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1. •  
     Picareta
   • 16 junho 2016

    # 1

   Colocado por: cpspsO problema é que eu e o proprietário vamos escriturar o imóvel por 225.000

   
   Porquê?
2. • cpsps
   • 16 junho 2016 ^editado

    # 2

   Porque o banco indicou que o credito tinha sido aprovado nessa condição, ou seja o imovel ser escriturado por 225.000 €. Se eu quiser baixar o valor, o processo tinha que começar tudo de novo.
   
   E como este processo tinha passado por duas instancias de decisão, o que interessava era o relacionamento de confiança entre mim e o banco.
3. • Nacs
   • 16 junho 2016

    # 3

   cpses,
   
   Fez cpcv? O vendedor tem outros clientes?
   
   Ou faz o que disseram anteriormente e amortiza, perdendo algum € dos impostos que vai pagar, ou se o vendedor não tiver pressa e não o estiver a pressionar, peça nova avaliação, porque o crédito será aprovado na mesma.
   
   Agora faça as contas do que perde mais: com os impostos ou pedindo nova avaliação. Simule o valor a pagar na escritura com um valor e com o outro e compare com nova avaliação.
   
   No entanto essa situação da nova avaliação cheira-me a esturro. As avaliações não tem validade? Informe-se melhor sobre essa situação da avaliação...
   
   Já agora, também soube esta semana que o meu credito habitação na cgd também foi aprovado, e também quase 3 semanas...!
   
   Cumps e bom negócio
4. • cpsps
   • 16 junho 2016

    # 4

   Tenho receio de estar a pedir uma nova reapreciação de aprovação no crédito de habitação e depois nao ser aceite, porque para todos os efeitos não estou a dar 20% de entrada.
   
   Ainda não fiz o cpcv.
5. • Nacs
   • 17 junho 2016

    # 5

   Normalmente o cpcv faz-se antes da aprovação do crédito, para que a casa fique "reservada" para si. No meu caso foi assim, assinei o cpcv quando solicitei o financiamento. No meu caso como o imóvel era da cgd, foi simples, e caso o crédito não fosse aprovado devolviam o sinal que dei.
   
   Face ao seu receio, e visto que não quer perder a casa certamente, siga o conselho de fechar já o crédito e amortizar os 5000€, mesmo que perca umas coroas em impostos, do que estar a arriscar mais umas semanas de aprovação, e não vá o vendedor ainda vender a outra pessoa, ou a cgd não lhe aprovar o crédito.
   
   Pelo menos é a minha opinião.
6. • ANdiesel
   • 17 junho 2016

    # 6

   Simularam noutros bancos? A CGD é o que oferece melhores condições?
7. • Nacs
   • 17 junho 2016

    # 7

   No meu caso não tinha hipóteses. É imóvel de banco, da cgd portanto.
8. • cpsps
   • 17 junho 2016

    # 8

   Sim, a CGD foi o que ofereceu melhores condições.
   
   O problema é que eu e o proprietário vamos escriturar o imóvel por 225.000 € quando para todos os efeitos o negócio será de 220.000 €, não sei até que ponto o proprietário vai aceitar esta situação, além de que estou a pagar mais impostos por algo que não paguei na realidade.
   
   Isto porque o banco indicou que o credito tinha sido aprovado nestas condições, ou seja o imovel ser escriturado por 225.000 €. Se eu quiser baixar o valor, o processo tinha que começar tudo de novo.
9. •  
     Picareta
   • 17 junho 2016

    # 9

   Colocado por: cpspsO problema é que eu e o proprietário vamos escriturar o imóvel por 225.000 € quando para todos os efeitos o negócio será de 220.000 €

   
   Isso parece-me um perfeito absurdo, eu ia ao banco e "mandava dois murros na mesa."
   Qual é o banco?
10. •  
      Victor Ribeiro
    • 17 junho 2016

     # 10

    Colocado por: cpspsTodavia, o gestor de conta informou que não poderia ser porque o CH foi aprovado para o Empréstimo: 185.000 € e Valor da Escritura: 225.000 €, e caso quisesse avançar com outra proposta o processo de CH teria que começar tudo de novo, e ser alvo de uma nova avaliação de aprovação.

    
    
    Ora então vá lá ter com o gestor e diga-lhe por favor que é um grande nabo que fui eu que mandei!!!
    
    Em QUALQUER banco o que pretende é possível, ao contrário sim é que teria de voltar a haver uma análise, isto é se fosse um valor superior. Agora num valor inferior não nem pensar, nem tem de haver um novo processo...
    
    Eu acho que não lhe apetece é ter trabalho!!

    Concordam com este comentário: vmontalvao, mfigu
11. •  
      Victor Ribeiro
    • 17 junho 2016

     # 11

    Colocado por: Picareta
    Isso parece-me um perfeito absurdo, eu ia ao banco e "mandava dois murros na mesa."
    Qual é o banco?

