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  1.  # 781

    Boa tarde,

    Vamos iniciar em breve a construção da nossa moradia no concelho de Sintra e estamos a comparar as propostas de crédito à habitação.

    O valor do empréstimo é de 160'000 € com um prazo de 33 anos.

    Temos um terreno de 1540 m2. A casa tem uma área de construção de 350 m2 (área de implantação de 315 m2) e iremos construir também uma piscina.

    Em relação ao valor do projecto penso que pelo menos 400'000 deve valer pois venderam-se aqui 6 casas geminadas pela garagem num condomínio com piscina comum às 6 moradias e com um pequeno terraço cada uma, por 425'000 € cada uma.

    No início de Janeiro fui fazer uma simulação no banco com quem trabalho há 10 anos. Propuseram-me um spread a 1.2% e agora dizem que já não me conseguem atribuir o mesmo spread pois ele já aumentou etc.

    Hoje falei com o gestor de conta que me disse que eu tinha de ter atenção se optar por outro banco com o spread mais interessante porque a avaliação poderia ser feita sobre o valor da construção e não sobre o valor do projecto. Isso é verdade? Agradeço se me puderem esclarecer sobre esse ponto.

    Tenho também outra pergunta que diz respeito à avaliação do projecto, será que é possível confiar essa avaliação a uma empresa independente e que essa avaliação seja utilizada para pedirmos as simulações nos bancos. Estou a fazer esta pergunta porque como todos os bancos dizem que o spread depende do valor da avaliação, achei que talvez fosse uma boa ideia.

    Porque se eu percebi bem para poder saber exactamente qual o spread que o banco me propõe é preciso avançar com o pedido de crédito e pagar comissões iniciais, avaliação etc. Certo?

    Se me puderem esclarecer um pouco, agradeço desde já pela vossa ajuda :D

    Susana

  2.  # 782

    Colocado por: susatschBoa tarde,

    Vamos iniciar em breve a construção da nossa moradia no concelho de Sintra e estamos a comparar as propostas de crédito à habitação.

    O valor do empréstimo é de 160'000 € com um prazo de 33 anos.

    Temos um terreno de 1540 m2. A casa tem uma área de construção de 350 m2 (área de implantação de 315 m2) e iremos construir também uma piscina.

    Em relação ao valor do projecto penso que pelo menos 400'000 deve valer pois venderam-se aqui 6 casas geminadas pela garagem num condomínio com piscina comum às 6 moradias e com um pequeno terraço cada uma, por 425'000 € cada uma.

    No início de Janeiro fui fazer uma simulação no banco com quem trabalho há 10 anos. Propuseram-me um spread a 1.2% e agora dizem que já não me conseguem atribuir o mesmo spread pois ele já aumentou etc.

    Hoje falei com o gestor de conta que me disse que eu tinha de ter atenção se optar por outro banco com o spread mais interessante porque a avaliação poderia ser feita sobre o valor da construção e não sobre o valor do projecto. Isso é verdade? Agradeço se me puderem esclarecer sobre esse ponto.

    Tenho também outra pergunta que diz respeito à avaliação do projecto, será que é possível confiar essa avaliação a uma empresa independente e que essa avaliação seja utilizada para pedirmos as simulações nos bancos. Estou a fazer esta pergunta porque como todos os bancos dizem que o spread depende do valor da avaliação, achei que talvez fosse uma boa ideia.

    Porque se eu percebi bem para poder saber exactamente qual o spread que o banco me propõe é preciso avançar com o pedido de crédito e pagar comissões iniciais, avaliação etc. Certo?

    Se me puderem esclarecer um pouco, agradeço desde já pela vossa ajuda :D

    Susana


    Cara Susana,

    Não percebi muito bem o que o seu gestor tentou dizer com "avaliação sobre o valor da construção e não sobre o valor do projecto"..

    Devo dizer-lhe que com essas condições é provável que consiga melhor noutros bancos, especialmente naqueles que o CF mencionou há uns posts atrás.

    Se quiser ter uma ideia do valor do imóvel, por projecto , pode pedir uma avaliação a uma empresa especializada, paga essa avaliação e o relatório serviria como base para as simulações. Se tivesse o mesmo valor de avaliação para todas as simulações já poderia fazer uma escolha dos bancos mais competitivos. Note-se que essa avaliação, pedida por si, não serve de nada para os bancos! Teria que pagar outra avaliação no banco que entretanto escolheu. Dessa forma não precisa de pagar comissões e outras despesas em todos os bancos.

