- hum...
com todo o respeito...
cada um diz o que pensa e que sente
cada um faz as suas opções
em relação á banca acertar ou não acertar, tinhamos muito para dizer
Tanto os bancos como o BCE têm sido um desastre nas previsões macroeconomicas.
A banca mais do que querer ganhar dinheiro, quer é o retorno dos juros pagos em detrimento de uma maior rentabilidade
não querem casas para nada
querem é que as pessoas paguem
Têm racios para cumprir e o mal parado assombra
Quando subscrevem um contrato de taxa fixa a 30 anos, eles vão ao mercado de futuros e compram a opção
Não ganham nem perdem com a flutuação do mercado, ficando o risco do lado dos investidores/fundos dos mercados que cedem o dinheiro
Estes, podem aguentar a opção por 30 anos, em que poderiam perder ou ganhar dinheiro, mas também podem-na vender amanha já, á semelhança dos day traders nos mercados de futuros de comodotties ou indices entre outros.
Não sei se todos os bancos procedem desta maneira, mas têm de se proteger das flutuações
O bankinter é exepção á regra na transparência da cotação a afigurar no emprestimo, dado que não é o banco que a impõe o valor que entende como outros, mas sim o corresponder exactamente ao valor dos contratos swap rate para a maturidade em questão (30 anos)
Não se trata de contrato swap rate (mas sim taxa fixa em que o valor da taxa a contratar corresponde ao da Swap rate 30 Y, como poderia ser à idade do cliente...), pois se assim fosse, e fosse extinta, o contrato cessava nessa altura ou era substituído pelo mais aproximado, conforme esta patente na redação da escritura.
Futurologia que a taxa fica assim por 10/15 anos é musica.
O que provoca as subidas e descidas das taxas, entre outros é sobretudo a inflação, que tentam controlar com as taxas de juro
E a inflação oscila conforme a variação dos preços do cabaz que entenderam constituir, originando a cotação.
Nesse cabaz estão os preços da energia
Bastaria um confronto Irão/Arabia Saudita no golfo, para que o preços dos combustiveis disparassem e provocassem o disparo da inflação, originando a subida das taxas pelo BCE, num cenário de fraco crescimento economico.
Não será porque não existe crescimento que a inflação não sobe ...
Vejam a Venezuela com inflação a 200%, origina aumentos de pagamentos nessa ordem e subida das taxas para controlar...
Bem...mas eu sou apenas curioso, são as minhas humildes opiniões, que podem estar erradas
Digo honestamente para não influenciar ninguém e não com ironia.
Entre pagar um emprestimo habitação, sem intenção de amortizações (atento à comissão de 2% em detrimento dos 0.5% no caso de contratos a taxa variável), em que a melhor proposta para 1% de spread, a TAN (taxa + spread ) no caso fixo fica a 1.30% e no variavel fica com a TAN a 0.70%, prefiro pagar o acrescimo de 0.60 e dormir descansado
Em 150 mil euros a 30 anos, os 0.60% de diferença fixa/variavel, correspondem a um gasto acrescido de 45/50 euros por mês.
É o que perdem, isto se a diferença se mantiver para sempre... porque se a diferença reduzir ou até se inverter, o que em 30 anos não é extraordinário, as consequências estão à vista...
agoram façam as vossas escolhas.
Falo no Bankinter, não pq tenha algum interesse mas pq me pareceu ser quem comercializava os valores + baixos
O BPI está agressivo agora, com tx fixa a 30 anos a partir de 1.65%
https://www.bancobpi.pt/particulares/credito/credito-habitacao/credito-habitacao-taxa-fixa
Façam as vossas escolhas
taxa fixa 30 anos do Bankinter cotada no fim desta página:
https://www.bankinter.pt/credito-habitacaoColocado por: GomesFamilyAcho esse spread para taxa variavel, elevado :(
LTV de 90% :(Colocado por: smart Vejam a Venezuela com inflação a 200%, origina aumentos de pagamentos nessa ordem e subida das taxas para controlar...
