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1. • alc
   • 27 junho 2014 ^editado

    # 41

   Loverscout, imaginemos:
   
   -Vou ao banco faço a simulação e decido contarir um crédito de 70.000€ ( e que até consigo um Spread de 2,5%);
   -Começo a fazer a casa com o dinheiro que tenho disponivel;
   -O crédido é aprovado e tenho disponivel os 70.000€ (mas por " tranches");
   -Continuo a construção com o meu dinheiro;
   -Depois lá para Janeiro/Fevereiro (exemplo), quando ficar sem dinheiro (mas vou sempre deixar uma margem de segurança), recorro ao crédito.
   -Utilizo apenas 50.000€ do crédito.
   
   Posto isto, logo que o crédito seja aprovado tenho logo as despesas de Imposto selo, casa pronta...... à volta de uns 1300€, certo?
   Quando é que começo a pagar juros?
   E os restantes 20.000€?
   
   EDIT: Imagine que agora a pedir simulações, tendo poupanças de 60.000€, acha que é um bom argumento para que o banco baixe o Spread? É uma boa "arma" para mim?
2. • mog
   • 27 junho 2014 ^editado

    # 42

   Colocado por: jpedro16alc
   2º enquanto avançam os papeis e projectos escusa de estar já a pagar juros sem estar a usar o dinheiro e dá para juntar mais algum dinheiro.
   

   
   
   Olá,
   
   Não sei a que papéis e projectos se está a referir, mas pela minha experiência o banco não aprova/estuda o empréstimo sem que primeiro tenha:
   1- Projecto aprovado;
   2- Licença de construção emitida pela Câmara;
   3- Orçamento.
   
   Se não tem ainda nada disto, é natural que lhe tenham dito para tratar do empréstimo mais tarde, simplesmente porque neste momento não o poderia fazer (a não ser meras simulações). Penso eu de que:)
   Quanto à questão dos juros, como já foi dito, é uma falsa questão: enquanto não utiliza o dinheiro não paga rigorosamente nada, a não ser as despesas iniciais do empréstimo que mais cedo ou mais tarde acabará por gastar, independentemente de vir a pedir 10 ou 20 (despesas de avaliação, despesas de dossiê, ...). Quando muito, poderá ter de ir pagando o seguro MR, mas nem disso tenho certeza
   
   cumps.
3. • alc
   • 27 junho 2014 ^editado

    # 43

   Colocado por: mog
   
   Olá,
   
   Não sei a que papéis e projectos se está a referir, mas pela minha experiência o banco não aprova/estuda o empréstimo sem que primeiro tenha:
   1- Projecto aprovado;
   2- Licença de construção emitida pela Câmara;
   3- Orçamento.
   
   Se não tem ainda nada disto, é natural que lhe tenham dito para tratar do empréstimo mais tarde, simplesmente porque neste momento não o poderia fazer (a não ser meras simulações). Penso eu de que:)
   Quanto à questão dos juros, como já foi dito, é uma falsa questão: enquanto não utiliza o dinheiro não paga rigorosamente nada, a não ser as despesas iniciais do empréstimo que mais cedo ou mais tarde acabará por gastar, independentemente de vir a pedir 10 ou 20 (despesas de avaliação, despesas de dossiê, ...). Quando muito, poderá ter de ir pagando o seguro MR, mas nem disso tenho certeza
   
   cumps.

   
   
   Eu no meu caso já tenho o projeto aprovado e a licença da camara.
   Estou à espera apenas que o pedreiro acabe o que está a fazer para começar com a minha obra ;)
4. • loverscout
   • 27 junho 2014 ^editado

    # 44

   Colocado por: alcLoverscout, imaginemos:
   
   -Vou ao banco faço a simulação e decido contarir um crédito de 70.000€ ( e que até consigo um Spread de 2,5%);
   -Começo a fazer a casa com o dinheiro que tenho disponivel;
   -O crédido é aprovado e tenho disponivel os 70.000€ (mas por " tranches");
   -Continuo a construção com o meu dinheiro;
   -Depois lá para Janeiro/Fevereiro (exemplo), quando ficar sem dinheiro (mas vou sempre deixar uma margem de segurança), recorro ao crédito.
   -Utilizo apenas 50.000€ do crédito.
   
