Colocado por: Zarb
Há sabe qe acaba por ser quase uma obrigação mudar de banco ao final de 4 anos. Mas atenção, já paga mais um IS pelo valor do novo mútuo...
Colocado por: Zarb
Há sabe qe acaba por ser quase uma obrigação mudar de banco ao final de 4 anos. Mas atenção, já paga mais um IS pelo valor do novo mútuo...
Colocado por: CL1990
Eu não paguei nada pela transferencia do meu CH. Todos os custos foram reembolsados pelo ABANCA.
Colocado por: fcoucelo
Já mudei o meu credito habitação várias vezes de banco nos últimos 7 anos e todas as despesas foram sempre suportadas pelo banco de destino.
Os bancos suportam todas as despesas até o limite de 1,50% do valor do financiamento.
Colocado por: fcoucelo
Já mudei o meu credito habitação várias vezes de banco nos últimos 7 anos e todas as despesas foram sempre suportadas pelo banco de destino.
Os bancos suportam todas as despesas até o limite de 1,50% do valor do financiamento.
Colocado por: Zarb
Ja agora umas curiosidades. Quantas vezes transferiu o crédito nos últimos 7 anos?
E foi conseguindo sempre melhores spreads?
Qual o seu spread actual?
Costuma amortizar capital antes de transferir o crédito ou amortiza depois da transferência ou nunca amortiza capital?
Colocado por: fcoucelo
Os bancos suportam todos os custos incluindo o Imposto Selo, desde que não ultrapasse 1.50% do valor do financiamento. No meu caso nunca paguei 1 único cêntimo nas transferências.
Atualmente tenho 1,50% taxa fixa a 4 anos na Abanca e não paguei 1 único cêntimo com a transferência.
Nunca amortizei capital nem faz qualquer sentido descapitalizar-me para amortizar um crédito com taxa fixa de 1.50% a 35 anos.
Colocado por: fcoucelodesde que não ultrapasse 1.50% do valor do financiamento.Onde é que leu esta parte?
Colocado por: HAL_9000Onde é que leu esta parte?
Colocado por: Zarb
Pensei que o IS do novo contrato de mútuo não era suportado pelo banco. Assim, sendo melhor.
Pois, já eu penso de forma diferente quanto às amortizações. Espero que quando acabar a minha taxa fixa (cinco anos), já poder amortizar, pelo menos, 70k. Sim, é uma descapitalização mais significativa mas essa vai sempre ocorrer e em maior valor se não fizer amortizações (só que é tão mais espaçada no tempo que não se sente tão directamente). A diferença em juros e custos associados (capital seguro no seguro de vida, para mais a partir dos 50 anos, etc.), com uma amortização significativa nos primeiros cinco anos, acaba por ser muito relevante. Aliás, não fosse a insistência da minha mulher, tinha era pedido crédito só para 25 anos e já ao final dos cinco anos tinha pago mais de 11k de capital do que agora vou pagar, mesmo que tivéssemos de apertar um pouco as despesas mensais para fazer face à prestação mensal superior.
De qualquer forma tenho sempre de conseguir amortizar para a redução do prazo do empréstimo e não para a redução da prestação. O problema é que isso depende do acordo do banco.
De qualquer modo, se o Banco (bankinter), daqui a 5 anos, não estiver a aplicar a Euribor a 6M e não quiser aceitar a redução do prazo com a amortização mas apenas a redução da dívida, transfere-se para outro banco com um novo prazo e pronto, assunto resolvido. Para mais, com nova avaliação e montante em dívida nessa a altura a ser apenas cerca de um terço do valor da avaliação, estou certo que consigo spreads bem agradáveis.
Colocado por: fcouceloEstou num processo de transferência de um valor baixo. Nunca me falaram na questão do limite de 1.5% (que calramente não cobre os custos envolvidos). O banco sempre se limitou a dizer que cobria todos os custos de transferência.
Não está escrito em lado nenhum mas é prática comum dos bancos. Até 1,50% do financiamento basta solicitar (insistir) que o banco aceita.
Colocado por: fcouceloAmortizar um credito habitação apenas compensa se não consegue meter esse capital a render mais do que a taxa de juro que paga ao banco.
Reduzir o prazo do crédito vai reduzir mensalmente a quantidade de dinheiro que terá disponível para investir o que apenas faz sentido se não consegue meter esse dinheiro a render mais do que a taxa de juro que paga ao banco.
Quem por exemplo amortiza um CH taxa fixa 1.50% e depois compra um carro a crédito com uma TANB de 9% é burrice.
Neste momento basta meter dinheiro em certificados de aforro (que agora rendem 3%/ano) que já compensa mais do que amortizar um CH.
Dinheiro gera dinheiro e a divida não paga impostos!
Colocado por: HAL_9000Estou num processo de transferência de um valor baixo. Nunca me falaram na questão do limite de 1.5% (que calramente não cobre os custos envolvidos). O banco sempre se limitou a dizer que cobria todos os custos de transferência.
Daí a minha questão
Colocado por: Zarb
ainda assim cobre todos os custos envolvidos... a menos que tivesse já taxa fixa no banco anterior. Nesse caso, pagará logo 2% sobre a amortização e não apenas 0,5%.
Colocado por: argo
Esses 0.5% estão suspensos em 2023.
Colocado por: argoHoje mandei amortizar parcialmente o CH, em princípio a próxima prestação de março já deve reflectir a actualização. A senhora da linha de apoio insistia que não.
Colocado por: Zarb
Sim, nos de taxa variável mas apenas até 31.12.2023. Vamos ver se continua até ao aumento da Euribor abrandar... (lá para meados de 2024, possivelmente).
Lá está, até ao final de 2023, a menos que tenha taxa fixa, o suportar dos custos até 1,5% é mais do que suficiente. Mas mais uma razão para amortizar o máximo possível antes de passar a taxa fixa. Depois disso, se quiser amortizar ou transferir o crédito, mais vale esperar que o período de taxa fixa acabe.
Entretanto, por meandros onde ando, ouvi dizer que o Santander vai começar a oferecer spreads de 0,8%... Não sei quando mas estará para breve.