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  1.  # 961

    Colocado por: JPAPParece-me que finalmente encontrei a casa dos meus sonhos... mas tenho algumas dúvidas e precisava de ajuda.
    Tendo em conta o actual cenário do aperto da banca aos créditos, queria saber que hipoteses tenho do seguinte credito ser aprovado sem fiadores.

    Moradia Geminada no mercado por 165000€ avaliacao rondará os 180.000€ julgo eu...
    Valor negociado para aquisição: 155000€
    Valor de financiamento pedido ao banco: 135000€ (dou entrada de 20.000€)

    28 anos, trabalhador por conta própria, IRS 2010 de 35.500€, liquido (segundo as belissimos calculos das finanças) 21.000€

    Tenho hipoteses de conseguir o credito sem fiadores?

    Agradeço toda a ajuda e conselhos que possam prestar de forma a obter o crédito, uma vez que sou empresário individual, e quase me dá a sensação que isso para os bancos é pior que ser desempregado, dai as minhas dúvidas, se consigo ou não obter financiamento.

    Obrigado.


    Sim com essa idade e sendo empresa´rio e nome individual não é fácil! ;-)
    Mas não tens fiadores ou não pretendes ter?

  2.  # 962

    Colocado por: jhagBoa tarde

    O meu problema é o seguinte, o meu rendimento declarado não é o real, é bem abaixo do real (o meu e da minha companheira, ela é trabalhadora por conta própria), e como tal vou ter problemas na obtenção do crédito habitação. O que está declarado é um rendimento conjunto de 7800€ anuais, queremos comprar uma moradia por 120000€, precisamos da totalidade desse valor, e em principio o valor de avaliação será cerca de 160000. O nosso rendimento real é cerca de 14800€/ano. O que eu quero saber é que hipoteses tenho de conseguir o financiamento, se vou ter necessidade de ter fiador, e se há alguma forma de o banco aceitar o valor real nos rendimentos (e não o que está declarado no IRS). Ainda só fiz um contacto com os bancos (pra já só a CGD) e com o rendimento declarado só vi "cara feia" e poucas esperanças (mesmo apresentando fiador disseram que tem q ser um bom fiador), o que eu pergunto é se vou ter hipoteses de conseguir o financiamento, e se conseguir, se me vão "roubar" com spreads aburdos.
    Desde já o meu agradecimento.

    Cumprimentos


    Deposita na CGD mensalmente esse valor que entra por fora?

  3.  # 963

    Colocado por: Hgraca

    Pois CFinanceiro, o Gestor de um balcão já mo disse. As palavras dele foram "não posso confirmar mas tenho a sensação que as avaliações são corrigidas a belo prazer pelo banco".
    Na minha opinião isso deveria ser controlado por algum organismo, Banco de Portugal, CMVM, Instituto da Construção e do Imobiliário, I. P., outro organismo qualquer.
    Essa situação está a desvirtuar a realidade do mercado.
    A ideia numa avaliação e o banco ter uma informação do valor de mercado de uma habitação da qual vai obter uma hipoteca, para no caso de necessitar de reaver o seu dinheiro colocar a casa à venda. Por sua vez essa avaliação vai influenciar o Crédito Habitação. Devido à envolvência deste dois factores é que eu sou da opinião que o valor das avaliações deveria ser algo idóneo, e não mais uma forma dos bancos ganharem dinheiro.
    Ao influenciarem uma avaliação negativamente vai aumentar o LTV e por sua vez aumentar as taxas de spread.
    São utilizados diversos meios de avaliação, sendo o mais utilizado o método comparativo. No meu caso não consigo compreender qual o motivo para uma casa igual à minha, no mesmo condomínio, avaliada com a diferença de 2 meses ter um valor de avaliação de 270.000,00€ e a minha só ter avaliação de 250.000,00€.
    O Banco de Portugal obriga que os relatórios das avaliações sejam dados aos clientes, uma vez que foram pagos por eles, mas depois não dá qualquer liberdade para reclamar.
    Por isso quando vejo o pessoal aqui no blog a dizer que tem expectativa de avaliação de X ou de Y, fico logo com pena deles. Pois NINGUEM pode dizer esperar nada sobre as avaliações, mesmo tendo conhecimento que a casa do vizinho, ou do prédio ao lado teve uma boa avaliação.
    Ou seja... estamos totalmente nas mãos dos BANCOS, e eles vão brincando com as nossas vidas.

