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1. •  
     omega
   • 1 outubro 2014

    # 161

   caramba, o meu foi o pior de todos, e o valor pedido é o mais baixo aqui colocado, depois ainda aparecem lá uma serie de valores de comissões e etc e tal... uma roubalheira
2. •  
     valtores
   • 7 outubro 2014

    # 162

   a muito custo e arrancado a ferros, la consegui que a gestora da CGD me fizesse os 2,5%.
   Ja tem ordem para avançar, e se todos os valores (avaliaçao, etc) se confirmarem, consigo esse valor na CGD.
   Como digo, foi arrancado a ferros, levei 3 nãos e tive que insistir e mostrar as propostas dos outros bancos, e foi com autorizações nao sei de quem.
   
   Não é fácil, mas com jeitinho eles vão lá.
3. • Rodri12
   • 7 outubro 2014

    # 163

   Colocado por: valtoresa muito custo e arrancado a ferros, la consegui que a gestora da CGD me fizesse os 2,5%.
   Ja tem ordem para avançar, e se todos os valores (avaliaçao, etc) se confirmarem, consigo esse valor na CGD.
   Como digo, foi arrancado a ferros, levei 3 nãos e tive que insistir e mostrar as propostas dos outros bancos, e foi com autorizações nao sei de quem.
   
   Não é fácil, mas com jeitinho eles vão lá.

   
   
   Eu estou desde a semana passada à espera da resposta da CGD para ver se fazem os 3%....
4. • tostex
   • 7 outubro 2014

    # 164

   Atenção que uns estão a fazer CH, outros à construção. Uns têm bons salários, outros boas entradas, etc.
   
   Tudo varia e pode ponderar os spreads.
5. • Rodri12
   • 7 outubro 2014 ^editado

    # 165

   Colocado por: tostexAtenção que uns estão a fazer CH, outros à construção. Uns têm bons salários, outros boas entradas, etc.
   
   Tudo varia e pode ponderar os spreads.

   
   
   Mas eu estou a querer os 3%, porque quero que o "meu" banco de sempre iguale a proposta do BIC de onde nunca fui cliente...
   
   P.S.: já por todas as condicionantes que enumerou é que não quero, ou melhor, não posso pedir 2.5% como o Valtores
6. •  
     valtores
   • 7 outubro 2014

    # 166

   Colocado por: Rodri12
   
   Mas eu estou a querer os 3%, porque quero que o "meu" banco de sempre iguale a proposta do BIC de onde nunca fui cliente...
   
   P.S.: já por todas as condicionantes que enumerou é que não quero, ou melhor, não posso pedir 2.5% como o Valtores

   
   
   Rodri no meu caso vou pedir cerca de 60% do valor, mas o rendimento e taxa de esforço deverá ser semelhante a qualquer outra pessoa do forum.
   A questão é que a CGD me garantiu nos primeiros contactos que nao baixava abaixo dos 3,5%, nem com autorizaçao da gerente daquele balcao.
   
   Insisti, disse que conhecia casos, disse-lhes que no site deles têm publicidades de spreads a 2,5%, e que por isso não aceitava a proposta dos 3,5% (tinha que aceitar, mas não com a resposta que é o minimo que o banco esta a fazer). Baixar 1% nem eu pensei que conseguissem, mas creio que se forem bem apertados acabam por chegar lá. Tente mostrar que ha pelo menos 3 casos (eu e mais dois que eu saiba), e que no site referem esse valor. Se não conseguirem, serão obrigados a dizer "voce não é um cliente suficientemente bom para nós, vá pra outro banco". Era o que eu queria ouvir, e não a desculpa do "é o minimo que o banco está a fazer actualmente".
7. • Rodri12
   • 7 outubro 2014

    # 167

   Colocado por: valtores
   
   Rodri no meu caso vou pedir cerca de 60% do valor, mas o rendimento e taxa de esforço deverá ser semelhante a qualquer outra pessoa do forum.
   A questão é que a CGD me garantiu nos primeiros contactos que nao baixava abaixo dos 3,5%, nem com autorizaçao da gerente daquele balcao.
   
   Insisti, disse que conhecia casos, disse-lhes que no site deles têm publicidades de spreads a 2,5%, e que por isso não aceitava a proposta dos 3,5% (tinha que aceitar, mas não com a resposta que é o minimo que o banco esta a fazer). Baixar 1% nem eu pensei que conseguissem, mas creio que se forem bem apertados acabam por chegar lá. Tente mostrar que ha pelo menos 3 casos (eu e mais dois que eu saiba), e que no site referem esse valor. Se não conseguirem, serão obrigados a dizer "voce não é um cliente suficientemente bom para nós, vá pra outro banco". Era o que eu queria ouvir, e não a desculpa do "é o minimo que o banco está a fazer actualmente".

