Outras questões sobre casas ou imóveis
Crédito habitação: generalidades
Colocado por: luisDS
Não, valor por mês no primeiro ano! itp66 100%+100% para 2 pessoas com 35 anos.
Se quiser uma simulação para o seu caso, diga que eu envio.
Sou consultor financeiro na Decisões e Soluções e trabalhamos com mais de 10 seguradoras, pelo que temos várias soluções de seguros.
Se necessitarem de apoio na procura do melhor crédito habitação, seja novo crédito, construcção ou transferência de crédito, depois de receber a documentação necessária (completa), num curto espaço de tempo consigo apresentar as propostas de 6/7 bancos diferentes (pré-aprovação).
A informação que me for transmitida é totalmente confidencial, deverá ser em formato pdf, e não representa qualquer tipo de custo para o interessado, para além de beneficiar de condições vantajosas em alguns bancos através dos protocolos assinados entre estes e a DS (Decisões e Soluções). Os interessados poupam tempo e trabalho,sem qualquer tipo de custos, e com a garantia que as propostas serão na pior das hipoteses as mesmas que conseguiriam ao se deslocar e discutir pessoalmente.
Apesar de eu apresentar a documentação e informações em agencias da minha área de residência, todo o processo pós pré-aprovação, caso o cliente decida avançar, realizar-se-á na sucursal do banco escolhido de sua preferência.
Se estiverem interessados ou tiverem qualquer tipo de questão não hesitem em contactar através do email [email protected]
dessas 10 seguradoras com que trabalha, consegue solicitar, para alguma delas (ou todas) os parâmetros de cálculo do seguro, para que o cliente possa fazer a análise das propostas?Colocado por: ricardo33020
Nmex o capital seguro são os 120000€ para os dois titulares, neste caso estamos a falar dos 100+100 certo?
Poderei sempre tentar fazer os seguros fora pois não acho que o valor pedido pela declaraçao de amortização que o BCP cobra, para entregar na seguradora, seja superior ao diferencial dos seguros, isto se considerar por exemplo o valor em cima do Luis de 13€/mes que contas redondas da sensivelmente 6000€ no final do credito.
Contudo a ideia será amortizar diminuindo assim este diferencial.
a linguagem pode ser muito traiçoeira, por isso confirme (e volte a confirmar) na documentação oficial do banco/seguro que efectivamente tem 100% de cobertura POR titular. Porque posso escrever que tem cobertura dos 120k para os dois titulares, significando que cada um está protegido com 60k (podia ser até 100k e 20k para outro...)assumption is the mother of all f ups
;)- ricardo33020
- 5 junho 2018
Colocado por: MSA001
Também vou questionar essa situação. Nunca ninguém me informou disso. E já agora disseram lhe qual o custo?
Não sei precisar o valor, o que me deram a entender seria que o valor desse referido documento era superior ao que iria ganhar em mudar os seguros...pode ser também bluff.
Já agora quais os produtos que escolheu, conta ordena, débitos diretos, etcBom dia Ricardo,
Todos os bancos e as suas propostas são diferentes e têm quase sempre algum factor diferenciador que os pode colocar como opção mais aliciante para um determinado cliente, por isso dizemos sempre que o melhor banco não existe, o melhor banco para mim não tem de ser necessáriamente o melhor banco para si!
No entanto, atualmente, tenho fechado muito mais propostas no Santander e nos CTT que nos restantes. Mas isto está em constante mutação. O Novo Banco, por exemplo, está também muito competitivo.
Relativamente ao BCP, sinceramente não tenho um grande histórico com eles. Em termos de spread nunca vi uma proposta superior, embora algumas vezes seja igual ao melhor, mas depois tem os seguros caros naquela lista de 7. Se tira os seguros fica com 5 opções das quais tem de escolher 4. Ou seja, ou tem de deixar ficar o multiriscos, ou tem de ter outro credito ou patrimonio financeiro. De uma destas 3 não escapa. E isto, feita a matemática, geralmente afasta os clientes!dessas 10 seguradoras com que trabalha, consegue solicitar, para alguma delas (ou todas) os parâmetros de cálculo do seguro, para que o cliente possa fazer a análise das propostas?
O que quer dizer com "parâmetros de cálculo"? As regressões que eles utilizam para estimar o seu risco, definir o seu lucro e com isso apresentar o seu preço?- ricardo33020
- 5 junho 2018
Nmex pelo português da FINE nao dá para confirmar :)Colocado por: ricardo33020
Não sei precisar o valor, o que me deram a entender seria que o valor desse referido documento era superior ao que iria ganhar em mudar os seguros...pode ser também bluff.
Já agora quais os produtos que escolheu, conta ordena, débitos diretos, etc
Não acredito nisso. Nem vejo em parte alguma essa situação a escrita. Se assim fosse a maior parte das pessoas não faziam seguros fora.
Conta ordenado, pagamento multibanco 500 euros semestre, património financeiro 5mil e débito directoColocado por: luisDSBom dia Ricardo,
Todos os bancos e as suas propostas são diferentes e têm quase sempre algum factor diferenciador que os pode colocar como opção mais aliciante para um determinado cliente, por isso dizemos sempre que o melhor banco não existe, o melhor banco para mim não tem de ser necessáriamente o melhor banco para si!
