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Crédito habitação - melhor spread

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  1.  # 1

    Colocado por: *ccO millenium para mim é mais vantajoso mas tendo em conta que se falhar um vencimento vou de imediato para 3%


    SE um de vocês tiver um azar na vida... já foste. Pagam 3%... Cuidado com isso.
    Concordam com este comentário: Supporter, CMartin
    • *cc
    • 2 março 2017 editado

     # 2

    Colocado por: tozepalma

    SE um de vocês tiver um azar na vida... já foste. Pagam 3%... Cuidado com isso.
    Concordam com este comentário:Supporter

    Vá lá vá lá. Antes de renegociar com o meu actual banco tinha 3,5%. Não era nada k nunca tivesse pago mensalmente. Significa para si é mais vantajoso o Bankinter pelo spread base?

  3.  # 3

    O que é spread base e o spread contratado o que difere ?
    • *cc
    • 2 março 2017

     # 4

    Colocado por: Aprendiz07O que é spread base e o spread contratado o que difere ?

    O spread base é o spread máximo que me pode ser aplicado. O spread contratado é o spread que me oferece se adquirir serviços deles, tal como seguros, cartão de crédito Oi de débito, domiciliação de ordenado, etc. Mas se falhar com essas condições colocam me o spread base.
    • *cc
    • 2 março 2017

     # 5

    Colocado por: Aprendiz07O que é spread base e o spread contratado o que difere ?

    O spread base é o spread máximo que me pode ser aplicado. O spread contratado é o spread que me oferece se adquirir serviços deles, tal como seguros, cartão de crédito Oi de débito, domiciliação de ordenado, etc. Mas se falhar com essas condições colocam me o spread base.

  6.  # 6

    Colocado por: *ccCriei um tópico para me ajudar a decidir mas ninguem respondeu e pode ser que aqui me ajudem.
    Apos várias semanas de simulações e contactos com gestores de bancos. Venho apresentar as melhores propostas que eu tenho na minha opinião.

    Millenium - spread base 3%
    Spread contratado 1,5%
    - domiciliação de 2 vencimento
    - seguro multirisco (113,64€ ano)
    - cartão de débito com 600€ em movimentos por semestre)

    Prestação 171€ + 2€ de comissões de processamento + 5,5€ comissões de manutenção de conta (valor máximo que posso pagar, até aos 30 poderia obter por uma conta GO que só pagaria 1,5€ por mes)

    Custos de transferência 450€


    Bankinter - spread base 2,70%
    Spread contratado 1,6%
    - domiciliação de 1 vencimento
    - seguro de vida a 50% (cerca de 12€) ou a 100% (cerca de 25€)
    - seguro multirisco (80€ anuais)

    Prestação 175€ (não tem comissões de manutenção de conta e de processamento)

    Custo de transferência cerca de 950€

    Preciso da vossa opinião sff
    O millenium para mim é mais vantajoso mas tendo em conta que se falhar um vencimento vou de imediato para 3%. E os custos de manutenção de conta também são elevados.

    O Bankinter o que me assusta é o seguro de vida (são elevados) e a transferência é um pouco mais dispendiosa

    Podemos ter outro seguro de vida CH? Porque seria uma hipótese

    Pelas descrições, o bankinter parece-me ser a melhor opção. Qual é a TAER de cada produto?

    A situação dos 2 salários, é uma questão de gestão do casal não ter os 2 salários juntos, ou é pelas condições de pagamento salariais por parte das entidades empregadoras?

    Acho que cada produto, tem as suas especificidades, pelo que fica dificil "aconselhar" qual o melhor para si. Tem que fazer algumas contas quanto aos gastos com manutenções, mensalidades, domiciliações, targets com gastos de cartão de crédito, etc.

    Por vezes, a "melhor" TAER, não é sinónimo de ser o melhor produto para as suas necessidades, quanto mais comparar produtos financeiros apenas pelo spread.