    Cumprimentos

    Estas pessoas agradeceram este comentário:Cfinanceiro



    Os bancos não são obrigados a entregar a avaliação ao cliente(infelizmente) o que o banco de portugal diz é "fica bem" para a relação banco/cliente a entregado relatório! :-(
    • jhag
    • 12 abril 2011

     # 964

    Deposita na CGD mensalmente esse valor que entra por fora?


    Sim, tanto eu como ela temos conta na CGD e todo o nosso dinheiro é lá depositado. Mas mesmo assim disseram-me que a unica coisa que podem fazer é dar uma recomendação da agencia, mas que isto nem vale muito. A unica solução que me deram é arranjar fiador, e tem que ser bom fiador. Será que há alguma coisa que eu possa fazer para os pressionar a dar-me o financiamento? Se formos a ver a avaliação da casa vai ser bem superior ao valor pedido, a hipoteca não é suficientemente segura para eles, independentemente dos rendimentos?

    Obrigado e cumprimentos
    • jhag
    • 12 abril 2011

     # 965

    Colocado por: ExCiSej cardoso, chamado à recepção, há alguém por aqui a fugir da lei, não declarando o real rendimento, ou seja, fuga ao fisco!
    Pede-se comentário e respectivo advertimento.


    Já percebi que está a brincar, e como tb já aqui disseram, cada um é responsável pelo que faz e eu não aconselho ninguém a fugir ao fisco. Mas já que está deixo-lhe uma questão "estaria disposto a dar alguma coisa a um estado que nunca lhe deu nada a si?". A mim nunca me deram nada e ainda me dificultam os acessos ao mais básico que tenho direito, incluindo o financiamento agora em questão, e como tal não estou disposto a entregar-lhes contribuições que servirão para encher os bolsos de gente que pouco precisa mas recebe salários/pensões milionárias.

    Cumprimentos

  6.  # 966

    Bom Dia

    Alguém tem conseguido Spread inferior a 1%, com LTV de 70% a 80%?
    Se, Sim em que bancos?

    Grato

  7.  # 967

    Colocado por: HgracaEssa situação está a desvirtuar a realidade do mercado.


    Não está não. Isto é que é o mercado, se não estiver satisfeito(a) pode sempre ir a outro banco.

    O banco é que lhe vai emprestar o dinheiro, logo avalia a casa pelo preço que quiser, até lhe pode dizer que a casa não vale nada e que não lhe empresta dinheiro nenhum. Isto é que é o mercado a funcionar, podemos é discutir se termos uma economia deste tipo é bom ou mau, eu prefiro assim.

    Colocado por: HgracaNo meu caso não consigo compreender qual o motivo para uma casa igual à minha, no mesmo condomínio, avaliada com a diferença de 2 meses ter um valor de avaliação de 270.000,00€ e a minha só ter avaliação de 250.000,00€.


    A avaliação de imóveis não é uma ciência exacta, não vejo nenhum problema nessa diferença entre avaliações, aliás até acho que estão bastante aproximadas. Dois avaliadores diferentes tem que atribuir valores diferentes, por exemplo relativamente às vistas, um pode gostar das vistas e valorizá-las e o outro pode não achar graça nenhuma e não lhe atribuir qualquer valor. Se a avaliação de imóveis fosse um simples processo matemático qualquer um era avaliador, media a área, ia a uma tabela ver o valor por m2 para aquela zona e determinava o valor, mas a avaliação não pode ser tão simples assim.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Hgraca

  8.  # 968

    Colocado por: jhag

    Já percebi que está a brincar, e como tb já aqui disseram, cada um é responsável pelo que faz e eu não aconselho ninguém a fugir ao fisco. Mas já que está deixo-lhe uma questão "estaria disposto a dar alguma coisa a um estado que nunca lhe deu nada a si?". A mim nunca me deram nada e ainda me dificultam os acessos ao mais básico que tenho direito, incluindo o financiamento agora em questão, e como tal não estou disposto a entregar-lhes contribuições que servirão para encher os bolsos de gente que pouco precisa mas recebe salários/pensões milionárias.

