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Crédito habitação - melhor spread

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  1.  # 161

    Colocado por: nmex2essas simulações de seguros que tem referido, tem obtido/solicitado os parâmetros de calculo do seguro (que varia pelo menos com a idade e capital seguro) ou apenas a FIN com a simulação?



    apenas tenho a FIN com a simulação, em que o valor varia com a idade e com o capital seguro que vai diminuindo ao longo dos anos. Tanto na do banco como da companhia de seguros.
    em que é que os parâmetros de cálculo poderá ajudar a perceber qual delas é mais vantajosa?

  2.  # 162

    CGD - Spread 2,30% (TAER - 2,877%)
    • emad
    • 31 março 2017 editado

     # 163

    Colocado por: ktm333CGD- Spread 2,30% (TAER - 2,877%)

    Fosga-se!
    Edit.deve ser para pagar o empréstimo obrigacionista perpétuo a 10,75%.

  4.  # 164

    Colocado por: emadFosga-se!

    Pior, é o banco que me conhece, onde tenho conta desde que me lembro, sabe o meu historial todo, e onde tenho todo o dinheiro, e depois para um empréstimo com entrada da minha parte de 20% da-me isto.. O BCP que não me conhece de lado nenhum, apresentou condições bem mais apelativas, mas é da maneira que o dinheiro sai todo de lá!
    • emad
    • 31 março 2017

     # 165

    Já foi ao melhor?

  6.  # 166

    Colocado por: emad
    1. Já foi ao melhor?

    161 a 165 de 165


      Qual é o melhor?
      • emad
      • 31 março 2017 editado

       # 167

      A culpa não dá CGD, é das pessoas que o atenderam. Se lutassem pela operação, você teria mais respeito da parte deles.
      Concordam com este comentário: Anonimo22122022
      • emad
      • 31 março 2017

       # 168

      Colocado por: ktm333
      Qual é o melhor?


      Colocado por: ktm333
      Qual é o melhor?

      Recue no tópico.

    3.  # 169

      Colocado por: emadA culpa não dá CGD, é das pessoas que o atenderam. Se lutassem pela operação, você teria mais respeito da parte deles.

      A gestora de conta dos meus pais, é uma pessoa conhecida e tinha feito uma simulação para um valor mais alto e apenas com 10% da minha parte com spread mais baixo, a resposta deles hoje quando fomos a dependência onde tenho a conta, foi que ou é assim como eles querem ou não há nada para ninguém, resultado, na próxima 2ª a conta vai mudar de dependência.. O bankinter, ainda não pedi.
      • ik
      • 31 março 2017

       # 170

      A CGD só vai mudar quando for privatizada
      • emad
      • 31 março 2017 editado

       # 171

      Colocado por: ktm333
      A gestora de conta dos meus pais, é uma pessoa conhecida e tinha feito uma simulação para um valor mais alto e apenas com 10% da minha parte com spread mais baixo, a resposta deles hoje quando fomos a dependência onde tenho a conta, foi que ou é assim como eles querem ou não há nada para ninguém, resultado, na próxima 2ª a conta vai mudar de dependência.. O bankinter, ainda não pedi.

      É porque não precisam.
      Deixe lá. Em 2017 dão 500 milhões de prejuízos. Porque será?
      Numa relação comercial o preço não é tudo. Mas essa postura diz muita coisa da gestora.
      Edit. Eu contava-lhe cada história de bancos. Mas não posso.

    6.  # 172

      Colocado por: rui20andre


      apenas tenho a FIN com a simulação, em que o valor varia com a idade e com o capital seguro que vai diminuindo ao longo dos anos. Tanto na do banco como da companhia de seguros.
      em que é que os parâmetros de cálculo poderá ajudar a perceber qual delas é mais vantajosa?


      essa FIN é como uma fotografia - um momento, um instante, uma simulação - com os parâmetros que referi, pode montar um filme ;) ou seja:

      traçar cenários de amortização antecipada, em que o valor em divida já não terá a mesma progressão (a idade, essa ninguém a consegue contrariar) e automaticamente calcular o valor do seguro.

