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Comprar casas e imóveis

Onde fazer o crédito habitação neste momento? (julho 2016)

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  1.  # 81

    Colocado por: Victor Ribeiro
    Pagará menos juros. Quanto menos anos, mais "barato" ficará o crédito.


    Colocado por: Victor RibeiroEu prefiro alongar um pouco mais o prazo e ter um fim do mês sossegado, do que apertar em demasia o cinto! :)


    Era aqui que queria chegar. Se for amortizando e mantiver o prazo pago menos juros à mesma e a mensalidade é mais suave. Não vejo vantagem.
    Concordam com este comentário: shlak, Supporter

  2.  # 82

    Colocado por: jlmfrAs condições Cliente Select aplicam-se se ambos os membros do casal receberem mais de 2500 € mensais OU apenas um mrmbro do casal receber mais de 2500 € mensais?

    Obrigado


    As condições cliente selectiva é 1 elemento do casal receber 2.500 líquidos, ou seja a entrar na conta proveniente do vencimento excepto se for médico aí pode ser 100 euros

  3.  # 83

    Colocado por: Ducarla
    As condições cliente selectiva é 1 elemento do casal receber 2.500 líquidos, ou seja a entrar na conta proveniente do vencimento excepto se for médico aí pode ser 100 euros
    1000 eur

  4.  # 84

    Colocado por: Victor Ribeiro

    Um gestor ofereceu-lhe um valor de tabela, o outro disse e muito bem que precisaria de uma autorização superior. A diferença entre os dois foi a abordagem comercial, se calhar pela sua valia comercial, o gestor que lhe ofereceu o 1,5% achou que "valeria a pena" pedir uma autorização especial.

    Isso acontece em todos os bancos, é bastante normal!



    Victor Ferreira

    O que quis dizer é que na simulação spread de 1,50 no custo global do emprestimo (incluindo seguros de vida e habitação) ficava mais caro do que o spread de 1,70, isto porque:

    Na simulação do spread de 1.50% constava Seguradora Aegon Santander Portugal Vida sendo o produto: Vida Habitação Plus

    Na simulação do spread de 1.70 % constava Seguradora Aegon Santander Portugal vida mas o produto era Vida Mensal Mais

  5.  # 85

    Colocado por: André Barros



    Era aqui que queria chegar. Se for amortizando e mantiver o prazo pago menos juros à mesma e a mensalidade é mais suave. Não vejo vantagem.
    Concordam com este comentário:shlak,Supporter


    Depende.
    Eu por exemplo, mudei de 40 para 35 anos, mas ainda continuo com uma prestação baixa suficiente que me permite ir fazendo amortizações. Se a coisa piorar, paro com as amortizações e deixo o crédito prosseguir normalmente.

    Eu vejo vantagem em reduzir o tempo total, pois é uma forma de me policiar a mim própria. Quero eu dizer com isto que: nós quanto mais temos em conta, mais gastamos. Se temos 300€ parados, um mês até podemos por de parte, mas no mês seguinte já vemos uma coisita qualquer que gostamos e pimba..lá se vai o dinheiro que sobrou. Desta forma, como também sobra menos, gasto menos =)

    É uma tática que resulta para mim. Não quer dizer que resulte para os outros.
    Concordam com este comentário: jlmfr, Victor Ribeiro

  6.  # 86

    Colocado por: psferreira2013


    Victor Ferreira

    O que quis dizer é que na simulação spread de 1,50 no custo global do emprestimo (incluindo seguros de vida e habitação) ficava mais caro do que o spread de 1,70, isto porque:

    Na simulação do spread de 1.50% constava Seguradora Aegon Santander Portugal Vida sendo o produto:Vida Habitação Plus

    Na simulação do spread de 1.70 % constava Seguradora Aegon Santander Portugal vida mas o produto eraVida Mensal Mais


    Claro, estamos a falar de dois seguros com coberturas diferentes, mas não se preocupe muito com os seguros porque poderá fazê-los fora!

  7.  # 87

    Acabei de receber esta proposta:

    Montante aprovado: 220.000 €, escritura 235.000 €,
    Taxa : Euribor média a 12 meses acrescida de 1,50%** (a confirmar após avaliação do imóvel)
    Revisão do indexante: Anual
    Prazo: 45 anos
    Cobrança de Prestação: 1,65* €
    Comissão de Amortização antecipada (Total/Parcial), 0,5% sobre o montante a amortizar.
    *Acresce imposto de Selo
    Agravamento de taxa em caso de mora 4%

    **O Spread indicado tem em consideração as bonificações da Subscrição do Pack Ordenado e Pack Seguros em vigor no Banco Popular conforme quadro :

