Colocado por: mromaTenho a proposta do activo, no meu caso o crédito são 250k e o seguro da ocidental ITP refere 916eur médios anuais.
No seu caso, também muito dificilmente fazer o seguro de vida no banco será a escolha correcta. O seguro de vida é tão importante como o spread, por vezes mais, dependendo da idade dos proponentes. E já agora esqueçam a história das TAEG's e MTIC's, da maneira como são calculados, não servem para comparar coisa nenhuma!
A questão é que actualmente obrigam a ficar com ambos os seguros deste banco para manter a bonificação, resta verificar se em outras instituições obrigam também, correto?
Colocado por: luisDS
Sem saber a idade e número de proponentes também de nada serve essa simulação...
Colocado por: mromaA questão é que actualmente obrigam a ficar com ambos os seguros deste banco para manter a bonificação,
Colocado por: luisDS
Todos os bancos financiam com e sem seguros. Alguns com penalização outros sem. O que tem de calcular é se a eventual penalização no spread ou mesmo em comissões de conta e de processamento de prestação é superior ou inferior ao benefício que tem em fazer o(s) seguro(s) fora do banco.
Se for do seu interesse posso ajudar nessa procura de melhores soluções de crédito. Contacte-me através do e-mail [email protected] sem qualquer custo ou compromisso.
Colocado por: nrodrigues55681
Pelo seu comentário percebi que tem experiência nestes assuntos. A caixa neste momento é o banco que me fez melhor proposta.
Spread: 1.05
Seguro vida fora do canal
Seguro multirriscos na fidelidade
Pack Cliente Mais
LTV 85%
Contudo a gestora está a dizer-me algo que eu não estou a perceber e os outros bancos não funcionam assim.
Vamos supor:
Avalição do banco: Terreno (50000€) e avaliação da moradia (150000€) total de 200000€ de avaliação
O LTV deles é de 85%, mas a gestora diz que estes 85% é só relativo aos 150000€ como o terreno já foi comprado com capitais próprios não entra para o valor.
Mas pelo que percebi o LTV = valor do empréstimo / valor da garantia. Ou seja, o terreno é também uma garantia para eles visto a hipoteca ser sobre os dois. E se for assim o LTV não é de 85% mas sim muito abaixo.
Aconteceu-lhe algo deste gênero?
É o único banco que me está a dizer isto, não sei se é a gestora que não está a saber explicar ou se é mesmo assim.
Colocado por: luisDSParece-me que era construção, e que a pergunta era se o terreno é tido em conta na avaliação para efeitos de cálculo de ltv num crédito à construção em que a pessoa comprou o terreno, ou básicamente se o valor do terreno pode ser considerado como "substituto" de capital próprio.
Depende dos bancos, mas sim, a CGD não é o banco mais fácil nem simples relativamente a crédito à construção.
Colocado por: HomelessAndroidNo entanto, as agências imobiliárias estão sempre a empurrar-me para o EuroBIC... Será realmente mais vantajoso (diga-se, mais barato) ou é "mania" das imobiliárias por terem parcerias com o banco?
Colocado por: HomelessAndroidO meu banco também é o Activo, mas após algumas simulações estou a inclinar-me para o BancoCTT por ficar com mensalidades mais baixas e não ter de pagar comissões mensais ao banco para "gestão de conta".
No entanto, as agências imobiliárias estão sempre a empurrar-me para o EuroBIC... Será realmente mais vantajoso (diga-se, mais barato) ou é "mania" das imobiliárias por terem parcerias com o banco?
Alguém tem crédito habitação no EuroBIC que possa revelar a sua experiência?
Colocado por: RMDRNa autoconstrução é atribuido valor ao terreno atual e o mesmo é considerado para a avaliação final.
Colocado por: pauloagsantos
a "mania" é que tem um acordo com esse banco e recebem uma comissão no caso do crédito ser concretizado.