada vai compensar os 1.5% adicionais)- pguilherme
- 19 outubro 2023
Colocado por: VarejoteNa minha opinião acho que vai haver alguma correção em baixa do preço dos imóveis, 10%, 20%
Ah, ok!
Então concorda que afinal é provável que haja uma correcção. Sem a típica ironia do "é desta" :)
Também concordo com esta avaliação.
Não acredito que haja um crash, pois não acredito que haja efectivamente uma bolha.
O mercado estar um pouco inflacionado não significa que seja uma bolha.
Segundo o idealista, o preço médio em Nov 2018 era 30% abaixo do actual.
E não podemos esquecer que se agora baixar 20%, irá anular um anterior crescimento de 25%.Colocado por: pguilherme
Ah, ok!
Então concorda que afinal é provável que haja uma correcção. Sem a típica ironia do "é desta" :)
Também concordo com esta avaliação.
Não acredito que haja um crash, pois não acredito que haja efectivamente uma bolha.
O mercado estar um pouco inflacionado não significa que seja uma bolha.
Segundo o idealista, o preço médio em Nov 2018 era 30% abaixo do actual.
E não podemos esquecer que se agora baixar 20%, irá anular um anterior crescimento de 25%.
Correção 10/20%, acaba por ser o que é descontado sobre o asking price.
Os preços nos últimos 4 anos foram para o dobro.
Admito uma desaceleração, não acredito em rebenta a bolha, nem em preços uva mijona, sem que exista uma "catástrofe".
Agora com o "é desta", já temos pessoal sentado desde 2019 à espera, como eu tive de 2019 a 2021, depois vi que a altura boa para comprar era ontem e esqueci as profecias, senão ainda estava em 2024, "é desta que vou comprar".- pguilherme
- 19 outubro 2023
Colocado por: VarejoteOs preços nos últimos 4 anos foram para o dobro.
O dobro está longe do que tenho visto...
https://www.idealista.pt/media/relatorios-preco-habitacao/
https://www.gee.gov.pt/pt/en/daily-indicators/list-gee-daily-indicators/32135-indice-de-precos-da-habitacao-ine-3
https://www.pordata.pt/portugal/valor+medio+dos+predios+transacionados+e+hipotecados+total++urbanos+e+rusticos-487
https://ffms.pt/sites/default/files/2023-08/POLICYPaper_CRISEdaHABITACAO-FFMS.pdf (página 32)Colocado por: VarejoteAgora com o "é desta", já temos pessoal sentado desde 2019 à espera, como eu tive de 2019 a 2021, depois vi que a altura boa para comprar era ontem e esqueci as profecias, senão ainda estava em 2024, "é desta que vou comprar".
Comprou entretanto e fez muito bem. A vida não pára e não faz sentido esperar pelo mercado para comprar uma HPP.
Muita gente ficou - e continua - indignada com o desfasamento entre o preços das casas e os rendimentos médios, pelo que é natural que surjam comentários que mostrem o anseio por uma redução de preços para algo mais suportável.
Mas há que ser crítico e compreender que, tal como um mercado inflaccionado não significa que seja uma bolha, também não é por umas pessoas desejarem uma redução de preço que significa que haja uma bolha.
Neste momento, face à conjuntura económica, juros e td mais, é natural que haja uma redução de preços. Aliás, é precisamente isso que as medidas macro económicas logram. Situação que não se verificava em 2018, por exemplo.- ferreiraj125
- 19 outubro 2023 editado
Colocado por: pguilhermeMas tudo aponta estarmos perto do pico. Ou, pelo menos, não termos o mesmo volume de subidas que tivemos até agora.
Euribor 1 week - 3.891 %
Euribor 1 month - 3.864 %
Euribor 3 months - 3.993 %
Euribor 6 months - 4.143 %
Euribor 12 months - 4.196 %
O mercado parece acreditar que o dinheiro vai estar mais caro em media nos proximos 12 meses do que nos proximos 6 meses.
Para quem tem euribor a prazos inferiores a 12 meses diria que não deve descer nos proximos 6 meses.Colocado por: pguilherme
O dobro está longe do que tenho visto...
https://www.idealista.pt/media/relatorios-preco-habitacao/
Olha, na minha freguesia:
Jan 2015 - 1800 €/m^2
Jan 2017 - 3500 €/m^2
Jan 2019 - 3800 €/m^2
Jan 2021 - 4500 €/m^2
Ago 2023 - 5300 €/m^2
É insano!