  7.  # 7

    Este fim de semana, tive conhecimento pelo meu cunhado, que há 4 anos atrás quando acabara de fazer crédito habitação com um produto santander de spread 1,75 (surreal há 4 anos atrás), cheio de targets, teve um problema.
    Por azar, no segundo mês, não gastou 170€ com o cartão de crédito porque "percebeu" que esse valor era para consumo em 6 meses.
    Recebeu uma carta em casa a dizer que o spread ia passar para 4 e tal. Foi ao balcão onde contratara o crédito, eles fizeram um pedido ao departamento competente e foi perdoado o seu incumprimento.

    Este pormenor, era a diferença entre continuar a pagar o credito, ter de vender ou entregar a casa devido à sua taxa de esforço já por si, muito elevada.

    Por isso, o foco apenas no valor final do spread, ser uma avaliação ambígua.
    • *cc
    • 3 março 2017 editado

     # 8

    Bankinter taer 2,63%
    Millennium 2,72%

    Os dois vencimento tem mais à ver se a entidade patronal pagar em cheque ou se eventualmente um de nós ficar sem trabalho....

  9.  # 9

    Colocado por: *ccver se a entidade patronal pagar em cheque

    Acho que isso não interessa, desde que vocÊ deposite religiosamente o cheque nessa conta deve contar como ordenado.
    Agora se algum fica sem trabalho aí não perdoam...

  10.  # 10

    Colocado por: PauloPaixãoEste pormenor, era a diferença entre continuar a pagar o credito, ter de vender ou entregar a casa devido à sua taxa de esforço já por si, muito elevada.
    E foi por isso é que o "perdoaram". Nenhum banco quer um crédito mal parado, por isso mais vale ter um juro mais baixo e saber que o cliente irá pagar do que aumentar o juro sabendo que o cliente irá cair em incumprimento e depois será uma carga de trabalhos para o banco.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: *cc

  11.  # 11

    Colocado por: *ccBankinter taer 2,63%
    Millennium 2,72%

    Os dois vencimento tem mais à ver se a entidade patronal pagar em cheque ou se eventualmente um de nós ficar sem trabalho....


    Quanto a isso, terá de informar-se como funciona o aumento do spread perante essas condições.

    O Bankinter parece ser a melhor opção, agora veja se os targets são fáceis para vocês.

  12.  # 12

    Colocado por: vmontalvaoE foi por isso é que o "perdoaram". Nenhum banco quer um crédito mal parado, por isso mais vale ter um juro mais baixo e saber que o cliente irá pagar do que aumentar o juro sabendo que o cliente irá cair em incumprimento e depois será uma carga de trabalhos para o banco.
    Estas pessoas agradeceram este comentário:*cc


    Talvez tenha razão. No entanto, o feedback por parte do balcão não foi esse.
    Neste caso, já tinha sido feito uma entrada de 25K euros. Logo o banco se fizesse a penhora do imóvel, facilmente ganharia pelo menos esses 25k.

  13.  # 13

    Colocado por: vmontalvaoE foi por isso é que o "perdoaram". Nenhum banco quer um crédito mal parado, por isso mais vale ter um juro mais baixo e saber que o cliente irá pagar do que aumentar o juro sabendo que o cliente irá cair em incumprimento e depois será uma carga de trabalhos para o banco.
    Estas pessoas agradeceram este comentário:*cc


    Quando a EURIBOR começar a aumentar, na sua opinião, acha que os bancos vão baixar os spreads de todos os clientes, sabendo que estes "irão cair em incumprimento"?
    • *cc
    • 3 março 2017

     # 14

    Obrigado pelo seu feedback Paulo paixão. As transferências de vencimento tem que vir correctamente identificadas como tal, foi a informação que me deram, se vier por cheque ou líquido não é considerado. O mesmo acontece com as isenções de conta ordenado.
    Concordam com este comentário: PauloPaixão, CMartin

  15.  # 15

    Então para si, essa bonificação, não fará sentido. Também não sabia dessa informação.

    E em caso de desemprego, funciona igual? Mesmo tendo fundo de desemprego?

    Obrigado por expor estas questões. A mim já está a ser útil. A outros também o estará, de certo.
    • *cc
    • 4 março 2017

     # 16

    Colocado por: PauloPaixãoEntão para si, essa bonificação, não fará sentido. Também não sabia dessa informação.

