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Crédito habitação - melhor spread

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  1.  # 201

    Eu fiz taxa fixa a sete anos de 1.9 e a partir do oitavo ano spread 1 65 mais Euribor. É bom ?

  2.  # 202

    Colocado por: Westinpartir do oitavo ano spread 1 65 mais Euribor.

    O problema é que ninguém lhe garante que ao fim de 8 anos tenha esse Spread, a tendência é para subir logo pode não ser esse valor.. (Estou correto?)

    Tenho uma simulação do Santander a 50 anos, em que a qualquer altura posso amortizar com penalização de +0,5 sobre o capital amortizado, taxa fixa a 5 anos com taxa de juro de 1,390, passado os 5 anos passa para 1,590, seguros a 7,64 e 5,49, parece-me ser o melhor até agora porque apesar de ser 50 anos posso amortizar. Apesar de ter seguros mais caros, pago menos de comissão, logo compensa porque da para alterar os seguros depois, concordam?

  3.  # 203

    O spread é o acordado comigo logo não podem subir a não ser que eu falhei com QQ coisa. O que pode variar é a Euribor.
    Taxa fixa a 50 anos a 1.59 parece me excelente
    Parabéns

  4.  # 204

    Ou passa a 1 . 59 mais Euribor??
    1 59 fixo a 50 anos creio que seja impossível porque muito que fosse bom para nós...

  5.  # 205

    Colocado por: WestinEu fiz taxa fixa a sete anos de 1.9 e a partir do oitavo ano spread 1 65 mais Euribor. É bom ?


    TAN é a soma do spread e do indexante : que pode ser fixo (taxa fixa) ou variável (normalmente Euribor)

    Tem a TAN a 1,9 ou só a taxa fixa?

    é bom se as Euribor subirem, por outro lado, se se mantiverem assim durante alguns anos (e não precisa de ser os sete a anos) é capaz de ficar a perder ... mas o futuro ninguém sabe ;)

  6.  # 206

    Fixa é apenas a 5 anos depois passa a 1.590 mais euribor

  7.  # 207

    É só 1.9 durante os sete anos
    Sim fazer taxa fixa corremos sempre o risco de perder dinheiro mas estamos mais seguros
    A minha pergunta era se tendo em conta as condições que os bancos no geral oferecem,se são boas condições ou não
    Obrigado

  8.  # 208

    Colocado por: ktm333

    Tenho uma simulação do Santander a 50 anos, em que a qualquer altura posso amortizar com penalização de +0,5 sobre o capital amortizado, taxa fixa a 5 anos com taxa de juro de 1,390, passado os 5 anos passa para 1,590, seguros a 7,64 e 5,49, parece-me ser o melhor até agora porque apesar de ser 50 anos posso amortizar. Apesar de ter seguros mais caros, pago menos de comissão, logo compensa porque da para alterar os seguros depois, concordam?


    só 0,5 sobre capital amortizado em taxa fixa? confirme bem.

    qual o spread para os primeiros 5 anos, a somar a taxa de juro de 1.39?

    passados 5 anos, o que são os 7,64 e 5,49 ?

    50 anos para amortizar, é mais juros e seguros e comissões que vai pagar... mesmo que aparentemente sejam mais baixas.

    faça um exercício, com os valores da FIN, some o valor dos juros pagos ao longo do contrato de 50 anos, e compare com quanto está a pedir emprestado.... cento e quantos % ?

  9.  # 209

    Primeiros 5 anos - Euribor a 12 meses(-0,110 + Spread 1,500)
    Anos seguintes - Euribor a 12 meses (-0,110 + Spread 1,700)

    Nos primeiros 5 anos a taxa é fixa nos restantes quem manda é a Euribor..

  10.  # 210

    Colocado por: WestinÉ só 1.9 durante os sete anos
    Sim fazer taxa fixa corremos sempre o risco de perder dinheiro mas estamos mais seguros
    A minha pergunta era se tendo em conta as condições que os bancos no geral oferecem,se são boas condições ou não
    Obrigado


    pessoalmente, e para sete anos de "estabilidade" - e não sei como é a receptividade do banco a renegociação de spread com taxa fixa - não me convence. Acho mais produtivo, fazer um taxa fixa no orçamento familiar, e com o banco, variável, e o diferencial acumular para amortizar : com a agravante que o taxa fixa (normalmente) tem uma "comissão" de 2% do capital amortizado vs os 0,5% do taxa variável.

