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1. • b3dukes
   • 3 fevereiro 2011

    # 661

   Colocado por: Cfinanceiro
   
   Assinou contrato de compra e venda?

   
   
   Sim assinei o CPCV cerca de 5 dias depois de ter a carta de aprovação na mão.
   
   Atentamente
   NA
2. • Cfinanceiro
   • 3 fevereiro 2011

    # 662

   Colocado por: Picareta
   
   As condições do reforço são sempre piores, do que as do empréstimo inicial.

   Estas pessoas agradeceram este comentário:electrao

   
   
   Podem não ser piores! Tem é custos de um novo processo.
3. • Cfinanceiro
   • 3 fevereiro 2011

    # 663

   Colocado por: paulofboas
   preciso tirar uma duvida ?muito se fala em taxas de juros e eu nao entendo nada ,alguem me pode dar umas dicas?
   
   qual è a diferença entre um credito habitaçao k a taxa e revista 3 em 3 meses ou 6 em 6 numa destas condiçoes pode haver diferença no custo no final do mes na prestaçao?
   
   o que è a taxa de spreads ?
   
   peço desculpa em ter de dizer isto mas em portugal todos os bancos fazem bastante publicidades a este tipo de taxas (spreads) mas eu conheço um pais na europa em k esse tipo de publicidade è proibida aos bancos ( e consedirada publicidade enganosa)

   
   
   Muito resumido:
   
   Acaba por ser residual a diferença, no tempo total de um crédito habitação entre 3M e 6M!
   O Spread é a margem de lucro do banco.
4. • Cfinanceiro
   • 3 fevereiro 2011

    # 664

   Colocado por: jorgeglockcorrecto, entao existe alguma forma de calcular o custo total do emprestimo?o valor total dos juros? é que nas meras simulaçoes, o custo total por vezes é mais do dobro do valor financiado.
   Obrigado.

   
   
   E normalmente esse valor está correcto ;-)
5. • Cfinanceiro
   • 3 fevereiro 2011

    # 665

   Colocado por: bdcf00Bem fiz inscrição neste forum apenas para alertar, avisar e recomendar a toda a gente que não opte pelo BBVA para o crédito habitação.
   
   Ando em autentica novela com eles desde inicio de Dezembro. Finalmente em 23 de Dezembro fiquei com crédito aprovado com spread 1,4. Fiz tudo o que pediram de imediato, como abertura de contas, pagamento de avaliação do apartamento, abertura de seguros etc.
   
   Estas condições eram válidas por 30 dias...andei quase todos os dias a ligar a perguntar como estava, se ia ficar a tempo de dia 23 de Janeiro...primeiro era não se preocupe que dá, depois no dia 21 passou para não se preocupe que está atrasado mas o banco vai manter as condições combinadas...Hoje ligam a dizer - tipo temos pena mas o spread agora só pode avançar se for 2,45...e isto é irredutível - desculpe o tempo perdido...F**K THEM - aldrabões!!!!
   
   Cuidado, eu tinha outro crédito aprovado e vou avançar com outro crédito que desde inicio me deu condições válidas por 3 meses e só pago avaliação após andar com o processo e eles dizerem que aceitam fazer crédito comigo. A CGD parecia ser dos mais caros mas depois disto afinal até nem é.
   
   O BBVA fez um jogo muito baixo comigo e pelo que já li aqui não fui o único.
   
   CUIDADO

   
   
   É verdade infelizmente não é o único :-(
6. • Cfinanceiro
   • 3 fevereiro 2011

    # 666

   Colocado por: falmeida1981Podiam-me dizer quais são as principais diferenças entre um crédito multifinalidades e um crédito de obras? Pretendo fazer uma obras lá na minha casa, e gostaria de saber qual a melhor opção.Cumprimentos

   
   
   Não há grandes diferenças, nas obras precisa de um orçamento que normalmente ajuda visto que o imóvel deverá valorizar.
7. • Cfinanceiro
   • 3 fevereiro 2011

    # 667

   Colocado por: b3dukes
   
   Sim assinei o CPCV cerca de 5 dias depois de ter a carta de aprovação na mão.
   
   Atentamente
   NA

   
   
   E quando termina o contrato?
8. • b3dukes
   • 3 fevereiro 2011 ^editado

    # 668

   Colocado por: Cfinanceiro
   
   E quando termina o contrato?