Passou para o triplo em 8 anos.Colocado por: pguilherme
O dobro está longe do que tenho visto...
https://www.idealista.pt/media/relatorios-preco-habitacao/
https://www.gee.gov.pt/pt/en/daily-indicators/list-gee-daily-indicators/32135-indice-de-precos-da-habitacao-ine-3
https://www.pordata.pt/portugal/valor+medio+dos+predios+transacionados+e+hipotecados+total++urbanos+e+rusticos-487
https://ffms.pt/sites/default/files/2023-08/POLICYPaper_CRISEdaHABITACAO-FFMS.pdf(página 32)
Comprou entretanto e fez muito bem. A vida não pára e não faz sentido esperar pelo mercado para comprar uma HPP.
Muita gente ficou - e continua - indignada com o desfasamento entre o preços das casas e os rendimentos médios, pelo que é natural que surjam comentários que mostrem o anseio por uma redução de preços para algo mais suportável.
Mas há que ser crítico e compreender que, tal como um mercado inflaccionado não significa que seja uma bolha, também não é por umas pessoas desejarem uma redução de preço que significa que haja uma bolha.
Neste momento, face à conjuntura económica, juros e td mais, é natural que haja uma redução de preços. Aliás, é precisamente isso que as medidas macro económicas logram. Situação que não se verificava em 2018, por exemplo.
Já tinha HPP apartamento, comprei moradia HPP, o apartamento ficou para rentabilizar.- pguilherme
- 19 outubro 2023
Colocado por: VarejoteJá tinha HPP apartamento, comprei moradia HPP, o apartamento ficou para rentabilizar.
Certo. Então o "upgrade" que esteve a considerar foi para a HPP.
Por norma, uma moradia faz mais sentido em idade jovem, com filhos, etc, do que na pensão, por exemplo.
Por isso, suspender uma compra/troca de HPP à espera do mercado, por regra não creio que funcione bem. Mas há casos de sorte onde a necessidade se alinha com o mercado.Colocado por: ferreiraj125O mercado parece acreditar que o dinheiro vai estar mais caro em media nos proximos 12 meses do que nos proximos 6 meses.
Historicamente, na maioria do tempo, a Euribor a 12 meses é mais alta que a 6 ou 3 meses. Aliás, só o facto de implicar uma maior obrigação/compromisso, traduz-se em maior risco, logo maior custo.
Colocado por: ferreiraj125Para quem tem euribor a prazos inferiores a 12 meses diria que não deve descer nos proximos 6 meses.
Se reparar, as diferenças de timing entre elas são irrisórias. Isto é, todas sobem/descem +- ao mesmo tempo, pelo que esta projecção parece pouco congruente ou, pelo menos, pode induzir em erro.Colocado por: ferreiraj125Olha, na minha freguesia:
Jan 2015 - 1800 €/m^2
Jan 2017 - 3500 €/m^2
Jan 2019 - 3800 €/m^2
Jan 2021 - 4500 €/m^2
Ago 2023 - 5300 €/m^2
É insano!
Passou para o triplo em 8 anos.
Mesmo neste seu exemplo, extremamente localizado e particular, desde 2019 (4 anos atrás) aumentou "apenas" 39%.
Mesmo desde 2017 (6 anos) aumentou 51%.
Aliás, impressionante foi mesmo o pulo em 2 anos, entre 2015 e 2017, de 94%.
Houveram obras de grande relevância nessa zona, nessa altura, que levasse a esse aumento expressivo na valorização?
Se formos ver outros casos assim tão particulares, provavelmente encontramos valorizações insignificantes.
Qual a fonte?Colocado por: pguilherme
Certo. Então o "upgrade" que esteve a considerar foi para a HPP.
Por norma, uma moradia faz mais sentido em idade jovem, com filhos, etc, do que na pensão, por exemplo.
Por isso, suspender uma compra/troca de HPP à espera do mercado, por regra não creio que funcione bem. Mas há casos de sorte onde a necessidade se alinha com o mercado.
Historicamente, na maioria do tempo, a Euribor a 12 meses é mais alta que a 6 ou 3 meses. Aliás, só o facto de implicar uma maior obrigação/compromisso, traduz-se em maior risco, logo maior custo.
Se reparar, as diferenças de timing entre elas são irrisórias. Isto é, todas sobem/descem +- ao mesmo tempo, pelo que esta projecção parece pouco congruente ou, pelo menos, pode induzir em erro.
Mesmo neste seu exemplo, extremamente localizado e particular, desde 2019 (4 anos atrás) aumentou "apenas" 39%.
Mesmo desde 2017 (6 anos) aumentou 51%.
Aliás, impressionante foi mesmo o pulo em 2 anos, entre 2015 e 2017, de 94%.
Houveram obras de grande relevância nessa zona, nessa altura, que levasse a esse aumento expressivo na valorização?
Se formos ver outros casos assim tão particulares, provavelmente encontramos valorizações insignificantes.
Qual a fonte?