  11.  # 211

    Colocado por: nmex2

    Sim, chama-se mesmo taxa Fixa e existem vários bancos (e publicidade) a oferecer isso mesmo. Existe alguns tópicos no forum sobre o assunto.

    Para prazos curtos (5 anos...) não faz sentido, para todo o período do contrato, faz mais sentido, o problema é que a taxa a suportar será mais alta, e com as ocilacoes da variável pode perder dinheiro (lembra-se de umas notícias de swaps em algumas emprestado sector público, aqui a uns anos).

    a TAN que é a taxa que permite calcular o valor dos juros e capital a amortizar mensalmente é a soma do spread e do indexante. E o indexante pode ser variável (normalmente Euribor, 3 -, 6 ou 12 meses) e fixa.

    O futuro das Euribor ninguém sabe - pode ficar anos a níveis negativos, pode subir dentro de alguns anos para valores elevados novamente (andava nos 5% a cerca de 10 anos atrás) - a taxa fixa da lhe essa segurança.

    Se criar a sua taxa fixa - poupança mensal e amortizar, tem o melhor dos dois mundos e ainda poupa nacionalidade do que paga ao banco.
    Estas pessoas agradeceram este comentário:Luiscrf


    Obrigado pela ajuda. Ao contratar uma taxa fixa, mesmo que no futuro venha a baixar, posso sempre trocar de banco. A segurança de saber que tenho uma "prestação" realmente fixa, agrada-me.

  12.  # 212

    Colocado por: ktm333Primeiros 5 anos - Euribor a 12 meses(-0,110 + Spread 1,500)
    Anos seguintes - Euribor a 12 meses (-0,110 + Spread 1,700)

    Nos primeiros 5 anos a taxa é fixa nos restantes quem manda é a Euribor..


    desculpe, não o estou a perceber.

    se nos primeiros 5 anos, é taxa fixa, o que a Euribor a 12 meses tem a ver com o assunto como refere.

    Spread :
    primeiros 5 anos : 1,5
    anos seguintes : 1,7

    Indexante :
    primeiros 5 anos : taxa ficxa, de quanto ?
    anos seguintes : Euribor a 12M (e que hoje é impossível prever o futuro)

  13.  # 213

    Colocado por: Luiscrf
    Obrigado pela ajuda. Ao contratar uma taxa fixa, mesmo que no futuro venha a baixar, posso sempre trocar de banco. A segurança de saber que tenho uma "prestação" realmente fixa, agrada-me.


    Essas questões (sentir segurança, estabilidade, etc..) só o Luiscrf conseguirá saber, para a sua realidade. Apenas alguns pontos para sua melhor avaliação:

    Os contratos mais antigos (e muitos recentes) a TAN é a soma do spread (sempre positivo em teoria :)) e do indexante (que entretanto ficou negativo) e por o indexante ser negativo, desconta no spread. Existem relatos de bancos em que o indexante quando negativo assume o valor de zero, e portanto a TAN nunca será menor que o spread.

    Logo, a sua suposição (tão válida como outra qualquer) de que "no futuro venha a baixar", e sabendo que estamos em mínimos históricos e baixando mais ainda os bancos vão pagar para nos emprestar dinheiro (quando a TAN for menor que zero - e créditos com spread de 0,3 com Euribor a 3meses já o estarão ;) ... será real este cenário?

    o taxa fixa nos últimos anos (quando as Euribor estavam altas) não era assunto muito falado, agora que estão em mínimos históricos (negativas) é que começaram a ser amplamente publicitadas.

    1 de 3 cenários:

    Euribor continua a cair - com as consequências nos créditos que isso terá - e quem tem taxa fixa paga mais do que poderia pagar se tivesse variável

    Euribor mantém-se como está num prazo de 5 a 7 anos - cliente taxa fixa a pagar mais novamente - se os bancos oferecem mais neste intervalo de anos, alguma coisa estão a considerar

    Euribor sobe a curto prazo - cliente taxa fixa ficha a ganhar , ou não (dependendo de quanto tempo é curto prazo) e os bancos "engaram-se nas previsões"
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Luiscrf

  14.  # 214

    Destas qual lhe parece a mais equilibrada?