   Posto isto, logo que o crédito seja aprovado tenho logo as despesas de Imposto selo, casa pronta...... à volta de uns 1300€, certo?
   Quando é que começo a pagar juros?
   E os restantes 20.000€?
   
   EDIT: Imagine que agora a pedir simulações, tendo poupanças de 60.000€, acha que é um bom argumento para que o banco baixe o Spread? É uma boa "arma" para mim?

   
   
   
   Posto isto, logo que o crédito seja aprovado tenho logo as despesas de Imposto selo, casa pronta...... à volta de uns 1300€, certo?
   Quando é que começo a pagar juros?
   E os restantes 20.000€?
   correcto a unica despesa sao os custos iniciais, abertura de dossier, avaliação, escritura... que deve andar á volta dos 1000 euros (dependendo de banco para banco)
   
   começa a pagar a juros a partir do momento em que o banco lhe liberta dinheiro. Exemplo: faz a escritura do seu crédito a 1 de Agosto de 2014, a primeira tranche que o banco lhe liberta sao 30 mil euros em Janeiro de 2015, o seu primeiro pagamento de juros vai ser em Fevereiro de 2015 sobre o valor de 30 mil euros. em Março de 2015 pede mais uma tranche de 20 mil euros, em abril de 2015 começa a pagar juros sobre 50 mil euros. Terminou a obra em Julho (com licença de habitação e nao necessita dos restantes 20 mil, o crédito é fechado por 50 mil euros, começa a pagar juros e capital de 50 mil euros!
   
   ter dinheiro proprio é sempre uma "arma" para negociar com os bancos....(ha quem faça emprestimos e dê de garantia um deposito no valor do emprestimo)

   Estas pessoas agradeceram este comentário: alc
5. • loverscout
   • 27 junho 2014

    # 45

   todo o crédito á construção tem uma carencia de capital de 2 anos ou terminus da construção! (a nao ser que o cliente deseje o contrário e diga que prescinde da carencia de capital...tambem ja vi uma situação dessas)

   Estas pessoas agradeceram este comentário: alc
6. • I_have_a_dream
   • 27 junho 2014

    # 46

   Colocado por: alcLoverscout, imaginemos:
   
   -Vou ao banco faço a simulação e decido contarir um crédito de 70.000€ ( e que até consigo um Spread de 2,5%);
   -Começo a fazer a casa com o dinheiro que tenho disponivel;
   -O crédido é aprovado e tenho disponivel os 70.000€ (mas por " tranches");
   -Continuo a construção com o meu dinheiro;
   -Depois lá para Janeiro/Fevereiro (exemplo), quando ficar sem dinheiro (mas vou sempre deixar uma margem de segurança), recorro ao crédito.
   -Utilizo apenas 50.000€ do crédito.
   
   Posto isto, logo que o crédito seja aprovado tenho logo as despesas de Imposto selo, casa pronta...... à volta de uns 1300€, certo?
   Quando é que começo a pagar juros?
   E os restantes 20.000€?
   
   EDIT: Imagine que agora a pedir simulações, tendo poupanças de 60.000€, acha que é um bom argumento para que o banco baixe o Spread? É uma boa "arma" para mim?

   
   
   Em suma, prevê gastar 130.000, tem 60.000 e pede o restante emprestado. É isso? E margem? A partir do momento que começa a construir não creio que consiga fazer muitas poupanças (muito menos com o rebento que está para chegar ;)).
   