    E em caso de desemprego, funciona igual? Mesmo tendo fundo de desemprego?

    Obrigado por expor estas questões. A mim já está a ser útil. A outros também o estará, de certo.

    Em caso de desemprego a transferência vem também identificado como se fosse vencimento, também coloquei essa questão é foi o k me responderam. Actualmente temos os 2 trabalhos fixos mas em 40 anos de crédito muita coisa muda.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: PauloPaixão
    • espt
    • 4 março 2017

     # 17

    Vou dar-lhe a minha opinião *cc

    Você está demasiado preocupado com o spread mais baixo, spread contratado, spread base etc etc etc... Uma diferença de spread de 0,1 no spread dá uma diferença mínima num spread dum valor de por exemplo, 100.000,00€. O conselho que lhe dou antes de "se meter" é que veja se realmente pode pagar qualque ruma das simulações que tem/fez sem deixar de ter os "mimos" que terá hoje sem esse encargo... Ter uma casa e ser infeliz será pior que não ter certamente....
    Concordam com este comentário: nmex2

  18.  # 18

    Colocado por: esptVou dar-lhe a minha opinião *cc

    Você está demasiado preocupado com o spread mais baixo, spread contratado, spread base etc etc etc... Uma diferença de spread de 0,1 no spread dá uma diferença mínima num spread dum valor de por exemplo, 100.000,00€. O conselho que lhe dou antes de "se meter" é que veja se realmente pode pagar qualque ruma das simulações que tem/fez sem deixar de ter os "mimos" que terá hoje sem esse encargo... Ter uma casa e ser infeliz será pior que não ter certamente....
    Concordam com este comentário:nmex2


    e acrescento,
    se já fez as contas todas (como disse algures) qual é a duvida?

    se numa paga menos e tem melhores condições, ai tem a escolha acertada.

    se noutra pagando pouco mais - algo perfeitamente aceitável - mas tem melhores condições, então essa será a escolha.

    depois refere 40 anos, quando algures referia que era para "despachar' em 10 anos.

    estou a fazer confusão com outro user?

  19.  # 19

    Colocado por: PauloPaixão

    Quando a EURIBOR começar a aumentar, na sua opinião, acha que os bancos vão baixar os spreads de todos os clientes, sabendo que estes "irão cair em incumprimento"?


    de todos não, mas de aqueles que eventualmente irão ao banco tentar renegociar o empréstimo, muito provavelmente sim.

    desconfio é que a maioria dos que irão renegociar nessa momento, serão os informados e alertas (ricos e pobres).
    Os que "irão cair e incumprimento" infelizmente, só o descobrem tarde demais.

    Com Euribor a 12 meses, e um exercício mensal, é fácil "prever" como vai ser a "renda" nos próximos 12 meses e se é ou não "suportável" - claro que os imponderáveis, são isso mesmo, imponderáveis - mas que também ha soluções para os minimizar.

    mas para isso tem que se estar "informado e alerta".
    • *cc
    • 4 março 2017

     # 20

    Colocado por: esptVou dar-lhe a minha opinião *cc

    Você está demasiado preocupado com o spread mais baixo, spread contratado, spread base etc etc etc... Uma diferença de spread de 0,1 no spread dá uma diferença mínima num spread dum valor de por exemplo, 100.000,00€. O conselho que lhe dou antes de "se meter" é que veja se realmente pode pagar qualque ruma das simulações que tem/fez sem deixar de ter os "mimos" que terá hoje sem esse encargo... Ter uma casa e ser infeliz será pior que não ter certamente....
    Concordam com este comentário:nmex2

    Obrigado pela sua opinião. Mas sim consigo até porque actualmente já pago mais do que estou a negociar. Estou a negociar um crédito que nem chega a 200€ por mes de uma casa que foi avaliada pelo banco por 165k uma moradia nova. Por isso sim consigo viver com ambas as prestações, se não conseguir viver com essas prestações mesmo a euribor subindo não consigo viver em lado nenhum, porque onde morro um simples quarto custa pelos mesmos 200€ e um apartamento de aluguer não se encontre nada com mínimas condições de dignidade por menos de 300€\350€

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