Poderei mais tarde comprar outro imóvel para investimento, caso a bolha rebente, mas como parece pouco provável que isso aconteça é um assunto que para já fica no gelo."António Ramalho: “É sobretudo quem comprou casa nos últimos 2 ou 3 anos que está a sofrer as consequências das subidas dos juros”
O economista diz mesmo que o mercado imobiliário nacional é particularmente maduro: "Portugal é talvez dos países da Europa mais maduros".
Entrevista na temática, para quem gosta dos podcasts
https://expresso.pt/podcasts/expresso-imobiliario/2023-10-19-Antonio-Ramalho-E-sobretudo-quem-comprou-casa-nos-ultimos-2-ou-3-anos-que-esta-a-sofrer-as-consequencias-das-subidas-dos-juros-a9229dd4Estão a olher muito para as taxa e a tentar advinhar se vão descer manter ou subir.
Escrevam no google despedimentos e as multinacionais estão todas nos 10k para cima e apesar da grande maioria provavelmente acontecer onde os trabalhadores ganham mais também vai cá tocar alguma coisa.
A bola de neve está a ser criada as empresas vão se retrair ao maximo e os próximos 2anos vão ser duros.
Por isso vou fixar a taxa por 2 anos mas se calhar a de 4 anos do Santander tinha sido melhor escolha veremos!!- macinblack
- 20 outubro 2023
Colocado por: r0tivEstão a olher muito para as taxa e a tentar advinhar se vão descer manter ou subir.
Escrevam no google despedimentos e as multinacionais estão todas nos 10k para cima e apesar da grande maioria provavelmente acontecer onde os trabalhadores ganham mais também vai cá tocar alguma coisa.
A bola de neve está a ser criada as empresas vão se retrair ao maximo e os próximos 2anos vão ser duros.
Por isso vou fixar a taxa por 2 anos mas se calhar a de 4 anos do Santander tinha sido melhor escolha veremos!!
Daqui a 2 anos renegoceia onde tiver melhores condições, para o bem e para o mal.Honestamente não acredito que os preços das casas vão descer. O nosso mercado, como já aqui foi dito, está muito maduro e hoje em dia tanto pode ser um português a comprar como um inglês ou alemão. Crucial vai ser encontrar um bom negócio.
Quem procura casa e precisa de um crédito acredito que a taxa variável vai ser a melhor neste momento. Ninguém tem uma bola de cristal, mas aparenta que a Euribor pode começar a descer no final do próximo ano. Por alguma razão os bancos agora têm as taxas fixas mais baixas que as variáveis (algo raro).
Qualquer das formas, do que tenho visto, concordo que o Santander aparenta ter as melhores soluções(3 anos com spread de 0,5)- PedroNunes24
- 20 outubro 2023 editado
Colocado por: macinblack
Daqui a 2 anos renegoceia onde tiver melhores condições, para o bem e para o mal.
Vejo toda a gente a contar com uma facilidade incrível em renegociar crédito, fruto de anos de afrouxamento monetário e juros negativos.
Numa recessão e após uma possível correção do imobiliário, onde o valor do ativo associado ao crédito desvalorizou, acha que vai ser assim tão fácil renegociar o crédito e que os bancos vão estar nesta correria de querer emprestar dinheiro, dispostos até a pagar a comissão de amortização para mudar de banco?
O mais provável é que o seu salário também não acompanhe a inflação, logo a sua taxa de esforço daqui a uns anos será ainda maior, simplesmente porque o preço dos serviços e bens aumentou, o que vai dificultar ainda mais a aprovação de crédito noutra instituição.Colocado por: PedroNunes24
Vejo toda a gente a contar com uma facilidade incrível em renegociar crédito, fruto de anos de afrouxamento monetário e juros negativos.
Numa recessão e após uma possível correção do imobiliário, onde o valor do ativo associado ao crédito desvalorizou, acha que vai ser assim tão fácil renegociar o crédito e que os bancos vão estar nesta correria de querer emprestar dinheiro, dispostos até a pagar a comissão de amortização para mudar de banco?
O mais provável é que o seu salário também não acompanhe a inflação, logo a sua taxa de esforço daqui a uns anos será ainda maior, simplesmente porque o preço dos serviços e bens aumentou, o que vai dificultar ainda mais a aprovação de crédito noutra instituição.
Se o LTV for muito alto, juntamente com a taxa de esforço, vai dificultar certamente.- ricardo.rodrigues
- 20 outubro 2023 editado
Colocado por: PedroNunes24sua taxa de esforço daqui a uns anos será ainda maior, simplesmente porque o preço dos serviços e bens aumentou,
Isto não é verdade. No cálculo da taxa de esforço não constam os preços dos "restantes" bens e serviços.0.0315 seg. NEW