      Como os parâmetros variam de seguro para seguro, poderá haver situações em que o seguro até parece mais caro, mas com as amortizações nos momentos certos, acaba por compensar.

      alternativa é pedir nova FIN cada vez que algo se altera ou pretende alterar, a ver se compensa.

      Posso lhe dizer que é possível (como em tudo) ter um seguro ITP, em que o valor pago mensalmente é praticamente constante ao longo de todo o contrato (e sem considerar inflacao) em vez do habitual "pico" quando a idade avança.
      Concordam com este comentário: FAP

    7.  # 173

      é como diz.. a idade é sempre a contar e ninguém nos tira.

      em relação ao resto analisando as duas FIN e comparando-as vejo que o valor aumenta com a idade, mas a do seguro feito por fora não aumenta para valores astronómicos. E claro, que ao poupar num lado essa poupança é para investir em amortizações.

      O que pensei também é que ao fazer o seguro fora tenho liberdade de contratar hoje este, e "amanhã" outro e daqui a 15 dias um outro. Enquanto que ao fazer com o banco e caso não reveja as condições do crédito terei que suportar o seguro do banco com os valores astronómicos.

    8.  # 174

      sem duvida, mas o que lhe disse, tanto se aplica com o do banco, como ao de fora.

      o que é preciso ter atenção, porque muitos tiram essa conclusão é: este seguro é mais caro, logo compensa fazer noutro local e assumir a penalização no spread, quando por vezes, e com amortizações antecipadas, o seguro pode não ficar mais caro, beneficia da redução do spread, e ainda vai no cross selling da instituição.

      cada caso é um caso, e mesmo para cada caso, inúmeros cenários se podem traçar.... a FIN ê uma frame, de um filme que contratualmente são muitos anos.

    9.  # 175

      Colocado por: rui20andre
      em relação ao resto analisando as duas FIN e comparando-as vejo que o valor aumenta com a idade, mas a do seguro feito por fora não aumenta para valores astronómicos.


      veja lá se está a comparar seguros comparáveis.... 100% vs 50%, ITP vs IAD vs morte, exclusões nas letras pequenas, etc...

    10.  # 176

      Colocado por: nmex2

      veja lá se está a comparar seguros comparáveis.... 100% vs 50%, ITP vs IAD vs morte, exclusões nas letras pequenas, etc...


      Sim neste caso são comparáveis. os 2 a 100% e ITP.

      Neste caso deram-me esse spread e escolher 3 de 4 produtos e o qual achei que poderia poupar mais e tirar partido não colocar era esse

    11.  # 177

      Olá

      Estou para começar breve na aventura da construção e estou na fase de análise de propostas de crédito habitação. Preciso de ajuda :) algumas duvidas , muitas!

      Já muito aprendo por cá e acho que consegui fazer uma análise correcta das coisas, mas queria que me ajudassem a validar essas "conclusões".

      Deixo os valores das simulações:

      Construção
      Valor do empréstimo : 80 000
      Estimativa de avaliação - 220 k/ 240k (casa e terreno)
      Prazo: 35 anos (excepto Millennium)

      Millennium (39 anos e 4 meses)
      Spread base - 3%
      Spread contractado - 1.350
      TAER – 3.147
      Prestação - 258€
      Total de encargos MENSAL (prestação + seguros+ comissão) - 290€

      Produtos: ( casa 4 P - obriga a 4 produtos)
      - Domiciliação de um ordenado ou cartão debito ou cartão credito
      - seguro de vida
      - seguro casa
      - cartão debito 600€ semestre
      - património financeiro de 7500€





      BPI
      spread base - 3.05
      spread contratado -2.150
      TAER - 3.813
      prestação - 260€
      Total de encargos MENSAL (prestação + seguros+ comissão) - 330€

      Produtos
      -cartão de crédito
      - dois pagamentos (luz/agua)
      - domiciliar ordenado
      - seguros vida
      -seguro casa




      BIC
      spread base - 2.4
      spread contratado- 1.9
      TAER- 3.083
      prestação : 260
      Total de encargos MENSAL (prestação + seguros+ comissão) - 290€