    No nosso caso optámos por atribuir nas simulações um valor abaixo da possível avaliação, de forma a não sermos surpreendidos.. mas foi tão abaixo que ficou quase a metade do que constou no relatório de avaliação.. ;) Foi bom que ainda deu para descer o spread..

    "Normalmente" os bancos pré-aprovam créditos só com a abertura de conta e "normalmente" mantêm as condições durante determinado período de tempo. Nós tivemos pré-aprovado em dois bancos e desistimos de um, só pagamos a despesa de levantar o dinheiro da conta.

    Cumps

  3.  # 783

    Colocado por: Rui A. B.
    Cara Susana,

    Não percebi muito bem o que o seu gestor tentou dizer com "avaliação sobre o valor da construção e não sobre o valor do projecto"..

    Devo dizer-lhe que com essas condições é provável que consiga melhor noutros bancos, especialmente naqueles que o CF mencionou há uns posts atrás.

    Se quiser ter uma ideia do valor do imóvel, por projecto , pode pedir uma avaliação a uma empresa especializada, paga essa avaliação e o relatório serviria como base para as simulações. Se tivesse o mesmo valor de avaliação para todas as simulações já poderia fazer uma escolha dos bancos mais competitivos. Note-se que essa avaliação, pedida por si, não serve de nada para os bancos! Teria que pagar outra avaliação no banco que entretanto escolheu. Dessa forma não precisa de pagar comissões e outras despesas em todos os bancos.

    No nosso caso optámos por atribuir nas simulações um valor abaixo da possível avaliação, de forma a não sermos surpreendidos.. mas foi tão abaixo que ficou quase a metade do que constou no relatório de avaliação.. ;) Foi bom que ainda deu para descer o spread..

    "Normalmente" os bancos pré-aprovam créditos só com a abertura de conta e "normalmente" mantêm as condições durante determinado período de tempo. Nós tivemos pré-aprovado em dois bancos e desistimos de um, só pagamos a despesa de levantar o dinheiro da conta.

    Cumps


    Boa tarde Sr. Rui,

    Agradeço pelo seu comentário.

    O que eu queria dizer com a frase "avaliação sobre o valor da construção e não sobre o valor do projecto" foi o seguinte: o meu gestor hoje disse-me que como era um crédito para uma construção nova e não uma aquisição de um imóvel já existente que a avaliação poderia ser efectuada sobre o valor necessário para a construção e não sobre o valor que a moradia irá valer quando estiver construída. Fiquei muito surpreendida pois até agora sempre me disseram que a avaliação no caso de uma construção nova seria uma estimativa do valor do terreno e da moradia construída! Não sei se ele me disse isso porque temos um bom valor de economias nesse banco e porque o iremos certamente retirar.

    Quando me indica "Normalmente" os bancos pré-aprovam créditos só com a abertura de conta e "normalmente" mantêm as condições durante determinado período de tempo. Nós tivemos pré-aprovado em dois bancos e desistimos de um, só pagamos a despesa de levantar o dinheiro da conta.” Tiveram então de abrir conta e de pagar as despesas iniciais de abertura de processo mais as despesas de avaliação em dois bancos? Essas despesas para levantar o dinheiro da conta foram elevadas?

    Agradeço pela ajuda :D

    Susana

  4.  # 784

    Ora bem, relativamente à avaliação, a mesma é feita com base no valor do terreno, no nosso caso também era aporox. 1500m2, mais o valor da construção. Nunca é só a construção visto que na hipoteca também fica o terreno. Quanto a isso é pacífico..

    Relativamente à abertura de conta não tive despesas nenhumas, abri a conta como se faz num qualquer banco e a proposta foi carregada. Mas não avancei com pedido de avaliação. Simplesmente carregaram a proposta no sistema deles. Para levantar o dinheiro quando desisti desse banco pagueis uns 5 ou 6 euros.. não me recordo ao certo..

    Cumps

  5.  # 785

    Colocado por: Rui A. B.Ora bem, relativamente à avaliação, a mesma é feita com base no valor do terreno, no nosso caso também era aporox. 1500m2, mais o valor da construção. Nunca é só a construção visto que na hipoteca também fica o terreno. Quanto a isso é pacífico..

    Relativamente à abertura de conta não tive despesas nenhumas, abri a conta como se faz num qualquer banco e a proposta foi carregada. Mas não avancei com pedido de avaliação. Simplesmente carregaram a proposta no sistema deles. Para levantar o dinheiro quando desisti desse banco pagueis uns 5 ou 6 euros.. não me recordo ao certo..