   
   
   Pois, a minha taxa de esforço é baixa mas o valor a pedir é alto (pelo menos 80%, mas queria 90%). A mim falaram-me num minimo de 3.4% para um máximo de 80% de valor para emprestimo. Apresentei a proposta do BIC e eles na CGD andam à muito tempo para me dar uma resposta, também disseram que estavam à espera de uma resposta de não sei quem superior. Dei-lhes até ao final desta semana, a ver vamos no que dá.
8. • tnjp
   • 22 outubro 2014

    # 168

   Acho este tópico muito interessante e pedia aos intervenientes que fossem atualizando com as suas novas propostas e respetivas conclusões. Assim vamos acompanhado o mercado real.
   
   Só acho que, para além de comparação de Spreads, deveriam dar também importancia à TAE. Esta é a real taxa de juro que irão pagar ao longo do empréstimo!
   Há bancos que apresentam Spreads mais baixos, mas depois surgem com TAE altas e o contrário também acontece. Por exemplo, vi no tópico um Spread de 2,4% mas com uma TAE de 3,7%!
9. •  
     valtores
   • 22 outubro 2014

    # 169

   pelo que sei a TAE é a soma do spread + a taxa euribor (igual em todos os bancos).
   mas eu percebo pouco disto posso estar errado.
10. • tnjp
    • 22 outubro 2014

     # 170

    pelo que sei a TAE é a soma do spread + a taxa euribor (igual em todos os bancos).
    mas eu percebo pouco disto posso estar errado.

    
    
    Lá está, não é bem assim!
    A TAE (taxa anual efectiva) é a real taxa de juro, onde está refletida a euribor, o spread, os seguros, as comissões, taxas e outros custos associados ao empréstimo. Quando se comparam empréstimos é sempre esta taxa que se deve ter em conta. Por exemplo, uma banco pode apresentar um Spread inferior em algumas décimas em relação aos demais, mas depois impõe seguros caros, comissões altas, etc... Um exemplo concreto, como falaram no Santander, posso dizer que é um banco com fama de ter as comissões mais altas do mercado.
    O gestor de conta pode muito bem reduzir o spread em 0,1% ou 0,2% e depois mete mais uns euros no seguro ou cobra mais uns euros nas comissões.
11. • mog
    • 22 outubro 2014

     # 171

    Colocado por: tnjp
    
    Lá está, não é bem assim!
    A TAE (taxa anual efectiva) é a real taxa de juro, onde está refletida a euribor, o spread, os seguros, as comissões, taxas e outros custos associados ao empréstimo. Quando se comparam empréstimos é sempre esta taxa que se deve ter em conta. Por exemplo, uma banco pode apresentar um Spread inferior em algumas décimas em relação aos demais, mas depois impõe seguros caros, comissões altas, etc... Um exemplo concreto, como falaram no Santander, posso dizer que é um banco com fama de ter as comissões mais altas do mercado.
    O gestor de conta pode muito bem reduzir o spread em 0,1% ou 0,2% e depois mete mais uns euros no seguro ou cobra mais uns euros nas comissões.

    
    
    Ao que sei, a soma desses custos é a TAEG (TAER se somarmos também os impostos). De qualquer forma (conceitos à parte) acho que sim, é interessante apresentar os spreads e a "taxa final", i.e., que inclui todos os custos.
12. • ab0073
    • 22 outubro 2014

     # 172

    4 - Qual a taxa de juro a ter em conta para comparar créditos?
    A taxa de juro, livremente negociada entre a instituição de crédito e o cliente bancário, é apenas uma das componentes do “preço” a pagar pela obtenção do empréstimo. Como o cliente tem de suportar, em geral, outros encargos e despesas deve comparar as várias propostas com base na taxa anual efetiva - TAE - que traduz o verdadeiro custo do crédito. As instituições de crédito estão obrigadas a calcular e a divulgar a TAE aquando a apresentação de uma proposta de crédito.
    5 - Qual a diferença entre a TAE e a TAEG?
    A TAE (taxa anual efetiva) é taxa de juro que torna equivalentes, numa base anual, os valores atualizados do conjunto das prestações realizadas ou a realizar pelo cliente. A TAE representa, assim, o verdadeiro custo a suportar. A TAEG é a taxa anual de encargos efetiva global e representa o custo total do crédito para o consumidor expresso em percentagem anual do montante do crédito concedido.
    