   
   
   O contrato termina 5 dias após o terminus da carta de aprovação, uma vez que ambos tinham a duração de 90 dias.
   Resumindo , carta de aprovação termina dia 10/02 e CPCV termina dia 15/02.
   
   Atentamente
   NA
9. • PBarata
   • 4 fevereiro 2011

    # 669

   Colocado por: Cfinanceiro
   
   Isso das taxas é pura ilusão basta a cobertura dos seguros ser diferente que a base de comparação já é diferente!

   
   
   A TAEG inclui os seguros obrigatórios, como sabe.
   Inclui TODOS os custos associados, pelo que é a única que deve ser utilizada para comparação.
10. • Rui A. B.
    • 4 fevereiro 2011

     # 670

    Colocado por: PBarata
    
    A TAEG inclui os seguros obrigatórios, como sabe.
    Inclui TODOS os custos associados, pelo que é a única que deve ser utilizada para comparação.

    
    
    Boas
    
    Há instituições que apresentam seguros diferentes de outras. Os seguros são obrigatórios, mas há bancos que fazem os seguros obrigatórios com coberturas diferentes, logo, dará um valor diferente. Ao dar um valor diferente inplicará uma TAEG diferente, não querendo dizer que o cliente fique a perder, determinado banco pode ter uma maior cobertura no Seguro de Vida por exemplo.
    
    Cumps
11. • mafgod
    • 4 fevereiro 2011

     # 671

    Colocado por: PBarataInclui TODOS os custos associados, pelo que é a única que deve ser utilizada para comparação.

    
    E não só... convém também comparar o que "nos obrigam" para ter determinada proposta de empréstimo.
    Tipo: cartões/contas e respectivos custos, contas PPR e afins, aplicações, contas a prazo, seguros extra.....
    
    E para o mesmo TAEG, sou de opinião que se deve de escolher o que tiver o spread mais alto.
    E porquê?
    Porque a outra fatia de leão na TAEG para além do spread e euribor, é normalmente os seguros, e esses, dificilmente conseguiremos negociar (tipo, deixar de 100% para cada um dos proponentes para passar a ser só 100% de um deles ou passar a ser 50% dos dois). Enquanto que, pelo menos num passado recente, foi fácil negociar com o banco para baixar o spread.
    
    Estou certo Cfinanceiro?
12. • mafgod
    • 4 fevereiro 2011

     # 672

    Colocado por: Rui A. B.Há instituições que apresentam seguros diferentes de outras. Os seguros são obrigatórios, mas há bancos que fazem os seguros obrigatórios com coberturas diferentes, logo, dará um valor diferente. Ao dar um valor diferente implicará uma TAEG diferente, não querendo dizer que o cliente fique a perder, determinado banco pode ter uma maior cobertura no Seguro de Vida por exemplo.

    Exacto.... já para não falar que há bancos que obrigam que o seguro de vida seja a 100% para cada um dos proponentes e outros aceitam 50% para cada um ou 100% para apenas um deles. Logo, teremos TAEGs diferentes, mesmo que o spread e a euribor sejam iguais.... mas que correspondem no fundo a soluções diferentes.
    
    Esta conversa faz-me lembrar que no passado preocupávamos apenas com os spreads, depois com o tipo de euribor, depois a questão dos arredondamentos, agora é a TAEG e afins.....
    
    Quando peço simulações, e bendita ficha de informação normalizada, para além de olhar logo para as condições que me impõe (C 4, C 5, C 8), passo logo para os planos financeiros e concentro-me na ultima linha, onde está o total pago e principalmente na coluna Total de encargo....

    Estas pessoas agradeceram este comentário: Cfinanceiro
13. • Brydda
    • 4 fevereiro 2011

     # 673

    E essa coluna (Total de encargo) é assustadora............... :)
14. • Rui A. B.
    • 4 fevereiro 2011

     # 674

    Colocado por: mafgodExacto.... já para não falar que há bancos que obrigam que o seguro de vida seja a 100% para cada um dos proponentes e outros aceitam 50% para cada um ou 100% para apenas um deles. Logo, teremos TAEGs diferentes, mesmo que o spread e a euribor sejam iguais.... mas que correspondem no fundo a soluções diferentes.
    