    Cumps


    Peço desculpa mas se calhar percebi mal uma coisa e gostaria que me esclarecesse se não se importar.

    A avaliação é feita sobre o valor do terreno e o valor que custa para construir a casa? Ou seja se a construção da casa custar 200 000 € e o terreno valer 75'000 € o valor da avaliação será de apenas 275'000 €, é isso?

    Eu pensava que eles faziam a avaliação da seguinte forma: valor do terreno que existe + valor da moradia quando estiver construida. Estou errada?

  6.  # 786

    Colocado por: susatschOu seja se a construção da casa custar 200 000 € e o terreno valer 75'000 € o valor da avaliação será de apenas 275'000 €, é isso?


    É

  7.  # 787

    Colocado por: susatsch

    Peço desculpa mas se calhar percebi mal uma coisa e gostaria que me esclarecesse se não se importar.

    A avaliação é feita sobre o valor do terreno e o valor que custa para construir a casa? Ou seja se a construção da casa custar 200 000 € e o terreno valer 75'000 € o valor da avaliação será de apenas 275'000 €, é isso?

    Eu pensava que eles faziam a avaliação da seguinte forma: valor do terreno que existe + valor da moradia quando estiver construida. Estou errada?


    É precisamente isso, eu é que não me expliquei da melhor forma. Quando me referia ao valor da construção é o valor da construção depois de pronta, valor da casa.

    De qualquer forma nada melhor que uma informação mais detalhada. Na avaliação são considerados os seguintes items:

    - Características da localização
    - Características do edifício
    - Características do imóvel ( Qualidade construção, Destino, Extras ex. Ar Condicionado, Alarmes, etc)
    - Áreas

    Depois tem o método de custo de construção que engloba o valor do terreno + custo de construção + (custo de projecto + Licenças + Margem de construtor).

    Segue-se o estudo de mercado, onde apresentam imóveis semelhantes nas redondezas e respectivos preços por m2, a mesma coisa relativamente ao terreno.

    O restante não me parece muito importante.

    Cumps
    Estas pessoas agradeceram este comentário: susatsch

  8.  # 788

    Colocado por: Rui A. B.

    É precisamente isso, eu é que não me expliquei da melhor forma. Quando me referia ao valor da construção é o valor da construção depois de pronta, valor da casa.

    De qualquer forma nada melhor que uma informação mais detalhada. Na avaliação são considerados os seguintes items:

    - Características da localização
    - Características do edifício
    - Características do imóvel ( Qualidade construção, Destino, Extras ex. Ar Condicionado, Alarmes, etc)
    - Áreas

    Depois tem o método de custo de construção que engloba o valor do terreno + custo de construção + (custo de projecto + Licenças + Margem de construtor).

    Segue-se o estudo de mercado, onde apresentam imóveis semelhantes nas redondezas e respectivos preços por m2, a mesma coisa relativamente ao terreno.

    O restante não me parece muito importante.

    Cumps


    Obrigada pela suas indicações :D Também estava a achar estranho que o banco não tenha em conta o valor da moradia depois de pronta, visto que o que interessa ao banco é saber quanto é que vai poder vender a moradia e o terreno se nós deixarmos de pagar após a construção.

  9.  # 789

    Se ajudar, seguem os valores tidos em conta para a nossa avaliação:

    Terreno: 55€/m2
    Habitação: 650€/m2
    Varandas: 150€/m2
    Garagem: 300€/m2
    Cave: 215€/m2
    Logradouro: 8€/m2

    +

    Soma dos anteriores X 23% (Custo projecto + Licenças + Margem Construtor)

    A localização foi considerada como sendo Boa.
    A qualidade de construção foi considerada como sendo Boa.

    Espero que ajude na sua estimativa de avaliação.

  10.  # 790

    Colocado por: Rui A. B.Se ajudar, seguem os valores tidos em conta para a nossa avaliação:

    Terreno: 55€/m2
    Habitação: 650€/m2
    Varandas: 150€/m2
    Garagem: 300€/m2
    Cave: 215€/m2
    Logradouro: 8€/m2

    +

    Soma dos anteriores X 23% (Custo projecto + Licenças + Margem Construtor)

    A localização foi considerada como sendo Boa.
    A qualidade de construção foi considerada como sendo Boa.

    Espero que ajude na sua estimativa de avaliação.


    Muito obrigada Rui :D Claro que vai ajudar!