    Restantes Comissões:

    -Gestão de Dossier: isento
    -Comissão de Avaliação: isento
    -Comissão de Estudo: isento
    -Comissão de Solicitadoria: isento
    -Comissão única- 700€*
    *comissão aplicada exclusivamente nos créditos contratados ao abrigo das condições da campanha

    a) Pack Conta Ordenado: constituído por conta ordenado, domiciliação de pelo menos 2 pagamentos periódicos, cartão de débito e de crédito ativos.
    b) Pack Seguros: constituído por seguro de vida da Eurovida (Proteção Online ou Crédito Integrado) e seguro multirriscos da Popular Seguros (Habitação – Base ou Plus);

    Condicionado: - LTV máxima e obrigatória =<80%



    Pelo que me é indicado, não terei qualquer encargo pela avaliação e só depois da avaliação feita é que recebo uma FIN com os detalhes do C.H. e pago depois a avaliação. O que acham?
    • jlmfr
    • 18 julho 2016 editado

     # 88

    Viva,

    No caso de permutas, confirmei junto da CGD que a fórmula utilizada em permuta pelos bancos (e notários) é: a :

    Valor máximo crédito habitação concedido= Valor compra(escritura) - valor permuta + valor em dívida da casa atual entregue em permuta

    Confirmam?

    Uma vez que a diferença entre a permuta não deve ultrapassar os 90K€, fico isento de IMT (aproxim/ 2000 €).

    Considerando estas restrições, se quiser pedir mais, tem de ser de outra forma...

  9.  # 89

    Já viram o protocolo da Deco com o Banco Popular.

  10.  # 90

    Viva,

    Valerá a pena pedir mais dinheiro no CH e aproveitar a possibilidade de compensar gastos extras ocorridos, sempre dentro dos limites claro, ou pedir sempre o minimo possivel e pagar o mais rápido diminuindo os gastos ao minimo ( mais racional)?

  11.  # 91

    Uma pequena questão para os mais entendidos.
    Relativamente aos seguros feitos fora "do banco". Quando se fazem reembolsos antecipados como é que a coisa funciona?
    É que na sondagem de mercado a diversas seguradoras embora o valor pago total ao fim do prazo do empréstimo seja semelhante durante os diversos anos vai variando de seguradora para seguradora, isto é, umas cobram mais a meio do empréstimos e outras mais para o fim. É Indiferente?

    Até agora e para contribuição consultei a MetLife, a April, a Real e a Prevoire. As três últimas com valores mais ou menos semelhantes (diferença de cerca de 2000€ ao fim dos 35 anos), opção de ITP. A MetLife com valor muito superior.
    • jlmfr
    • 19 julho 2016 editado

     # 92

    Viva,

    Considerando que neste momento tenho possibilidade do empréstimo concedido ser superior (cerca de 15%) ao que preciso efectivamente esticando o prazo para 35 anos - embora do ponto de vista racional quanto menos pedir empréstimo e no menor prazo menos juro pago - valerá a pena seguir esta via ?

    Constatei que estava a calcular mal custo de IMT a pagar(http://apemip.info/info/imt.cfm): Para um valor de permuta de aproximadamente 112.000 não se paga 1800 € (parcela a abater) , mas sim cerca de 1300 ( a taxa é aplicada por esclões)





    A minha ideia seria "compensar" os extra gastos o ficar com um pé de meia mais confortável (para mais que tem 2 filhs), embora o dinheiro extra não seja para gastar/estourar (amortizando o emprétimo futuramente se necessário e os juros disparem), embora com 42 anos se não se vive um pouco o tempo agora , o tempo também vais passando.... :)

    Qual a vossa opiniaão...?

  13.  # 93

    É assim o crédito habitação é o financiamento mais barato na banca, para particulares. Eu pedi-a na mesma, se no futuro não precisar do dinheiro, liquida o empréstimo...
    Concordam com este comentário: Supporter
    Estas pessoas agradeceram este comentário: jlmfr

  14.  # 94

    Essa pergunta é muito pessoal. A verdade é que numa eventualidade nunca terá dinheiro tão barato como o dinheiro do empréstimo de um crédito a habitação. Se não lhe alterar spread, peça um pouco mais e faça um pé de meia.... No entanto, sempre que possa vá amortizando ao máximo o CH mantendo esse pé de meia.
    • jlmfr
    • 19 julho 2016 editado

     # 95

    Colocado por: Victor RibeiroÉ assim o crédito habitação é o financiamento mais barato na banca, para particulares. Eu pedi-a na mesma, se no futuro não precisar do dinheiro, liquida o empréstimo...
    Estas pessoas agradeceram este comentário:jlmfr