      Produtos
      - cartão de debito e domiciliação de DOIS ordenados
      - cartão crédito anual superior 1500€
      - seguro vida
      -seguro casa
      - domiciliação de 2 ou mais pagamentos
      - documentos digitais e bancoBic Net Particulares




      Santander Totta
      spread base – 3.9
      spread contratado- 1.25
      TAER- 3.168
      prestação : 245€
      Total de encargos MENSAL (prestação + seguros+ comissão) - 295€


      Produtos
      - conta ordenado
      3 dos seguintes :
      - seguro vida (morte e invalidez absoluta)
      - seguro casa (incêndio e sismo)
      - cartão crédito 100€ mensais
      - possuir saldo médio trimestral de depósitos à ordem no valor ou superior a 1000€
      - ter seguro de saúde, vida, desemprego, além CH






      De uma primeira análise reduz-se a comparação a duas propostas (pelo valor/prazo). Todos os seguros de vida apenas cobrem morte ou invalidez total, e seguro da casa apenas incêndio e sismo! Ambos valentes m~+´ !
      Neste momento apenas comparo entre BIC e Santander (a esposa é cliente e já cumpre todos os produtos; neste momento).
      Tenho propostas de seguros de vida externos ao banco que cobrem até 60% de incapacidade, o casal, 19€ mês, para 80.000.
      Próxima semana vou pedir simulações de seguros multirrisco, mas penso que até 15€ mensais consigo algo melhor do que “incêndio e sismos” !! loll





      Agora as dúvidas:

      - Posso simplesmente pedir empréstimo pelo spread base (sem qualquer bonificação ou produto) definido pelo banco, e fazer ambos os seguros fora mas de acordo com as coberturas necessárias? Ou seja, pago o spread base, mas os seguros faço ambos fora conseguindo assim coberturas que realmente valham a pena (60% incapacidade, inundações, vandalismo, roubo, etc...) . Prefiro pagar mais 20€ por mês, mas ter dois seguros que realmente me dão algumas garantias de "protecção".

      - taxa indexada a 6 ou 12 meses ? ainda não percebi qual mais vantajosa ?!

      - Se em algum momento do empréstimo, deixar de cumprir com os requisitos estabelecidos para o spread contratado, vou passar a pagar pelo spread base. Se voltar a “repor” as condições definidas em contrato, volta ao spread contratado, ou mantem-se até ao final do contrato no spread base? (se assim for o santander vai já de vela...)




      Desculpem começar logo com um texto deste tamanho mas provavelmente pra semana levanto a licença de construção e até ao fim do ano tem que ficar pronta......

      Cumprimentos
      Luis
      • *cc
      • 1 abril 2017

       # 178

      Colocado por: ktm333
      Pior, é o banco que me conhece, onde tenho conta desde que me lembro, sabe o meu historial todo, e onde tenho todo o dinheiro, e depois para um empréstimo com entrada da minha parte de 20% da-me isto.. O BCP que não me conhece de lado nenhum, apresentou condições bem mais apelativas, mas é da maneira que o dinheiro sai todo de lá!

      Exactamente a mesma situação k eu cliente desde bebé. Atualmente tenho lá o meu CH com um spread e montes de cross selling e para baixar para 1,75 tinha k fazer seguro multicare feito por eles para 2 pessoas. O millenium não me conhece de lado nenhum 1,5 de spread e somente os seguros e 600€ por semestre feitos com o cartão débito
      • *cc
      • 1 abril 2017

       # 179

      Luiscrf se não cumprir com as obrigações que eles impõe fica com o spread base. Há bancos que voltam de imediato a colocar o spread contratado quando volte a repor as condições outros não.

      Euribor 6 meses significa que indexada a essa mesma razão ou seja a sua prestação será revista de 6 em 6 e a de 12m é revista de 12 em 12 meses.
      Há vários anos que a euribor 6 meses é inferior a de 12m mas a maior parte dos bancos não deixam escolher qual queremos. Actualmente estão as 2 negativas.
      Estas pessoas agradeceram este comentário: Luiscrf
      • *cc
      • 1 abril 2017

       # 180

      E se as simulações que estão a apresenta invalidez total e permanente significa que abrange invalidez a partir dos 65%
      Estas pessoas agradeceram este comentário: Luiscrf

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