    Umas perguntinhas, se não se importar:

    Habitação: 650€/m2 Este valor corresponde à área útil de habitação, certo?
    Varandas: 150€/m2 Este valor é válido também para os terraços? Estou-lhe a fazer esta pergunta porque vamos ter um terraço por cima da cave. E os alpendres contam?
    Garagem: 300€/m2 Se a garagem for na cave tenho de calcular este valor para a parte da garagem ou o valor abaixo relativo à cave?
    Cave: 215€/m2
    Logradouro: 8€/m2 Isto corresponde a todo o chão à volta da piscina e à volta da casa que irá levar pavimento, certo?

    Muito obrigada pela sua ajuda.

    Susana

  11.  # 791

    Colocado por: susatschMuito obrigada Rui :D Claro que vai ajudar!

    Umas perguntinhas, se não se importar:

    Habitação: 650€/m2 Este valor corresponde à área útil de habitação, certo?

    Certo.
    Colocado por: susatsch
    Varandas: 150€/m2 Este valor é válido também para os terraços? Estou-lhe a fazer esta pergunta porque vamos ter um terraço por cima da cave. E os alpendres contam??

    Eu acho que sim mas não posso afirmar, não tenho conhecimentos para tal.
    Colocado por: susatsch
    Garagem: 300€/m2 Se a garagem for na cave tenho de calcular este valor para a parte da garagem ou o valor abaixo relativo à cave?
    Cave: 215€/m2??

    Não faço ideia.. :/
    Colocado por: susatsch
    Logradouro: 8€/m2 Isto corresponde a todo o chão à volta da piscina e à volta da casa que irá levar pavimento, certo???

    No meu caso foi considerado todo o terreno, não sei porquê mas foi, verifico que para além se ser avaliado o terreno, o logradouro entra com a mesma quantidade do terreno com os 8€/m2..
    Colocado por: susatsch

    Muito obrigada pela sua ajuda.

    Susana


    No que eu puder ajudar, disponha. Se ler alguns posts meus aqui neste tópico vai reparar que eu já alertei aqui para algumas "jogadas" que alguns bancos gostam de fazer. A análise que eu fiz na altura de escolher o CH ensinou-me muitas coisas, coisas que eu faço questão de partilhar com todos. Uma simples simulação tem muito que se lhe diga e para pessoas que têm baixa formação ou não estão informadas um crédito habitação pode mesmo ser o princípio do fim.
    Quem aqui não conhece alguém que tem CH e nem sabe o que é o spread ou nem sabe quanto paga de spread.. é o resuldado disso mesmo.. Essa falta de informação leva a abusos por parte de algumas entidades.

    Só lhe posso desejar boa sorte e que tudo corra pelo melhor.

    Cumps

  12.  # 792

    Colocado por: Rui A. B.
    Certo.

    Eu acho que sim mas não posso afirmar, não tenho conhecimentos para tal.

    Não faço ideia.. :/

    No meu caso foi considerado todo o terreno, não sei porquê mas foi, verifico que para além se ser avaliado o terreno, o logradouro entra com a mesma quantidade do terreno com os 8€/m2..


    No que eu puder ajudar, disponha. Se ler alguns posts meus aqui neste tópico vai reparar que eu já alertei aqui para algumas "jogadas" que alguns bancos gostam de fazer. A análise que eu fiz na altura de escolher o CH ensinou-me muitas coisas, coisas que eu faço questão de partilhar com todos. Uma simples simulação tem muito que se lhe diga e para pessoas que têm baixa formação ou não estão informadas um crédito habitação pode mesmo ser o princípio do fim.
    Quem aqui não conhece alguém que tem CH e nem sabe o que é o spread ou nem sabe quanto paga de spread.. é o resuldado disso mesmo.. Essa falta de informação leva a abusos por parte de algumas entidades.

    Só lhe posso desejar boa sorte e que tudo corra pelo melhor.

    Cumps


    Muito obrigada pela sua ajuda.

    Isto não está nada fácil a nível de crédito à habitação... em pouco tempo os spreads subiram imenso e é muito complicado optar por um banco ou outro mas temos de comparar.

    Boa noite e uma vez mais … obrigada pela sua ajuda.