    Esta conversa faz-me lembrar que no passado preocupávamos apenas com os spreads, depois com o tipo de euribor, depois a questão dos arredondamentos, agora é a TAEG e afins.....
    
    Quando peço simulações, e bendita ficha de informação normalizada, para além de olhar logo para as condições que me impõe (C 4, C 5, C 8), passo logo para os planos financeiros e concentro-me na ultima linha, onde está o total pago e principalmente na coluna Total de encargo....

    
    
    Boas
    
    Realmente é importante isso, de qualquer forma penso que tudo tem que ser avaliado ao pormenor. Já há uns meses escrevi neste fórum o que se passou comigo relativamente aos créditos habitação. A TAER apresentada nas simulações era estranhamente baixa, o que nos levou, eu e namorada, a desconfiar dela.. Depois de alguns cálculos e passagens pela página do banco de Portugal para tirar umas fórmulas chegámos à conclusão que afinal na TAER das simulações não estavam refletidos todos os custos . Não estavam porque o banco dizia que no caso dos seguros podiamos escolher entre vários e que não fazia sentido apresentar isso na TAER, o que é anti-ético e enganador porque eles apresentavam um valor para o seguro!
    
    O que iria acontecer caso nós não estivessemos atentos era o seguinte:
    TAER = Taxa que reflete todos os custos com o empréstimo. Seguros INCLUÍDOS!!
    TAER mais baixa que a concorrência = pedido de crédito.
    Avaliação = Custos
    Passados uns meses, quando recebêssemos as cartas de aprovação, íamos reparar que a TAER não condizia com a das simulações.. íamos ligar ao banco e eles iam dizer: Ai e tal, mas agora tem os seguros, e tal..
    
    Conclusão, muitos para não voltarem à estaca 0 seguiriam com o crédito na mesma!
    
    Felizmente nós estivemos atentos e não nos deitamos nessa cama.. ;)
15. • josebastos
    • 4 fevereiro 2011

     # 675

    Colocado por: Cfinanceiro
    
    É verdade infelizmente não é o único :-(

    
    
    Comigo passou-se uma situação muito semelhante no BBVA, já enviei queixa ao Banco de Portugal.
    
    Cartas de aprovação não emitem e o que os incompetentes dos funcionários nos dizem num dia, passado alguns dias telefonam a dizer exactamente o contrário.
    
    A resposta do departamento de qualidade do banco é ridicula, não menciona o facto de não emitirem cartas de aprovação e em resposta a outros apectos que mencionei na reclamação relacionados com o péssimo serviço/atendimento simplesmente se refugiaram em mentiras para proteger os incompetentes que têem nos balcões.
    
    Pela minha péssima experiência e pelo que o pessoal diz aqui no forum aconselho que quando virem um balcão do BBVA passem para o outro lado da rua e fujam a sete pés.
16. • Rui A. B.
    • 4 fevereiro 2011

     # 676

    No meu post anterior referia-me precisamente ao BBVA..
17. • Diogo ESC
    • 4 fevereiro 2011

     # 677

    Boa tarde,
    
    Solicito a V/ ajuda:
    Pretendo comprar um imovel usado e fazer obras, necessito de empréstimo para ambas as situações.
    Como tenho conta no Montepio Geral, fiz uma simulação na agência, eles emprestam 80% da avaliação, muito bem, mas o problema é que nesses 80% já têm de estar o valor da casa e o valor das obras..???
    Tinha lógica era a casa ser avaliada e emprestarem-me 80% dessa avaliação para comprar casa e depois emprestavam-me também dinheiro para as obras com condições de crédito habitação (ou algo parecido), era à parte mas para o mesmo fim.
    Desta forma torna-se tudo muito dificil porque a casa é usada e nunca será avaliada num valor tão alto, para ter os 80% (comprar e fazer obras).
    Sei que tenho de ver outros bancos e sei tb que para mim fazer um crédito pessoal para obras está fora de questão.
    Qual é a solução para este caso?
    Obrigado
18. • andreiasantossilva
    • 4 fevereiro 2011