    BIC
    spread base - 2.4
    spread contratado- 1.9
    TAER- 3.083
    prestação : 260
    Total de encargos MENSAL (prestação + seguros+ comissão) - 290€

    Produtos
    - cartão de debito e domiciliação de DOIS ordenados
    - cartão crédito anual superior 1500€
    - seguro vida
    -seguro casa
    - domiciliação de 2 ou mais pagamentos
    - documentos digitais e bancoBic Net Particulares




    Santander Totta
    spread base – 3.9
    spread contratado- 1.25
    TAER- 3.168
    prestação : 245€
    Total de encargos MENSAL (prestação + seguros+ comissão) - 295€


    Produtos
    - conta ordenado
    3 dos seguintes :
    - seguro vida (morte e invalidez absoluta)
    - seguro casa (incêndio e sismo)
    - cartão crédito 100€ mensais
    - possuir saldo médio trimestral de depósitos à ordem no valor ou superior a 1000€
    - ter seguro de saúde, vida, desemprego, além CH

  15.  # 215

    (continuação)

    terminado o taxa fixa, e começando o período com taxa variável - e num cenário de subida das Euribor - sai do "escudo protector" do taxa fixa (e mesmo assumindo (um grande se ?) que ele funcionou durante esse período para poupar na prestação) e tem um aumento na prestação a pagar (como também não acabou por amortizar muito) e que pode ou não ser suportável pelo orçamento variável.

    tem vários "SEs" que tem que analisar, sabendo que não tem (nem ninguém) todos os dados disponíveis : comportamento das Euribor, etc...

    O taxa fixa permite-lhe ter uma prestação fixa durante o período contratado, não lhe garante que poupe dinheiro
    No final do taxa fixa (e esperando que os bancos se tenham enganado no negócio, a favor do cliente) o "degrau" de pagamento mensal para taxa variável pode ser grande - se as Euribor escalfem.

    como alguém perguntou, tem vantagens e desvantagens, depende de cada um avaliar o que melhor se encaixa no orçamento familiar : o exercício de fazer um taxa fixa com o orçamento familiar, pareçe um desafio difícil, mas tem muito a ganhar, quanto mais não seja pelo simples facto de ter que fazer as contas (não é a olhar para as FINs que se chega la) e ganhar outra sensibilidade ao contrato que se assinou/vai assinar...
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Luiscrf

  16.  # 216

    Se no CH colocar o ordenado da mulher domiciliado, e ela engravidar, ou seja poderá ficar de baixa ou mesmo após o parto quando fica de licença de maternidade, aí o spread irá para o spread base ou mantém se o contratado?
    • *cc
    • 4 abril 2017

     # 217

    Colocado por: rui20andreSe no CH colocar o ordenado da mulher domiciliado, e ela engravidar, ou seja poderá ficar de baixa ou mesmo após o parto quando fica de licença de maternidade, aí o spread irá para o spread base ou mantém se o contratado?


    a mim por exemplo no meu atual banco aceitam. mas por exemplo no santander e no bcp fiz essa questão em relação a uma situação por exemplo de baixa e disseram-me que tinham que submeter depois o caso a administração e podia não ser aprovado.
    • nmex2
    • 5 abril 2017 editado

     # 218

    tive que insistir MUITO pra me dar uma simulação da evolução do seguro de vida ITP porque nas simulações só dão do IAD.


    depois aparecem "lá mais para a frente" os picos do seguro e não se está preparado para eles....qual era o argumento para não lhe fornecerem essa informação?
    Concordam com este comentário: ricat

  19.  # 219

    Colocado por: rui20andreSe no CH colocar o ordenado da mulher domiciliado, e ela engravidar, ou seja poderá ficar de baixa ou mesmo após o parto quando fica de licença de maternidade, aí o spread irá para o spread base ou mantém se o contratado?
    Mas não recebe da Segurança Social durante esse periodo?

  20.  # 220

    Colocado por: Anonimo22122022simulação da evolução do seguro de vida ITP porque nas simulações só dão do IAD

    Expliquem-me melhor.
    O seguro de vida exigido pelo Bankinter não é o IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) ?
    E nos outros bancos a exigência não é a mesma ?

    Qual a vantagem de ter um seguro ITP ?

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