    Susana

  13.  # 793

    boas
    susana para a ajudar a nível das condições dos bancos tem que as colocar aqui.
    que nós comentamos.
    se quiser informações contendo os seus dados privados
    mande um mail para [email protected]
    que terei todo o gosto em elucidá la quer seja nossa cliente ou não.
    desde já peco-lhe para autorizar ou não, colocar aqui no fórum os resultados(sem dados pessoais) para todos ficarem a saber.
    um abraço

  14.  # 794

    Colocado por: Rui A. B.Se ajudar, seguem os valores tidos em conta para a nossa avaliação:

    Terreno: 55€/m2
    Habitação: 650€/m2
    Varandas: 150€/m2
    Garagem: 300€/m2
    Cave: 215€/m2
    Logradouro: 8€/m2

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    Soma dos anteriores X 23% (Custo projecto + Licenças + Margem Construtor)

    A localização foi considerada como sendo Boa.
    A qualidade de construção foi considerada como sendo Boa.

    Espero que ajude na sua estimativa de avaliação.


    Bom dia Rui,

    Estive a fazer o calculo conforme os dados que me indicou. Só tenho uma pequena dúvida ... o tal 23% que indica, deve depois ser adicionado ao total obtido com todos os valores que indicou por m2 para obtermos o valor total da avaliação, certo?

    Agradeço se me puder confirmar esse ponto.

    Susana

  15.  # 795

    Colocado por: susatsch

    Bom dia Rui,

    Estive a fazer o calculo conforme os dados que me indicou. Só tenho uma pequena dúvida ... o tal 23% que indica, deve depois ser adicionado ao total obtido com todos os valores que indicou por m2 para obtermos o valor total da avaliação, certo?

    Agradeço se me puder confirmar esse ponto.

    Susana


    No meu caso foi aplicado ao somatório de todos os valores, terreno e construção. Deve ser para refletir todo o tipo de despesas associadas à construção de uma casa que não entram diretamente. Some todos os valores resultantes dos cálculos e aplica-lhe 23% (no meu caso foi 23%)..

    Tem um sussurro.

    Cumps

  16.  # 796

    Colocado por: trutaboas amigo CF queria saber a sua opinião sobre a caja duero. é que ja ouvi falar bem e mal desta caixa.
    cumprimentos


    Boas

    Tenho lá um conhecido mas não tenho opinião formada sobre eles. Mas ao que parece tem boas taxas.

  17.  # 797

    Colocado por: susatsch

    Peço desculpa mas se calhar percebi mal uma coisa e gostaria que me esclarecesse se não se importar.

    A avaliação é feita sobre o valor do terreno e o valor que custa para construir a casa? Ou seja se a construção da casa custar 200 000 € e o terreno valer 75'000 € o valor da avaliação será de apenas 275'000 €, é isso?

    Eu pensava que eles faziam a avaliação da seguinte forma: valor do terreno que existe + valor da moradia quando estiver construida. Estou errada?


    As avaliações para crédito á construção, normalmente é mais favorável do que aquisição. Até porque o factor orçamento pode inflacionar avaliação!
    Estas pessoas agradeceram este comentário: susatsch

  18.  # 798

    Fui fazer 3 simulações de para um crédito à habitação no total de 140000€, prevendo uma avaliação de 175000€ (as casas iguais no prédio foram avaliadas entre 180000e 185000€).
    O rendimento bruto do agregado é de 48000€, e dadas as condições acho os spreads que me deram elevados, pelo que gostaria da vossa opinião:

    BANIF
    spread: 2,30%
    tae: 4,306
    prestação: 532€

    CGD:
    Spread:2,6%
    tae: não tenho presente


    BCP nem vou colocar....

  19.  # 799

    Colocado por: rmcp20Fui fazer 3 simulações de para um crédito à habitação no total de 140000€, prevendo uma avaliação de 175000€ (as casas iguais no prédio foram avaliadas entre 180000e 185000€).
    O rendimento bruto do agregado é de 48000€, e dadas as condições acho os spreads que me deram elevados, pelo que gostaria da vossa opinião:

    BANIF
    spread: 2,30%
    tae: 4,306
    prestação: 532€

    CGD:
    Spread:2,6%
    tae: não tenho presente


    BCP nem vou colocar....


    Consegue se mais barato!

  20.  # 800

    Na simulação da Caixa Galicia o spread deu 0,70%.
    O seguro de vida é cerca de €10 mais caro mensalmente e o multiriscos €9 (anuais) a mais.

    Mesmo assim, comparando com o banif, dá uma diferença de 105€ mensais.

    Em termos de PPR, conta domiciliação de ordenado e conta corrente (para pagar prestação e outros débitos directos) as taxas são semelhantes?

    Pergunto porque não conheço o funcionamento da Caixa Galicia.

    Desde já obrigado.

    781 a 800 de 1597

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