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1. • Rui A. B.
   • 21 junho 2016

    # 581

   Colocado por: SupporterPodem se não estiver uma cláusula que salvaguarde a indexação do spread à contratação dos seguros, penso eu...

   
   
   E pensa bem.
   
   Contudo, antes de celebrar um contrato pode tentar negociar só o crédito, sem seguros...
2. • jlmfr
   • 21 junho 2016

    # 582

   Colocado por: Victor RibeiroEh pá estou farto de dizer isto aqui no fórum!
   
   Não comparem os seguros dos bancos procurem as comissões mais baixas e a menor prestação! Depois fazem o mesmo para os seguros mas nas seguradoras!
   
   A qualquer momento podem trocar os seguros de vida e multiriscos!

   
   
   Normalmente os bancos (embora não seja obrigatório) oferecem descontos no spread se contratado junto do banco. Aliás, os seguros da fidelidade (CGD) nem são dos mais caros.
3. • Supporter
   • 21 junho 2016

    # 583

   No meu caso, não consegui retirar a obrigatoriedade dos seguros mas, como a TAE era engraçada decidi fechar.
   De facto os seguros são mais caros mas no computo geral acho que acaba por ser favorável.
   
   Nota também para a mutabilidade dos CH, alguma coisa, daqui a dois anos volta-se a negociar com outra instituição!
4. • jlmfr
   • 21 junho 2016

    # 584

   Quando pedimos uma simulação a uma seguradora externa ao banco, como é que calculam a evolução do valor a apagar mensalmente durante o período de empréstimo, ou seja, como calculam a evolução ao longo do anos? Precisam apenas do valor do empréstimo, prazo, idade dos proponentes e valor do imóvel?
   
   Obrigado.
5. • nmex
   • 22 junho 2016

    # 585

   Colocado por: jlmfrQuando pedimos uma simulação a uma seguradora externa ao banco, como é que calculam a evolução do valor a apagar mensalmente durante o período de empréstimo, ou seja, como calculam a evolução ao longo do anos? Precisam apenas do valor do empréstimo, prazo, idade dos proponentes e valor do imóvel?
   
   Obrigado.

   
   
   Pode sempre solicitar os parâmetros (normalmente em forma de tabela, consoante a idade) que permitem calcular o valor do seguro, em função da idade e do capital em divida e assim fazer os seus cálculos/simulações.
   
   A questão é que algumas seguradoras (ou sua representação, no banco) dizem que essa informação é confidencial ou que não sabem o que é isso - que os valores saem do simulador (tal como o leite sai do pacote, e não da vaca).
   
   O que é difícil de compreender como é que o cliente consegue saber exactamente quanto tem que pagar, se a fórmula de calculo do produto não é apresentada.
6. • jlmfr
   • 22 junho 2016

    # 586

   Colocado por: nmex
   
   Pode sempre solicitar os parâmetros (normalmente em forma de tabela, consoante a idade) que permitem calcular o valor do seguro, em função da idade e do capital em divida e assim fazer os seus cálculos/simulações.
   
   A questão é que algumas seguradoras (ou sua representação, no banco) dizem que essa informação é confidencial ou que não sabem o que é isso - que os valores saem do simulador (tal como o leite sai do pacote, e não da vaca).
   
   O que é difícil de compreender como é que o cliente consegue saber exactamente quanto tem que pagar, se a fórmula de calculo do produto não é apresentada.

   
   
   Já obtive as simulações do banco sem seguros. Comparei os custos com seguros incluídos e sem seguros incluídos (fora do banco - MetLife/Seguro vida e Allianz/MR)
   
   Com 2 valores empréstimos diferente, o valor a pagar no fim do empréstimo é mais caro com seguros fora do banco/CGD (a diferença não chega a 500 €)!!! E esta hein!?
   
   Nem que fosse ligeiramente superior, nem penso mais nisto. Tudo no banco!
7. •  
     Victor Ribeiro
   • 22 junho 2016 ^editado

    # 587

   jlmfr vou só alertar para o seguinte:
   
   - Qualquer dia chateia-se com a seguradora do banco, por qualquer motivo, quer trocar. Imediatamente vai ver o spread agravado em 0,2% ou 0,25%, não sei ao certo, dependendo do banco. Depois faça as suas contas outra vez...
   Acontece muitas vezes haver um descontentamento com um seguro, por exemplo, o multiriscos teve um problema a seguradora mandou-o dar uma volta... Vai querer trocar de seguradora.
   Queria apenas alertá-lo nesse ponto!