Concordo com muita coisa que refere no seu comentário mas este exemplo não me parece bem escolhido. Está a ver uma Alemanha com uma taxa de inflação dessa ordem? Quando isso acontecer o crédito à habitação será o nosso menor problema e a UE já passou à história há muito..Pois eu gostava de saber como é que neste contexto macroeconomico se houver uma crise petrolífera e o preço do petroleo disparar como é que por si só a inflacao vai disparar a inflação.
Ela pode subir, mas nao é só esta variavel no cabaz de analise que faz disparar.
Tem de haver crescimento economico. Com crescimento há emprego, com emprego há investimento e consumo. Quando tudo junto dispara, a procura é muita e os preços aumentam. Com o aumento dos precos e da procura descontrolada a inflacao dispara, porque todas as variaveis do cabaz de analise da inflacao estão a subir.
Mas nao há crescimento economico suficiente, e as pessoas hoje têm menos poder de compra do que ha 10 anos. E por isso os precos estao controlados e a inflacao na ordem dos 1%.
O swap quem o paga é o cliente que quer fixar a taxa a 30 anos.Colocado por: SirruperPois eu gostava de saber como é que neste contexto macroeconomico se houver uma crise petrolífera e o preço do petroleo disparar como é que por si só a inflacao vai disparar a inflação.
Ela pode subir, mas nao é só esta variavel no cabaz de analise que faz disparar.
Tem de haver crescimento economico. Com crescimento há emprego, com emprego há investimento e consumo. Quando tudo junto dispara, a procura é muita e os preços aumentam. Com o aumento dos precos e da procura descontrolada a inflacao dispara, porque todas as variaveis do cabaz de analise da inflacao estão a subir.
Mas nao há crescimento economico suficiente, e as pessoas hoje têm menos poder de compra do que ha 10 anos. E por isso os precos estao controlados e a inflacao na ordem dos 1%.
O swap quem o paga é o cliente que quer fixar a taxa a 30 anos.
hum..
a maior parte das variáveis do cabaz, são sempre influenciadas pelo preço da energia, originando um impacto directo e outros em cada um dos sectores de forma colateral.
Logo, a estabilidade do preço do petroleo é fundamental.
Concordo, que é o cabaz/inflação a pender de um lado e do outro, o valor médio de referencia das taxas praticadas pelos maiores bancos da CE, em que o crescimento economico, espetativas e transações tem influência... ....
Mas agora está na calha a taxa ESTER, com referência ás transações reais dos maiores bancos da zona euro, em que o BCE decide qual deverá ser (para evitar manipulações)...
https://www.dinheirovivo.pt/banca/cartel-suica-multa-bancos-em-81-milhoes/
https://eco.sapo.pt/2019/09/09/concorrencia-condena-14-bancos-por-cartel-no-credito-multas-atingem-os-225-milhoes-de-euros/
https://www.jornaldenegocios.pt/empresas/banca---financas/detalhe/cinco-bancos-multados-em-mais-de-mil-milhoes-por-cartel-para-manipular-moedas
Em relação aos Swaps, não é o cliente que os paga, em virtude de não serem efectuados contratos swap.
O que existe é um banco que tem como referência de taxa, o mesmo valor praticado nos mercados internacionais para maturidade de 30 anos, o que é diferente de realizar um contrato swap...
é confuso de facto e já tive pegas com alguns departamentos juridicos dos bancos..bancários...
Simplesmente porque se aplica o regime de taxa fixa e não outro..
O valor d ereferência, em vez de ser a cotação para tx swap nas maturidades pretendidas, poderia ser por exemplo o nº de golos marcados pelo Benfica nessa semana...
É o meu entendimento, mas os interessados questionem o Bankinter.....Colocado por: simples
Concordo com muita coisa que refere no seu comentário mas este exemplo não me parece bem escolhido. Está a ver uma Alemanha com uma taxa de inflação dessa ordem? Quando isso acontecer o crédito à habitação será o nosso menor problema e a UE já passou à história há muito..
hum...
Na Venezuela a taxa de juro andará pelos 31,83% ...
https://pt.tradingeconomics.com/country-list/interest-rateColocado por: Sirruperse houver uma crise petrolífera e o preço do petroleo disparar como é que por si só a inflacao vai disparar a inflação.