No entanto, atualmente, tenho fechado muito mais propostas no Santander e nos CTT que nos restantes. Mas isto está em constante mutação. O Novo Banco, por exemplo, está também muito competitivo.
Relativamente ao BCP, sinceramente não tenho um grande histórico com eles. Em termos de spread nunca vi uma proposta superior, embora algumas vezes seja igual ao melhor, mas depois tem os seguros caros naquela lista de 7. Se tira os seguros fica com 5 opções das quais tem de escolher 4. Ou seja, ou tem de deixar ficar o multiriscos, ou tem de ter outro credito ou patrimonio financeiro. De uma destas 3 não escapa. E isto, feita a matemática, geralmente afasta os clientes!
O Santander em termos de obrigações não é melhor... E as despesas para contrata o crédito e a comissão mensal é mais elevadaColocado por: ricardo33020Nmex pelo português da FINE nao dá para confirmar :)
O BCP obriga ao seguro as duas pessoas 100%. Consegue arranjar mais baixo ca foraColocado por: MSA001
O BCP obriga ao seguro as duas pessoas 100%. Consegue arranjar mais baixo ca fora
o seguro é um custo com que temos que viver - uma obrigação para poder ter um CH - , ou uma segurança que se deve aproveitar, minimizando o custo para o cliente?
respondendo a esta pergunta, cada um tera a sua direção na procura do melhor negócio para si....
já mostrei algures por aqui que é possível te um ITP 100% por titular (com alguma idade já) com custos mais ou menos equivalente ao de um "simples" IAD... tem é m pouco mais de contas e menos de "o meu é menor que o teu...e vou aquele que dizem que é mais baixo.."
MSA001, aproveitei o seu quote, mas a pergunta é para todos ;)- ricardo33020
- 5 junho 2018
Colocado por: MSA001
O BCP obriga ao seguro as duas pessoas 100%. Consegue arranjar mais baixo ca fora
É possível indicar o valor do seguro vida que fechou na prevoir?
ITP 66%, certo?!Colocado por: luisDS
O que quer dizer com "parâmetros de cálculo"? As regressões que eles utilizam para estimar o seu risco, definir o seu lucro e com isso apresentar o seu preço?
se são regressões, progressões ou simples tabuada, bem como o risco é o lucro, não sei, nem interessa para o cliente.
o que me refiro é:
quando vai jantar ao restaurante, não vê na ementa o preço dos pratos/bebidas/sobremesa, pede de acordo com o que pretende e tem um cálculo mental de quanto vai custar e quanto estima pagar no fim?
ou aceita que lhe mostrem um preço indicativo, que a meio da refeição, o preço das batatas, das cebolas, do gás e o ordenado do cozinheiro mudam, e quando vem a conta, o valor é o que for, porque foi ajustado a nova realidade,
não estou preocupado (pelo menos nesta discussão) se o empregado ganha o salário mínimo, se as batatas são compradas a granel e com desconto , desde que a refeição seja aquilo que procuro.
no seguro é o mesmo, os métodos de cálculo de risco, lucros etc... só contas da seguradora, e que nao são divulgador ao cliente, faz sentido.
A forma como os valores que são "responsabilidade" do cliente (idade e capital em dívida) influenciam o cálculo, estes sim, deverão ser conhecidos do mesmo para assim tirar as suas conclusões.
algumas seguradoras é por patamares de idade, com o factor multiplicativo em função do capital em dívida obtém se o valor a pagar. Com isto sei que se com a idade x o capital em dívida for de y, pagarei z, mas se por outro lado já só dever y-w, o valor a pagar será z-k...
como disse no post atras, enquanto se anda a correr "atrás do spread mais baixo", a cortina de fumo está óptima... aqui a uns anos, nem o spread era uma coisa muito bem compreendida....Colocado por: ricardo33020Nmex pelo português da FINE nao dá para confirmar :)
O Ricardo, para mim a FINE vale o que vale, como documento legal, já que a maioria dos seus elementos são baseados num valor actual (indexante) e extrapolamos no futuro a partir daí. Daqui a dois anos, certamente pagará um valor diferente do que a "simulação) FINE apresenta.
nestes detalhes, como é esse caso da cobertura do seguro, tente obter uma resposta mais clara do banco/seguradora.