    No cálculo da TAEG incluem-se despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juros além dos restantes encargos obrigatórios a suportar. A TAEG difere da TAE por incluir também os impostos associados ao contrato de crédito (imposto de selo, etc.).

    Estas pessoas agradeceram este comentário: mog
13. • tnjp
    • 22 outubro 2014

     # 173

    Ao que sei, a soma desses custos é a TAEG (TAER se somarmos também os impostos). De qualquer forma (conceitos à parte) acho que sim, é interessante apresentar os spreads e a "taxa final", i.e., que inclui todos os custos.

    
    
    A TAEG (taxa anual efetiva global) incluiu tudo, até os impostos. A TAER (taxa anual efetiva revista) inclui a euribor, o spread, todos os custos com o empréstimos e todos os custos com a subscrição de outros produtos.
    
    Quando comentei anteriormente, estava-me a referir à TAER.
14. •  
      valtores
    • 22 outubro 2014 ^editado

     # 174

    no entanto em todas as simulações que fiz, quanto mais alto era o spread, mais alto era a prestação final.
    Nenhum banco me apresentou um spread mais alto com uma prestação final inferior.
    Nas simulações vem tudo bem explicado, spread, taxa euribor, valores de seguros, impostos, etc (são obrigados por lei).
    Na CGD com um spread de 2,5% consigo uma prestação mais baixa do que no montepio ou santander a 2,40%, porque os seguros são bem mais baratos, e não obrigam a ser associado nem nada dessas modas agora que nos obrigam a pagar 3 euros por mês para ter acesso a pseudo-regalias.

    Concordam com este comentário: Rodri12
15. • tnjp
    • 22 outubro 2014

     # 175

    no entanto em todas as simulações que fiz, quanto mais alto era o spread, mais alto era a prestação final.
    Nenhum banco me apresentou um spread mais alto com uma prestação final inferior.
    Nas simulações vem tudo bem explicado, spread, taxa euribor, valores de seguros, impostos, etc (são obrigados por lei).
    Na CGD com um spread de 2,5% consigo uma prestação mais baixa do que no montepio ou santander a 2,40%, porque os seguros são bem mais baratos, e não obrigam a ser associado nem nada dessas modas agora que nos obrigam a pagar 3 euros por mês para ter acesso a pseudo-regalias.

    
    
    Atenção que estes custos extra nem sempre se refletem na prestação.
    
    O importante é ter atenção a estes pormenores e, aqui no fórum, seria importante detalhar melhor as condições. Não basta chegar aqui e dizer: "eu no banco X consegui baixar o spread para Y%". E o resto?
    É apenas uma chamada de atenção a todos os intervenientes nestes processos, que por vezes se deixam levar por conversas de spreads maravilhosos e não leêm as letras miudinhas.
16. • alc
    • 22 outubro 2014

     # 176

    Eu para já continuo a construir com capitais próprios, quando a fonte estiver a secar........ logo se vê :D
    Na passada semana fui à CGD fazer uma transferencia para o empreiteiro, e a senhora: "então já dicidiram a vossa vidinha????" (com um sorriso malandro), e nós dissemos que ainda ñ.
    
    Ela disse qua a tendencia para o Spread era para baixar.
17. •  
      valtores
    • 22 outubro 2014

     # 177

    Colocado por: alc

    1. Ela disse qua a tendencia para o Spread era para baixar.

    
    
    spread a baixar e euribor a aumentar, é a tendência :)

    Concordam com este comentário: alc
18. •  
      valtores
    • 22 outubro 2014

     # 178

    tnjp claro que tem que se ter em atençao ao resto e aos valores escondidos.
    No entanto hoje em dia já existe alguma transparencia nesse aspecto. As simulações são todas iguais, só mudam os valores, e é obrigatório que sejam assim. Têm que indicar valores finais em todos os anos, incluindo seguros e taxas obrigatórias.
19. • loverscout
    • 22 outubro 2014

     # 179

    Colocado por: valtores
    
    spread a baixar e euribor a aumentar, é a tendência :)

    Concordam com este comentário:alc

    
    
    nao é verdade.... as euribors continuam em queda... algumas inclusive estao negativas! a continuar assim nao contem com redução dos spreads..pelo contrario!
20. •  
      valtores
    • 22 outubro 2014

     # 180

    Acabadinho de sair
    
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