    Caro Victor Ribeiro,

    Agradeço o seu comentário. A minha ideia seria essa. Embora neste momento as taxas de juro oferecidas pelos depósitos sejam 0%, descontando a inflação futura (desvalorização dinheiro) e o custo mais elevado dos seguros e do empréstimo associado a esta opção, pretendo manter sempre um pé de meia mais confortável (considerando que dentro de 10 anos as crianças eventualmente já estarão na faculdade.... :)). Embora os vencimentos comportem os gastos atuais, o futuro é sempre imprevisível. Ou como "diz o outro": "Pedir quando não se precisa para termos quando efetivamente se precisa" ou " Os bancos emprestam mais facilmente a quem não precisa".
    Obrigado.

  16.  # 96

    Colocado por: SupporterEssa pergunta é muito pessoal. A verdade é que numa eventualidade nunca terá dinheiro tão barato como o dinheiro do empréstimo de um crédito a habitação. Se não lhe alterar spread, peça um pouco mais e faça um pé de meia.... No entanto, sempre que possa vá amortizando ao máximo o CH mantendo esse pé de meia.


    Obrigado. O spread não é alterado. apenas o prazo e, claro, os valores pagos em juros e no seguro de vida na totalidade do empréstimo. Será eventualmente mais fácil negociar futuramente uma redução do prazo inicial do que pedir uma exten~sao do prazo ao banco.

    Ou, em alternativa, há sempre possibilidade de mudar o crédito para outra instituição, muitas vezes sem custos associados (assumidos pelo outro banco).

    A minha interpretação para calcular o IMT está correta (acima indicado)??

    Obrigado.

  17.  # 97

    O IMT nada tem a ver com o valor do empréstimo. O IMT é calculado pelo valor da escritura ou VPT, dos dois o mais alto!

    A única coisa que paga a mais quando pede mais dinheiro é o Imposto de selo associado à taxa de 0,6%
    • jlmfr
    • 19 julho 2016 editado

     # 98

    Obrigado . Permita-me discordar. O imt , caso envolva permuta e valor adicional em dinheiro, incide apenas sobre a diferença entre dois valores ( o que fot mais alto):

    A) valores VPT DAS finanças

    Ou

    B) valor declarado de compra/escritura da novo imóvel e o valor do imóvel dado em permuta ao empreiteiro ( valores declarados na altura da escritura).

    Obrigado.

    Colocado por: SupporterO IMT nada tem a ver com o valor do empréstimo. O IMT é calculado pelo valor da escritura ou VPT, dos dois o mais alto!

    A única coisa que paga a mais quando pede mais dinheiro é o Imposto de selo associado à taxa de 0,6%
    • A.M
    • 19 julho 2016

     # 99

    Colocado por: SILVA1252Boa Tarde pessoal a cerca de um ano efectuei transferência de credito habitação para a CGD, no valor de 78.000€, conforme referi em alguns tópicos anteriores, para um spread de 2% euribor a 6 meses, onde tive de pagar todos os custos derivados da Transferência, mais informo que possuo os seguros fora do banco excepto o seguro de vida por opção. Credito efectuado para 20anos.

    Ontem recebi através de agência de créditos, a informação que me arranjam em transferência para o Banco Popular spread de 1,5% para o valor actual em divida agora a rondar os 76000€, só que passava a ter euribor a 12 meses em vez de 6 actualmente, e teria que ter os seguros no Banco. Informação da empresa o banco cobre todos os custos desta vez inerentes a transferência incluindo a escritura e os 0.5% ao outro banco, a única despesa que teria que suportar nisto tudo seria cerca de 250/280€, a pagar a uma empresa de solicitadoria independente ao banco.

    Questiono aqui os foristas se compensa no geral, pois apesar de baixar o spread, aumenta na euribor para 12 meses, a longo prazo compensa?


    Faz a conta a quanto paga de prestação mensal+seguros na CGD(euribor6M) e compára com o que terá de pagar de prestação mensal+seguros(euribor12M) caso transfira para o banco popular.

    Vê a diferença mensal, multiplica por 12 e encontra o valor que poupa por ano. E analisa se compensa alterar! Simples!.Pode ainda ver a simulação caso aumente 1% ou 2%, pega na calculadora e faz as contas.

    euribor a 12M é mais elevada, mas hoje ninguem sabe, nem pode afirmar que é melhor a euribor a 6M. Sabe o que terá de pagar mensalmente em ambos os casos CGD ou BP é fazer contas a ver se compensa!

  20.  # 100

    Quando me referi ao IMT abordei apenas a compra de um imóvel (não considerei permuta).
    Estas pessoas agradeceram este comentário: SILVA1252

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