    
    CGD
12. •  
      Picareta
    • 17 junho 2016

     # 12

    Colocado por: Victor RibeiroCGD

    
    Só pode !!!!
13. • vmontalvao
    • 17 junho 2016

     # 13

    Colocado por: Victor Ribeiro
    
    Ora então vá lá ter com o gestor e diga-lhe por favor que é um grande nabo que fui eu que mandei!!!
    
    Em QUALQUER banco o que pretende é possível, ao contrário sim é que teria de voltar a haver uma análise, isto é se fosse um valor superior. Agora num valor inferior não nem pensar, nem tem de haver um novo processo...
    
    Eu acho que não lhe apetece é ter trabalho!!

    Concordam com este comentário:vmontalvao,mfigu

    Concordo em absoluto com o meu homonimo :)

    Estas pessoas agradeceram este comentário: Victor Ribeiro
14. • jcfcid
    • 19 junho 2016

     # 14

    Boa noite,
    
    Nas condições actuais para um empréstimo de 185mil euros (aquisição do terreno e construção de casa que ficaria escriturado por 250mil) qual seria uma boa TAE, tendo em conta condições ideais do mercado hoje em dia?
    
    Digo condições normais, um bom vencimento (cerca de 1750 liquidos mensais), contrato efetivo é um imóvel para dar como garantia (avaliado em 120mil e completamente pago).
    
    Qual seria uma boa TAN, TAE, TAER e afins?
    
    Obrigado,
    
    José
15. •  
      Victor Ribeiro
    • 19 junho 2016

     # 15

    José está a fazer a pergunta errada, até porque o Manuel pode conseguir condições que o José não tem.
    Vá aos bancos peça simulações, todas nas mesmas condições para não comparar alhos com bugalhos e depois passe por cá que ajudamos.
    Relativamente ao imóvel adicional de garantia (se é isso que quiz dizer), penso que não precisa nem terá grande vantagem nisso!
16. • jcfcid
    • 19 junho 2016

     # 16

    Colocado por: Victor RibeiroJosé está a fazer a pergunta errada, até porque o Manuel pode conseguir condições que o José não tem.
    Vá aos bancos peça simulações, todas nas mesmas condições para não comparar alhos com bugalhos e depois passe por cá que ajudamos.
    Relativamente ao imóvel adicional de garantia (se é isso que quiz dizer), penso que não precisa nem terá grande vantagem nisso!

    
    Caro Vitor Ribeiro, vou começar a bateria de propostas agr nos bancos, era somente para ter uma noção do que seria uma boa TAER ou TAN actualment, pois não faço ideia nenhuma. Mas vou fazer isso. Quando tiver propostas, volto aqui
    
    O imóvel era pela questão dos fiadores, pois nao quero ter.
17. • jlmfr
    • 21 junho 2016

     # 17

    Ao compara uma proposta do Santander com 1,25% Spread e seguros incluídos no banco. e uma proposta de CGD com 1,75% de spread e seguros (ITP+morte a 100% + IAD; inacapacidade >= 66%) também no banco, a proposta da CGD (TAE e TAER) fica mais cara apenas 1200 €. E esta hein...??
    
    NA CGD o seguro mínimo do imóvel é de 65% do valor de avaliação, no outro banco 100%. . Mesmo descontando esta diferença e desconto nas comissões iniciais- não chega a 1200 € - não compensa mudar de banco, para um empréstimo de longa duração como este.
    
    P.S: Nada que me surpreenda, uma vez que considero sempre mais importante o seguro de vida que o spread. Muitas vezes, o que não ganham num lado vão buscar a outro.
18. •  
      Victor Ribeiro
    • 21 junho 2016

     # 18

    Eh pá estou farto de dizer isto aqui no fórum!
    
    Não comparem os seguros dos bancos procurem as comissões mais baixas e a menor prestação! Depois fazem o mesmo para os seguros mas nas seguradoras!
    
    A qualquer momento podem trocar os seguros de vida e multiriscos!
19. • Supporter
    • 21 junho 2016

     # 19

    Podem se não estiver uma cláusula que salvaguarde a indexação do spread à contratação dos seguros, penso eu...
20. • jlmfr
    • 21 junho 2016

     # 20

    Colocado por: Anonimo09092021
    
    E se (bate na madeira) o seguro de vida tiver de ser ativado? Toda a gente olha para estes seguros como uma oportunidade para poupar dinheiro e ninguém pensa que as coisas não acontecem só aos outros...

    
    
    Mas eu estou precisamente a dar importância ao seguro de vida, conforme indiquei acima : (ITP+morte a 100% + IAD; inacapacidade >= 66%). Caso contrário tinha tido propostas que seguravam apenas 50% cada um dos proponentes!

    Concordam com este comentário: Anonimo09092021