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  1.  # 1

    Boa noite,

    Eu e o meu namorado somos um casal jovem de Lisboa à procura de crédito com 100% de financiamento para comprar uma casa.

    Gostaria de saber quais as melhores opções : se optar por casa já construída ou em fase de construção (ouvimos falar de construtoras com protocolos com bancos que facilitam)? E o mais importante: se acham que nos dias de hoje é possível conseguir um credito a 100%?

    Como referi somos jovens e estamos fartos de pagar 500€ por uma casa arrendada.. Queríamos algo que fosse nosso um anos mais tarde.

    Já começámos a fazer as poupanças mas se nos pedirem 20% do valor da habitação só daqui a muitos anos é que conseguimos.

    Se souberem de entidades bancárias que poderão vir de encontro ao que queremos por favor indiquem, toda a informação será bem vinda bem como uma opinião sincera (mesmo que negativa) também!

    Obrigada .
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    •  
      damned
    • 10 Maio 2017 editado

     # 2

    Talvez se for um imóvel do banco. Caso contrário esqueça.

    Também acontece em casos onde o banco financiou a obra, acaba por se enquadrar na primeira situação também de certa forma, mas claro tem de se limitar ao banco do promotor.

    Depois é o habitual... Rendimentos, efectividade, despesas etc e tal.
    Concordam com este comentário: Phi11
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Phi11
  3.  # 3

    Basicamente a única hipótese de 100% financiamento é adquirirem um imóvel detido pelo banco.

    Quanto a empreendimentos novos financiados a 100% por uma entidade bancária, boa sorte em encontrar um em Lisboa. Lisboa neste momento está com uma procura bastante intensa por parte de investidores estrangeiros e nacionais, as casas vendem-se depressa e vendem-se caras, pelo que há pouca necessidade dos bancos financiarem empreendimentos novos a 100%. Assim de repente não me lembro de ter havido nenhum nos últimos 4-5 anos.

    Isto assumindo que estão os dois efetivos com contrato sem termo, sem isso nem casas de banco conseguem comprar. Mais todas as outras coisas normais: taxa de esforço, fiadores, créditos já existentes, etcetcetc

    500€ não é um valor mau para Lisboa, eu pagava esse valor sozinho por um apartamento de 60m2 junto ao arco do cego. Eu tive que andar a alugar durante uns 8 anos antes de ter dinheiro suficiente para dar uma entrada. É chato estarmos a dar dinheiro para a casa de outra pessoa, e é chato estarmo-nos a privar de coisas para poder amealhar dinheiro para ter uma entrada, mas infelizmente é aquilo que a maioria das pessoas se vê forçada a fazer para poder comprar uma casa.
    Concordam com este comentário: Obras em casa
  4.  # 4

    O BIC financia 90% o BPI 85% se tiver uma avaliação ligeiramente superior ao valor de venda, pode na prática ter financiamento de 100%. Recentemente compramos uma vivenda financiada pelo BPI a 100% e ainda algum dinheiro para obras...
    Não desanimem, procurem o banco e a casa certa...
  5.  # 5

    Colocado por: viveiroscordeiroO BIC financia 90% o BPI 85% se tiver uma avaliação ligeiramente superior ao valor de venda, pode na prática ter financiamento de 100%. Recentemente compramos uma vivenda financiada pelo BPI a 100% e ainda algum dinheiro para obras...
    Não desanimem, procurem o banco e a casa certa...


    sem dúvida! Alguns bancos concedem empréstimo tendo em conta o valor da avaliação pelo que na pratica não vão necessitar que vos emprestem 100% bastar terem uma boa avaliação.
  6.  # 6

    e quais os melhores bancos para ter essas avaliações superiores? dependo do valor da avaliação para comprar imovel...algum banco que normalmente tenha avaliações superiores?
  7.  # 7

    Colocado por: speedcat

    sem dúvida! Alguns bancos concedem empréstimo tendo em conta o valor da avaliação pelo que na pratica não vão necessitar que vos emprestem 100% bastar terem uma boa avaliação.


    E essa casa foi em Lisboa? É que a realidade de Lisboa é um pouco diferente do resto do país, e eles querem comprar especificamente em Lisboa...
  8.  # 8

    Colocado por: damnedTalvez se for um imóvel do banco. Caso contrário esqueça.

    Também acontece em casos onde o banco financiou a obra, acaba por se enquadrar na primeira situação também de certa forma, mas claro tem de se limitar ao banco do promotor.

    Depois é o habitual... Rendimentos, efectividade, despesas etc e tal.
    Concordam com este comentário:Phi11
    Estas pessoas agradeceram este comentário:Phi11



    Olá Damned,

    Sim temos visto imóveis do banco, não no centro de Lisboa mas na periferia e até temos pesquisado para os lados da margem sul onde existem casas de qualidade (a meu ver que não percebo nada do assunto) mas como é óbvio não são imóveis do banco.

    O facto de nos sujeitarmos ao banco do promotor não é um problema se tivermos que mudar mudamos.

    Somos um casal jovem estamos os dois efetivos no trabalho, sem filhos e temos neste momento um crédito pessoal que termina no final deste ano, por isso é que queríamos começar a tratar deste assunto em 2018 mas não queria de todo criar falsas esperanças.