Pensei que íamos abandonar o petróleo para não emitir mais CO2.Alguém sabe onde posso consultar o histórico da taxa swap 30 anos?Colocado por: SoractAlguém sabe onde posso consultar o histórico da taxa swap 30 anos?
Hummm..
No fim do post 21, deixei lá o link.
Assim que clicar no link e abrir a página do bankinter, as cotações estão no inferior da mesma.Colocado por: smart
Hummm..
No fim do post 21, deixei lá o link.
Assim que clicar no link e abrir a página do bankinter, as cotações estão no inferior da mesma.
Mas essas são as cotações do dia, procuro o histórico, gostaria de saber a evolução da taxa swap nos últimos anos.@Smart
Muito interessante a vossa análise. Eu estou prestes a assinar um crédito a taxa variável no Santander que me oferece condições de início melhores (cerca de 5K a menos em despesas iniciais) do que o Bankinter mas fico muito tentado em transferir para o Bankinter, depois de assinar a escritura em Janeiro.
Será que o Bankinter comercializará esta taxa a 25-30 anos no próximo ano? Há algum período de latência que nos obrigue a permanecer no mesmo crédito?
Muito agradeço.Colocado por: Soract
Mas essas são as cotações do dia, procuro o histórico, gostaria de saber a evolução da taxa swap nos últimos anos.
quote 30 anos neste endereço
estabeleceu canal descendente ...
com base a passar em 16ABR15 e 16AGO19
foi onde entrei...
https://fred.stlouisfed.org/series/ICERATES1200EUR30YColocado por: Jota Sá@Smart
Muito interessante a vossa análise. Eu estou prestes a assinar um crédito a taxa variável no Santander que me oferece condições de início melhores (cerca de 5K a menos em despesas iniciais) do que o Bankinter mas fico muito tentado em transferir para o Bankinter, depois de assinar a escritura em Janeiro.
Será que o Bankinter comercializará esta taxa a 25-30 anos no próximo ano? Há algum período de latência que nos obrigue a permanecer no mesmo crédito?
Muito agradeço.
este produto é comercializado há muitos anos
antes era o Barclays que o comercializava...
claro que se os mercados derem sinal de subida das taxas, esta também dispara..
não uma taxa swap, nem contrato swap, mas sim com indexante á mesma cotação do contrato swap para aquele periodo (1/2/5,30 anos...)
confronte no banco com esta interpretação
veja se tem protocolo profissional no bankinter para obter essas vantagens..
...
Se faz no Santander, confirme se pode fazer os seguros vida fora do banco sem penalizações e vai ver que vai poupar muito dinheiro...peça o estrato do valor total de seguro a pagar durante o credito parea ver diferenças/discrepancias...
o seguro do bankinter que propoem habitualmente é 50% e é IAD
penso que é o mesmo caso no Santander
Não pague por metade quando pode ter todo mais barato...
.
Não assine contratos por simpatia
se esta indeciso, tenha a certeza e depois avance
se trocar de banco tem comissão de 0.5 a pagar ou 2 no caso fixo, entre outras rubricas/escitura e existem campanhas que acabam...
Veja tb o BPI, tem taxa fixa a partir 1.65 já com spread e seguros competitivos ...Colocado por: Jota Sá@Smart
Muito interessante a vossa análise. Eu estou prestes a assinar um crédito a taxa variável no Santander que me oferece condições de início melhores (cerca de 5K a menos em despesas iniciais) do que o Bankinter mas fico muito tentado em transferir para o Bankinter, depois de assinar a escritura em Janeiro.
Será que o Bankinter comercializará esta taxa a 25-30 anos no próximo ano? Há algum período de latência que nos obrigue a permanecer no mesmo crédito?