     # 678

    ola, sou a andreia e sou um novo menbro.
    Venho desta forma pedir ajuda...se tal for possivel.
    Tenho crédito à habitação no Totta e neste momento eu e o meu marido estamos desempregados, daí tornou-se impossivel continuar a pagar. Já devemos duas prestaçoes. Fomos ao banco pedir informações dobre a daçao da mesma ao banco. Eles disseram que era uma opçao se o banco a aceitar. O problema que surgiu foi em termos de avaliação do mesmo, ou seja, se for dada uma avaliação mais baixa que a divida, corro o risco de ter que fazer um credito pessoal.
    No entanto tenho outra dúvida, os meus pais sao fiadores. Eles correm algum risco com este processo?
    Espero que alguem desse lado me possa ajudar, pois nao queria partir para esta situação sem ter uma certeza do processo em concreto.
    Obrigado.
19. • nspinheiro
    • 5 fevereiro 2011

     # 679

    Colocado por: andreiasantossilvaola, sou a andreia e sou um novo menbro.
    Venho desta forma pedir ajuda...se tal for possivel.
    Tenho crédito à habitação no Totta e neste momento eu e o meu marido estamos desempregados, daí tornou-se impossivel continuar a pagar. Já devemos duas prestaçoes. Fomos ao banco pedir informações dobre a daçao da mesma ao banco. Eles disseram que era uma opçao se o banco a aceitar. O problema que surgiu foi em termos de avaliação do mesmo, ou seja, se for dada uma avaliação mais baixa que a divida, corro o risco de ter que fazer um credito pessoal.
    No entanto tenho outra dúvida, os meus pais sao fiadores. Eles correm algum risco com este processo?
    Espero que alguem desse lado me possa ajudar, pois nao queria partir para esta situação sem ter uma certeza do processo em concreto.
    Obrigado.

    
    
    Como fiadores, o banco poderá lhe exigir o pagamento das prestações em atraso, mas eles, como fiadores, se tal acontecer também têm o direito de, mediante algumas condições ficar com a casa.
    
    Note que a avaliação da casa pode ser por baixo, mas também pode ser por cima, mediante o prazo que já decorreu e o valor que falta amortizar. Quanto é que lhe custou a casa, quando, e quanto é que ainda deve?
    
    Caso seja por cima, poderá ser uma melhor opção tentar vender a casa abaixo do preço de mercado mas acima do valor da divida a um investidor por exemplo.

    Estas pessoas agradeceram este comentário: Cfinanceiro
20. • nspinheiro
    • 5 fevereiro 2011

     # 680

    Colocado por: Diogo ESCBoa tarde,
    
    Solicito a V/ ajuda:
    Pretendo comprar um imovel usado e fazer obras, necessito de empréstimo para ambas as situações.
    Como tenho conta no Montepio Geral, fiz uma simulação na agência, eles emprestam 80% da avaliação, muito bem, mas o problema é que nesses 80% já têm de estar o valor da casa e o valor das obras..???
    Tinha lógica era a casa ser avaliada e emprestarem-me 80% dessa avaliação para comprar casa e depois emprestavam-me também dinheiro para as obras com condições de crédito habitação (ou algo parecido), era à parte mas para o mesmo fim.
    Desta forma torna-se tudo muito dificil porque a casa é usada e nunca será avaliada num valor tão alto, para ter os 80% (comprar e fazer obras).
    Sei que tenho de ver outros bancos e sei tb que para mim fazer um crédito pessoal para obras está fora de questão.
    Qual é a solução para este caso?
    Obrigado

    
    
    Infelizmente não se processa pela lógica que apresenta, pois para o banco, se assim fosse, não tinha uma garantia sobre o empréstimo de obras que iria fazer.
    
    Em todos os bancos se processa como o Montepio, uns emprestam mais ou menos % sobre o valor da avaliação, mas as regras são idênticas.
    
    O facto da casa ser usada não quer dizer que não seja avaliada por um valor superior. No meu caso concreto, comprei uma casa usada por quase metade do valor da avaliação, pois estava um estado inabitável, e consegui assim o valor necessário para as obras.
    
    Por outro lado, se o valor de compra é tão alto que não lhe sobra o suficiente para pedir o emprestimo, se calhar devia considerar negociar a compra, ou como negócio não será certamente um bom negócio. A não ser que tenha se apaixonado pela casa e queira assumir essa questão :)