   Concordam com este comentário: sneh, ANdiesel

   Estas pessoas agradeceram este comentário: jlmfr
8. • jlmfr
   • 23 junho 2016

    # 588

   Bom dia caro Victor Ribeiro. Obrigado pelo alerta.
   
   Mas as contas que eu fiz compara o cenário em que o spread é agravado em 0.25% por não subscever seguro e o outro cenário com seguro incluido. Fica mais barato subscrever seguro com o crédito que separado. Embora reconheça que perdemos alguma liberdade de escolha, posso desistir em qq momento, sendo que nesse caso o spread agrava os tais 0.25% ( pode até bem suceder....) Neste caso é a CGD. Mesmo que posteriormente queira mudar, inclusive de banco, não tenho desvantagem em subscrever agora e depois se quiser desistir do seguro em qq momento. Estou a ver mal?
   
   Obrigado.
   
   

   Colocado por: Victor Ribeirojlmfr vou só alertar para o seguinte:
   
   - Qualquer dia chateia-se com a seguradora do banco, por qualquer motivo, quer trocar. Imediatamente vai ver o spread agravado em 0,2% ou 0,25%, não sei ao certo, dependendo do banco. Depois faça as suas contas outra vez...
   Acontece muitas vezes haver um descontentamento com um seguro, por exemplo, o multiriscos teve um problema a seguradora mandou-o dar uma volta... Vai querer trocar de seguradora.
   Queria apenas alertá-lo nesse ponto!

   Concordam com este comentário:ANdiesel

   Estas pessoas agradeceram este comentário:jlmfr
9. •  
     Victor Ribeiro
   • 23 junho 2016

    # 589

   Colocado por: jlmfrMesmo que posteriormente queira mudar, inclusive de banco, não tenho desvantagem em subscrever agora e depois se quiser desistir do seguro em qq momento. Estou a ver mal?

   
   
   A desvantagem é ver o seu spread agravado em 0,25%.
10. • jlmfr
    • 23 junho 2016

     # 590

    Obrigado.
    
    Compreendo. Mas neste momento, caso não subscreva o seguro no banco tenho já o crédito agravado em 0,25% sendo que, o que irei pagar de seguro na FIdelidade será equivalenter ao que iria pagar, por exemplo, na MetLife (com a agravante que no meu caso, o custo global seria superior se avançasse com o seguro separado do crédito !!
    
    
    

    Colocado por: Victor Ribeiro
    
    A desvantagem é ver o seu spread agravado em 0,25%.
11. •  
      Victor Ribeiro
    • 23 junho 2016

     # 591

    Colocado por: jlmfro crédito agravado em 0,25%

    
    
    Já viu noutros bancos a ver se sem seguro não consegue melhores condições?
12. • jlmfr
    • 23 junho 2016

     # 592

    Colocado por: Victor Ribeiro
    
    Já viu noutros bancos a ver se sem seguro não consegue melhores condições?

    Os que oferecem spreads normalmente mais baixos (Santander) obrigam à subscrição do seguro. Ou seja, descem no spread mas sobem no seguro, agravando negativamente e globalmente o custo do crédito durante o prazo do empréstimo. Até agora, após consultar CGD,Santander, BPopular, etc, a proposta global mais baixa que tive foi da CGD, embora o spread não seja o mais baixo. (o mínimo que oferecem anda pelos 1,75%).
    
    Obrigado.
13. • Supporter
    • 23 junho 2016

     # 593

    Para eliminar essa dificuldade de análise surgiu a TAER ... comparem isso! Só se vos trocarem as voltas é que fica dificil. Um banco ofereceu-me uma TAER um pouco alta mas referiu que estava influenciada pelo seguro que estava incluido na FIN mas que eu poderia contratar fora. Nesse caso dificultam a análise, caso contrário é só comparar TAER's.
14. • emad
    • 23 junho 2016

     # 594

    Colocado por: jlmfrOs que oferecem spreads normalmente mais baixos (Santander) obrigam à subscrição do seguro. Ou seja, descem no spread mas sobem no seguro, agravando negativamente e globalmente o custo do crédito durante o prazo do empréstimo. Até agora, após consultar CGD,Santander, BPopular, etc, a proposta global mais baixa que tive foi da CGD, embora o spread não seja o mais baixo. (o mínimo que oferecem anda pelos 1,75%).
    