    Obrigada pela ajuda!
  9.  # 9

    Colocado por: pedrosslp

    E essa casa foi em Lisboa? É que a realidade de Lisboa é um pouco diferente do resto do país, e eles querem comprar especificamente em Lisboa...


    arredores de Lisboa (<5km)
  10.  # 10

    Colocado por: Phi11


    Olá Damned,

    Sim temos visto imóveis do banco, não no centro de Lisboa mas na periferia e até temos pesquisado para os lados da margem sul onde existem casas de qualidade (a meu ver que não percebo nada do assunto) mas como é óbvio não são imóveis do banco.

    O facto de nos sujeitarmos ao banco do promotor não é um problema se tivermos que mudar mudamos.

    Somos um casal jovem estamos os dois efetivos no trabalho, sem filhos e temos neste momento um crédito pessoal que termina no final deste ano, por isso é que queríamos começar a tratar deste assunto em 2018 mas não queria de todo criar falsas esperanças.

    Obrigada pela ajuda!


    Se está disposta a ir para a periferia, inclusive margem sul, julgo que as hipóteses de sucesso subiram exponencialmente :) Tinha ficado com ideia que queria casa mesmo em Lisboa e não nos arredores. Boa sorte!
  11.  # 11

    A meu ver a desvantagem de se sujeitar ao banco promotor nao é mudar de banco, mas sim ter de se "sujeitar" as condições impostas por esse mesmo banco!
  12.  # 12

    Colocado por: pedrosslp

    E essa casa foi em Lisboa? É que a realidade de Lisboa é um pouco diferente do resto do país, e eles querem comprar especificamente em Lisboa...

    A casa foi em Almada, a gestora de conta era de uma agência em Aveiro. Mas já tive uma situação idêntica com um prédio em Alfama. Só não concluímos o processo por desistência do vendedor. Neste caso de Alfama o banco era o BIC. Tanto um como outro caso eram imóveis usados.
  13.  # 13

    Pela nossa experiência o mais importante é encontrar um gestor de conta interessado que saiba estruturar a operação de forma justa, procurem algum amigo ou familiar que vos possa recomendar um bom gestor de conta. Por isso fizemos com um banco e agência que não era a nossa... Se eles começarem a empatar cimplesmente procurem outro banco que se mostre interessado... Nunca entrem em situações que vos deichem desconfortáveis em termos de condições...
  14.  # 14

    Quanto acha que o apartamento pode vir a custar com essa premissa da localização?
  15.  # 15

    Phi11

    A minha irmã tem 25 anos e comprou na semana passada um T3 em Algés com o banco a financiar 100% do valor de compra.

    Explico como, procurou durante largos meses um imóvel numa zona boa mas fora do centro de Lisboa e valorizada pelo menos em 1,9 no SIMMI depois foi negociar o preço directamente com o proprietário.
    https://zonamentopf.portaldasfinancas.gov.pt/simulador/default.jsp

    Face ao preço pedido pelas imobiliárias, conseguiu baixar 12,5% pois o proprietário poupou os 5% de comissão + IVA 23% que tinha de pagar à Imobiliária.
    Sobre o valor sem a comissão é que começamos a negociar o preço final que acabou por ser reduzido mais 7,5% para fechar o negócio rapidamente.

    O banco avaliou a casa 20% acima do valor de escritura o que permitiu obter um spread de 1,15% no Santander ou 1,25% no Banco Popular (seguros por fora na Tranquilidade).
    Fez crédito a 50 anos e agora paga 530€/mês ao banco por um T3 em excelentes condições a 9km do Marquês de Pombal.

    Para conseguirem um negócio destes têm de estar preparados para chegar ao proprietário do imóvel e dizer que assinam CPCV no dia seguinte e escrituram 3 semanas depois (idealmente mostrar na hora a carta de aprovação do financiamento emitida pelo Banco). Foi assim que conseguimos a redução de preço.

    A outra hipótese é comprarem imoveis do banco mas aqueles que valem a pena não chegam a entrar para o mercado ou entram e são vendidos em poucas horas.

    Fora de Lisboa a realidade é outra...
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  17.  # 16

    O Crédito Agricola financia 100%, desde que tenham menos de 31 anos.

    Penso que é o único banco em Portugal a financiar 100%.
  18.  # 17

    Claro. Desde q tenhas fiadores com bens e dinheiro.

    Agora sem fiadores é difícil
  19.  # 18

    E por norma, os bancos financiam as casas uns bons 10% a 30% acima do valor da escritura, pelo que na prática em quase todos os bancos, se consegue financiamento de 100% do valor de escritura.

    Há algumas excepções, pois há 3 ou 4 bancos que financiam 80% do valor de escritura. Mas a maioria dos bancos financia 80% do valor de avaliação.
  20.  # 19

    marcoaraujo mas para os 80% do valor da avaliacao e preciso que se tenha sorte com a mesma, que já ouvi dizer que os avaliaadores andam fuinhas....
  21.  # 20

    Atenção que não é bem assim...falo por experiência própria que estou no meio de uma confusão por causa disso mesmo. T2 novo em odivelas com valor de escritura de 188 000€ pedi avaliação no Totta e veio por 191 000€. Sempre me disseram (vendedor e construtor) que a casa estaria avaliada em 212 000€ a 215 000€. Agora estou meio entalado por o valor da avaliação vir tão abaixo.

    Fiz ontem um pedido ao Credito Agricola que realmente me disseram que podiam chegar mais alem dos 85% do valor de avaliação. Vou aguardar para saber as condições.

    Tenho credito pré-aprovado em quase todos (BPI, BIC, NB, Totta, Bankinter e BCP) os bancos mas não posso andar a pedir avaliações neles todos. Alguém tem uma sugestão para me ajudar neste problema?
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