   Além disso, como quer ter vantagens no banco pelo facto de ter 60.000 em poupanças, se, com o início da construção, fica logo sem eles?
7. •  
     valtores
   • 28 junho 2014

    # 47

   um amigo meu conseguiu hoje um spread de 2,5 na CGD para construção (e precisa de quase 70% do valor da moradia, com orçamentos a rondar os 225 mil euros)
8. • alc
   • 30 junho 2014 ^editado

    # 48

   Na passada sexta feira fui ao BPI, resultado:
   
   -Valor: 60.000€
   -Prazo: 480 meses
   -Spread: 3% (ainda negociavel)
   -Taxa nominal: 3.417%
   -Taxa efetiva: 3.471%
   -TAE: 4.647%
   -TAER: 4.647%
   -Prestação mensal já com seguros: 254.03€
   
   
   O que acham??
9. • alc
   • 15 julho 2014

    # 49

   Colocado por: valtoresum amigo meu conseguiu hoje um spread de 2,5 na CGD para construção (e precisa de quase 70% do valor da moradia, com orçamentos a rondar os 225 mil euros)

   
   
   Onde é a agência?
   
   A mim a CGD já me garantiu que os 3% faz de certeza, e que poderá baixar consoante a avaliação, mas para isso tenho que pagar as despesas de avaliação.
   
   E relembro que é apenas 60.000€, e no meu ver a casa deverá ser avaliada no minimo em 200.000€
10. • alc
    • 31 julho 2014

     # 50

    Mais alguém por aqui que ande em busca do melhor Crédito Habitação (construção)??
    Como está a correr?
    Qual a melhor proposta até agora?
11. • tostex
    • 31 julho 2014

     # 51

    Colocado por: valtoresum amigo meu conseguiu hoje um spread de 2,5 na CGD para construção (e precisa de quase 70% do valor da moradia, com orçamentos a rondar os 225 mil euros)

    
    
    É porque tem uma garantia qualquer especial, LTV baixo, taxa de esforço baixa, é filho de um administrador, etc.
    
    Esses spreads ainda não se praticam para CH, por isso é que acho estranho para construção (risco superior).
12. • bibop_
    • 1 agosto 2014

     # 52

    Tenho negocio fechado com o Banco Popular com 2,25% de spread para construção.
    
    Avaliação de 325.000€, empréstimo de 150.000€ em 30 anos
13. • tostex
    • 1 agosto 2014

     # 53

    Vocês andam com spreads fantásticos!

    Concordam com este comentário: electrao, alc
14. • LuisPereira
    • 1 agosto 2014

     # 54

    E o aluguer por 2, 3, 5 anos com opção de compra?
15. • tostex
    • 1 agosto 2014

     # 55

    O que tem?
16. • alc
    • 15 setembro 2014

     # 56

    Alguém sabe se os Spread´s já baixaram mais alguma coisa desde Junho/Julho??
17. • tostex
    • 15 setembro 2014

     # 57

    Genericamente, ainda não. O Popular, Santander e BIC andam a praticar os mais baixos.
18. • alc
    • 15 setembro 2014

     # 58

    Colocado por: tostexGenericamente, ainda não. O Popular, Santander e BIC andam a praticar os mais baixos.

    
    
    O BIC sim, o Santander nem por isso, pelo menos no meu caso.
    O BIC e a CGD andava na casa dos 2,75% - 3%, o Santander na casa dos 3,6%
19. • alc
    • 15 setembro 2014

     # 59

    Agora eu ñ percebo como é que há quem consiga Spread´s na casa dos 2%!!
20. • Rodri12
    • 15 setembro 2014 ^editado

     # 60

    Colocado por: alc
    
    O BIC sim, o Santander nem por isso, pelo menos no meu caso.
    O BIC e a CGD andava na casa dos 2,75% - 3%, o Santander na casa dos 3,6%

    
    
    O BIC a mim fez 3%, o Santander não pedi, mas a caixa fazia-me acima dos 4% :/
    
    Outros que dizem (Valtores) que o Montepio também está com spread abaixo dos 3%
    
    https://forumdacasa.com/discussion/35930/1/banco-bic/