    Cumprimentos


    Estava a brincar com o J Cardoso, com a seu crime, não!
    Mas não vou me alongar mais, ainda para mais sendo um ex-funcionário do Ministério das Finanças e da Administração Pública.

  9.  # 969

    Colocado por: ps casaBom Dia

    Alguém tem conseguido Spread inferior a 1%, com LTV de 70% a 80%?
    Se, Sim em que bancos?

    Grato


    No principio de Março fiz uma simulação no deutche bank com LTV de 75% para 140000€ e dava um spread base de 1,95%

    Há 2 dias fiz a mesma avaliação e o spread já era de 2,150%


    Assim já fica com uma ideia, sendo o este é um dos bancos que está a fazer melhores spreads.

    Cpts,

  10.  # 970

    Só por curiosidade vejam isto....

    http://www.deco.proteste.pt/credito-a-habitacao-qual-o-melhor-banco-resultados-s623781.htm

    Quando tratei do emprestimo para a minha casa (comecei em Janeiro e fiz a escritura a semana passada, as informações coincidiam com ligeiras alterações! Falo em relação às simulações dessa altura, consegui spread de 2,50% na CGD).


    Uma coisa é certa....cada vez está pior para iniciar novos emprestimos!

    Boa sorte.

  11.  # 971

    Preciso de ajuda no seguinte

    Pedi prorrogação do prazo para construção e o q acontece é que esse prazo termina no final de abril e o pedido de licença está a ter entraves por incompetencia do gabinete de arquitectura.
    A casa esta concluida m o banco só liberta a tranche final com a apresentação da licença de utilização.
    Resumindo, estou a ver o tempo a passar e tudo indica que no final do mes o banco vai-me cortar o valor q ainda falta libertar, Será assim?

    Esta duvida pq colegas do meu marido estão á espera da licença de utilização há mais de 1 ano e o banco~avi entregar-lhes na mesma o vlor retido independentemente do prazo, sera assim?

  12.  # 972

    Colocado por: joannitahSó por curiosidade vejam isto....

    http://www.deco.proteste.pt/credito-a-habitacao-qual-o-melhor-banco-resultados-s623781.htm

    Quando tratei do emprestimo para a minha casa (comecei em Janeiro e fiz a escritura a semana passada, as informações coincidiam com ligeiras alterações! Falo em relação às simulações dessa altura, consegui spread de 2,50% na CGD).


    Uma coisa é certa....cada vez está pior para iniciar novos emprestimos!

    Boa sorte.


    Sim, mas essa ferramenta da DECO é pouco "credível" porque grande parte dos bancos não lhes fornece as tabelas ao pormenor!

  13.  # 973

    Colocado por: Patricia StPreciso de ajuda no seguinte

    Pedi prorrogação do prazo para construção e o q acontece é que esse prazo termina no final de abril e o pedido de licença está a ter entraves por incompetencia do gabinete de arquitectura.
    A casa esta concluida m o banco só liberta a tranche final com a apresentação da licença de utilização.
    Resumindo, estou a ver o tempo a passar e tudo indica que no final do mes o banco vai-me cortar o valor q ainda falta libertar, Será assim?

    Esta duvida pq colegas do meu marido estão á espera da licença de utilização há mais de 1 ano e o banco~avi entregar-lhes na mesma o vlor retido independentemente do prazo, sera assim?


    Normalmente isso não acontece ou seja libertam lhe o dinheiro independentemente do prazo. Mas o que lhe diz o seu banco?

  14.  # 974

    Colocado por: Cfinanceiro

    Já tinha conta nesse banco?


    Sim já tenho conta a muito tempo!
    foi a agência esta semana e disse se por ventura for descontado algum valor na minha conta iria solicitar o livro de reclamações e efectuar reclamação no BP e enviava uma carta a administração desse mesmo banco a informar o sucedido!!!
    qual o meu espanto que no mesmo dia me ligaram a informar que iria voltar com o meu processo para reavaliação! agora estou a espera de nova resposta, isto e normal andam a gozar com um gaijo!!!!

  15.  # 975

    CFinaceiro

    Diz-me q se até ao final do mes de abril não entregar a licença de utilização ficam c o valor q ainda falta libertar.