Muito agradeço.
poderia compartilhar quais sao as despesas de inicio melhores no santander? também estou na fase de escolher onde ter o crédito imobiliário.Colocado por: smart
quote 30 anos neste endereço
estabeleceu canal descendente ...
com base a passar em 16ABR15 e 16AGO19
foi onde entrei...
https://fred.stlouisfed.org/series/ICERATES1200EUR30Y
Obrigado!Colocado por: Jota Sá@Smart
Muito interessante a vossa análise. Eu estou prestes a assinar um crédito a taxa variável no Santander que me oferece condições de início melhores (cerca de 5K a menos em despesas iniciais) do que o Bankinter mas fico muito tentado em transferir para o Bankinter, depois de assinar a escritura em Janeiro.
Será que o Bankinter comercializará esta taxa a 25-30 anos no próximo ano? Há algum período de latência que nos obrigue a permanecer no mesmo crédito?
Muito agradeço.
Boa tarde,
É impossível as despesas iniciais de um banco serem 5K superiores ao outro, quando nenhum banco cobra sequer 2K de despesas iniciais. Os impostos a pagar são iguais seja qual for o banco pelo que não haverá um único cêntimo de diferença entre bancos! Ou seja, pague 5, 10 ou 15K de despesas, a maior parte deverão ser impostos, que são iguais em todos os bancos!Atenção às letras pequenas da taxa fixa do BPI:Em casos excecionais, se as subidas da taxa de mercado conduzirem a um termo do empréstimo em que sejam ultrapassados os 75 anos de idade de algum dos titulares, a prestação do empréstimo subirá tendo em atenção esse limite.
Portanto, a taxa fixa deles não é bem fixa no sentido que o cliente não paga mais se as taxas de mercado mudarem, eles alargam é o prazo até 75 anos...
Prestações Fixas
Nesta modalidade (TAEG de 2,1% e MTIC de € 268.857,30)1, disponível para um prazo máximo de 30 anos, encontrará a tranquilidade de, mesmo quando a taxa de mercado varia, as prestações não se alterarem.
A taxa de juro é indexada à Euribor, mas a prestação do seu empréstimo é sempre fixa5, sendo o prazo ajustado automaticamente. Assim, se a taxa do mercado sobe, o prazo aumenta. E, quando a taxa de mercado desce, o prazo diminui.
https://www.bancobpi.pt/particulares/credito/credito-habitacao/modalidades-de-credito-habitacao
Questiono se o Bankinter também tem alguma cláusula deste tipo escondida que não tenha encontrado ainda.- medicineeng
- 26 outubro 2019
A meu ver, não há condições nos próximos 10-15 anos para haver uma inflação na Europa acima dos 2%.
As teorias económicas baseadas na curva Philips de relação emprego/inflação estão cada vez mais desfasadas da realidade devido a fenómenos como a globalização e a percentagem da economia que é "movimentada" pelas grandes multinacionais, entre outros.Colocado por: medicineengA meu ver, não há condições nos próximos 10-15 anos para haver uma inflação na Europa acima dos 2%.
As teorias económicas baseadas na curva Philips de relação emprego/inflação estão cada vez mais desfasadas da realidade devido a fenómenos como a globalização e a percentagem da economia que é "movimentada" pelas grandes multinacionais, entre outros.
Humm...
com todo o respeito..
não leve a mal
mas isso é futurologia...
eu a olhar para os graficos bolsistas até diria que poderiamas ter atingido o topo e estar iminente uma crise
mas o iminente pode demorar anos em estagnação com sucessivos maximos nos mercados..
mas uma vez mais
isto é futurologia..
protejam-se
vejam o gráfico:
quando quebrar a base do canal, fujam...
afinal, é o que move a economia...
SP 500: onde estão cotadas as maiores 500 empresas americanas .., cuja variação da cotação tem reflexos em todo o mundo..Colocado por: SoractAtenção às letras pequenas da taxa fixa do BPI:
Portanto, a taxa fixa deles não é bem fixa no sentido que o cliente não paga mais se as taxas de mercado mudarem, eles alargam é o prazo até 75 anos...
https://www.bancobpi.pt/particulares/credito/credito-habitacao/modalidades-de-credito-habitacao
Questiono se o Bankinter também tem alguma cláusula deste tipo escondida que não tenha encontrado ainda.
Está a comparar taxa fixa com prestacao fixa?0.0221 seg. NEW