O Santander em termos de obrigações não é melhor... E as despesas para contrata o crédito e a comissão mensal é mais elevada
Discordo totalmente das obrigações não serem mais facilmente cumpridas (não pense no seu caso, pense na maioria das pessoas), o resto é verdade, mas mais uma vez, é pura matemática!Colocado por: ricardo33020Nmex pelo português da FINE nao dá para confirmar :)
maze se quiser, eu respondo-lhe aquilo que quer ouvir ;)
quando na realidade,o que lhe desejo, é que pague o seguro até ao fim (mas que amortize frequentemente, para não pagar muito) mas que NUNCA o tenha que activar ;)Colocado por: nmex2
se são regressões, progressões ou simples tabuada, bem como o risco é o lucro, não sei, nem interessa para o cliente.
o que me refiro é:
quando vai jantar ao restaurante, não vê na ementa o preço dos pratos/bebidas/sobremesa, pede de acordo com o que pretende e tem um cálculo mental de quanto vai custar e quanto estima pagar no fim?
ou aceita que lhe mostrem um preço indicativo, que a meio da refeição, o preço das batatas, das cebolas, do gás e o ordenado do cozinheiro mudam, e quando vem a conta, o valor é o que for, porque foi ajustado a nova realidade,
não estou preocupado (pelo menos nesta discussão) se o empregado ganha o salário mínimo, se as batatas são compradas a granel e com desconto , desde que a refeição seja aquilo que procuro.
no seguro é o mesmo, os métodos de cálculo de risco, lucros etc... só contas da seguradora, e que nao são divulgador ao cliente, faz sentido.
A forma como os valores que são "responsabilidade" do cliente (idade e capital em dívida) influenciam o cálculo, estes sim, deverão ser conhecidos do mesmo para assim tirar as suas conclusões.
algumas seguradoras é por patamares de idade, com o factor multiplicativo em função do capital em dívida obtém se o valor a pagar. Com isto sei que se com a idade x o capital em dívida for de y, pagarei z, mas se por outro lado já só dever y-w, o valor a pagar será z-k...
como disse no post atras, enquanto se anda a correr "atrás do spread mais baixo", a cortina de fumo está óptima... aqui a uns anos, nem o spread era uma coisa muito bem compreendida....
Nmex2, deu a volta mas voltou às batatas e cebolas. Os parametros que você fala são exactamente os parametros da regressão e que serão multiplicados por coeficientes diferentes. Você quer saber os parametros e os coeficientes (ponderadores), ou seja quer saber tudo! Essa informação não é obviamente disponibilizada! Mas perdendo algum tempo nas simulações, consegue-se chegar lá perto e perceber o que faz variar e quanto.
Nos carros por exemplo, a cor do carro afecta o preço do seguro em algumas companhias, antigamente o sexo do tomador do seguro influenciava, a sua cidade ou distrito influencia,etc etcE uma pergunta que eu estou a fazer a mim próprio. Qual é o produto, não havendo industria 100% monopolista, que você consegue comparar a 100%? A menos claro que, por exemplo a danone faça o leite do continente e alguém lá de dentro lhe diga que o conteudo é 100% o mesmo! Aí sabe que a diferença de preço está na marca/embalagem!- ricardo33020
- 5 junho 2018
Colocado por: nmex2
maze se quiser, eu respondo-lhe aquilo que quer ouvir ;)
quando na realidade,o que lhe desejo, é que pague o seguro até ao fim (mas que amortize frequentemente, para não pagar muito) mas que NUNCA o tenha que activar ;)
A não ter que o pagar era por não precisar de CH isso sim ;)
A pagar que seja até ao fim, é claro irei tentar amortizar.Colocado por: luisDS
Nmex2, deu a volta mas voltou às batatas e cebolas. Os parametros que você fala são exactamente os parametros da regressão e que serão multiplicados por coeficientes diferentes. Você quer saber os parametros e os coeficientes (ponderadores), ou seja quer saber tudo! Essa informação não é obviamente disponibilizada! Mas perdendo algum tempo nas simulações, consegue-se chegar lá perto e perceber o que faz variar e quanto.
Nos carros por exemplo, a cor do carro afecta o preço do seguro em algumas companhias, antigamente o sexo do tomador do seguro influenciava, a sua cidade ou distrito influencia,etc etc
eu questionei se poderia solicitar, coisa que pode sempre - pode é não ter uma resposta afirmativa, como explicou
o que me respondeu, foi que nao era fornecido, e explicou porque.
tudo certo e correcto.
e fico com a ideia que poderá não ter percebido ao que eu me refiro, as minhas desculpas por isso, e como para mim não é assim tão óbvio, osso lhe dizer que tenho a informação referida, para o meu seguro, e que em alguns dos casos até é pública e para outras tantas instituições onde me dirigi - pessoalmente é certo.
outras tantas, sai como entrei, sem ser cliente, com respostas tal como "ah isso não sei, já aí assim do computador..."ou como está sua ;)Como eu já disse anteriormente, o Banco de Portugal bem tentou harmonizar as FINE's, para poderem ser fácil e rápidamente comparáveis, quando proibiu o cross-selling. Mas a banca "virou o bico ao prego" e começou a apresentar spreads altos e a dizer: "se fizerem isto fazemos este desconto, se fizerem mais isto, desconto tal..." e agora de facto, por vezes, parece o continente e os seus mil talões de desconto!
As seguradoras tambÉm não têm interesse em que os seguros sejam muito facilmente comparáveis, porque nesse caso todas as pessoas optavam por um determinado produto e depois comprariam SEMPRE ao mesmo preço na mesma companhia! Isto chamar-se-ia concorrência perfeita, com perfeita informação, o que leva p reço a ser quase igual ao preço de custo, logo o lucro=ZERO!0.0787 seg. NEW