    Obrigado.

    
    Essa ideia de spreads baixos obrigatoriamente estão associados a seguros obrigatórios é uma ideia errada. Até lhe posso chamar mito do CH. Hoje os bancos estão muito mais receptivos à contratação de CH. Um bom cliente tem muito peso na negociação das condições.
    Existem seguradoras no mercado dos seguros de vida dos CH com prémios 50% mais baixos que os apresentados pelas seguradoras dos bancos. As vezes estão obcecados a negociarem 0,1% e 0,2 num spread e esquecem-se do valor que vão pagar pelo seguro de vida, que representa por vezes mais de 0,3% de diferença nos custos totais.
    Apenas um desabafo spread spreads e qual o melhor banco.

    Concordam com este comentário: Victor Ribeiro, João Barbosa
15. •  
      Victor Ribeiro
    • 23 junho 2016

     # 595

    Colocado por: jlmfrOs que oferecem spreads normalmente mais baixos (Santander) obrigam à subscrição do seguro.

    
    
    Essa afirmação está errada!
16. • jlmfr
    • 24 junho 2016

     # 596

    Colocado por: Victor Ribeiro
    
    Essa afirmação está errada!

    
    Viva,
    
    O que quis dizer foi que caso não subscreva seguro no banco aumentam o spreads oferecidos . Claro que cada caso é um caso e todos são livres de contratar os segutos fora do banco. No meu caso, simulei um crédito hab. Com 1,25% spread e outro com. 1,75% spread. O segundo ficava mais barato ( cerca de 11.000€), com as mesmas coberturas de seguro ( os seguros e comissões mais altas -da simulação com o spread mais baixo - anulavam a diferença ). Comparando as TAER, a simulação com 1,25% spread era mais alta que a simul. com 1,25% spread. ! Os seguros fora do banco ( 5000 € mais baratos) também não compensam a penalização do spread associada a esta opção (+0.25%). Considerando estes factos a conclusão só pode ser uma ( pelo menos no meu caso): fica mais barato subscrever a opção com spread de1,75% que a opção de 1,25% ou seguros fora do banco!
17. • sueño
    • 25 junho 2016

     # 597

    Boa noite,
    Gostaria de saber as condições para ser cliente select.
    Tem que ser uma pessoa com ordenado liquido superior a 2500€ ou o casal é suficiente?
    É que do santander já tive duas versões diferentes, quem me está a fazer as simulações diz que tem que ser mínimo um a receber 2500€ LIQUIDOS.
    No que estão a tratar da compra diz que basta a soma dos dois ser superior. Liguei para a linha select a medo e claramente sem certeza dizia que tinha que ser mínimo um,...com isto tudo estou na dúvida e influencia as condições do meu processo de CH.
    Obrigada.
18. • DAJP
    • 25 junho 2016

     # 598

    Tem de ter entradas de rendimentos do casal superiores ou iguais a 2500,00€ mensais.

    Concordam com este comentário: jlmfr, ANdiesel
19. •  
      Victor Ribeiro
    • 27 junho 2016

     # 599

    Colocado por: DAJPTem de ter entradas de rendimentos do casal superiores ou iguais a 2500,00€ mensais.

    
    
    Essa afirmação está errada... Tem ser UM vencimento superior a 2.500€, ou ter mais de 50.000€ em recursos, há ainda a possibilidade do banco atribuir o perfil select, caso o cliente tenha 9 entradas superiores a 2.500€ no período de um ano.
20. • Rui A. B.
    • 27 junho 2016

     # 600

    Colocado por: emad
    Essa ideia de spreads baixos obrigatoriamente estão associados a seguros obrigatórios é uma ideia errada. Até lhe posso chamar mito do CH. Hoje os bancos estão muito mais receptivos à contratação de CH. Um bom cliente tem muito peso na negociação das condições.
    Existem seguradoras no mercado dos seguros de vida dos CH com prémios 50% mais baixos que os apresentados pelas seguradoras dos bancos. As vezes estão obcecados a negociarem 0,1% e 0,2 num spread e esquecem-se do valor que vão pagar pelo seguro de vida, que representa por vezes mais de 0,3% de diferença nos custos totais.
    Apenas um desabafo spread spreads e qual o melhor banco.

    Concordam com este comentário:Victor Ribeiro

    
    
    Cuidado que 0,2% num crédito de 150000€ por exemplo resulta em 25€/mês... quase que já chega para pagar os seguros.