    Ontem estive a falar com colegas q estão nesta situação e tb é CGD e o que eles lhe fizeram foi passarem o dinheiro que lhes falta libertar p a conta deles m eles estão expressamente proibidos de tocar no dinheiro, só quando entragarem a licença d casa é que poderam mexer nessa quantia. Assim evitou q eles perdessem esse valor.
    Infelizmente a minha gestora de conta ñ percebe nada e nem se esforça... alem de ocultar factos mt importantes...

  16.  # 976

    Spread 0,6 Caixa Galicia.... será

  17.  # 977

    Bom dia,
    Gostava que alguem com mais experiencia do que eu e que já teve um crédito habitação recentemente ou conhecidos.
    Depois da aprovação do crédito e avaliação da casa, quanto tempo demora até a escritura mais ou menos? Estou a falar do BES neste caso, mas creio haver um prazo identico entre outros bancos. E na compra de uma casa nova já pagamos o condominio ou apenas mais tarde? Agradecido desde já pela atênção

  18.  # 978

    Colocado por: 2Costa

    Sim já tenho conta a muito tempo!
    foi a agência esta semana e disse se por ventura for descontado algum valor na minha conta iria solicitar o livro de reclamações e efectuar reclamação no BP e enviava uma carta a administração desse mesmo banco a informar o sucedido!!!
    qual o meu espanto que no mesmo dia me ligaram a informar que iria voltar com o meu processo para reavaliação! agora estou a espera de nova resposta, isto e normal andam a gozar com um gaijo!!!!



    Já estou farto!!! então não é que o credito agora foi aprovado!!! disso para seguir para a frente e informam que as cartas de aprovação vão demorar cerca de 2 semanas, informo o meu senhorio que vou sair e hoje o banco volta a ligar a dizer que afinal foi recusado!!! andam a gozar com o cliente. Eles podem fazer isto?

  19.  # 979

    Colocado por: Jota21Bom dia,
    Gostava que alguem com mais experiencia do que eu e que já teve um crédito habitação recentemente ou conhecidos.
    Depois da aprovação do crédito e avaliação da casa, quanto tempo demora até a escritura mais ou menos? Estou a falar do BES neste caso, mas creio haver um prazo identico entre outros bancos. E na compra de uma casa nova já pagamos o condominio ou apenas mais tarde? Agradecido desde já pela atênção





    Olá. No meu caso, até efectuarmos a escritura, depois de feita a avaliação e ter sido dada a aprovação, vêm as cartas resumo das condições e as minutas para verificarmos se esta td correcto e assinamos. O prazo que pergunta, no meu caso foi de sensivelmente 1 mês. E foi na CGD.

    Quanto à pergunta dos condomínios nao lhe sei responder, no meu caso é moradia, não pago isso.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Jota21

  20.  # 980

    Colocado por: 2Costa


    Já estou farto!!! então não é que o credito agora foi aprovado!!! disso para seguir para a frente e informam que as cartas de aprovação vão demorar cerca de 2 semanas, informo o meu senhorio que vou sair e hoje o banco volta a ligar a dizer que afinal foi recusado!!! andam a gozar com o cliente. Eles podem fazer isto?





    Sou leiga nisto, mas da experiência que tenho, pois também tive alguns dissabores com o banco enquanto o pedido ia avançando (a título de curiosidade dei entrada do pedido em inícios de Janeiro e fizemos a escritura a semana passada) se ainda não recebeu as cartas de aprovação e se não as assinou o que eles dizem de boca não conta para nada. Deste modo, mesmo que eles tenham ligado a avisar que o crédito tinha sido aprovado se não tem qualquer documento da parte deles a dizer isso mesmo, não tem qualquer hipótese de reclamar. A não ser que possua registos de emails trocados entre si e o banco ou qualquer outro tipo de prova. Quanto a se podem fazer isso? Isso é muito subsjectivo. A questão está mais no se devem fazer isso. Na minha opinião não deviam, de qualquer modo nas condições actuais de mercado e com os cortes todos ao crédito acho previsivel e esta situação, pois estao a receber a todo o momento actualizações das condições de agravamento de novos créditos o que está a provocar este caos e o que aconteceu provavelmente foi que como devem ter recebido essas actualizações e as suas cartas ainda nao foram emitidas significa que foram anuladas essas condições...


    Boa Sorte e espero que consiga resolver esta situação.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Cfinanceiro, 2Costa

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