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Tudo sobre crédito à habitação (parte 2) - coloque aqui as suas dúvidas

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  1.  # 301

    Colocado por: PicaretaSó tem uma solução: Rezar para que o prazo previsto para a realização da escritura não seja cumprido pelo empreiteiro. (Espero que o cpcv tenha esse prazo estipulado)


    O construtor é uma pessoa honesta, não tenho razões de queixa, e a realização da escritura será feita muito antes do prazo estipulado pelo cpcv, que é no final deste ano.


    Colocado por: tostex
    Mas atirou o sinal sem ter o crédito aprovado?


    Sim, na altura consegui uma boa redução de preço deste apartamento por dar este sinal de entrada. Como tinha cerca de 50% do valor da casa, naquela altura nem me preocupei em não conseguir empréstimo, pelo menos foi a opinião dos bancos com que trabalhava..

  2.  # 302

    Pode ceder (vender) a posição contratual...

  3.  # 303

    Colocado por: PicaretaO empreiteiro tem financiamento à construção? em que banco?


    Actualmente não, está a construir com capitais próprios, quando muito é possível que peça algum financiamento para alguns acabamentos, mas é um valor irrisório... penso que não dará para através dele conseguir uma negociação no banco dele. De qualquer maneira é uma boa ideia e vou tentar!


    Colocado por: loverscoutnao tem uma clausula no contracto que a salvaguarda de nao perder o sinal caso o banco nao lhe conceda o emprestimo?


    Não. O que na altura aconteceu foi que pedi para ter esta cláusula e o construtor explicou-me que assim não me poderia fazer a redução de preço, porque esta cláusula não lhe fornecia qualquer garantia de venda (principalmente porque ainda faltava tanto tempo para a conclusão das obras). A verdade é que quem não quer conseguir um empréstimo, não consegue. Foi esta a explicação que me fez alguma sentido.



    Colocado por: CfinanceiroSe mesmo com essa situação(desemprego do marido) conseguir o crédito, tente explicar a situação ao construtor de forma a baixar o valor de venda do imóvel, de forma a compensar a modalidade de crédito em que nos primeiros anos só pague juros!


    Sim é uma possibilidade, vou tentar perceber como funciona e se baixa bastante a prestação. Obrigado

  4.  # 304

    Colocado por: Cfinanceiro

    Deverá ser a TAER desde que as condições das propostas sejam as mesmas.


    À partida com as FIN é tudo igual. Tenho pedido sempre os mesmos prazos, se bem que por vezes há euribor a 3 e 6 meses e taxas fixas. Tenho evitado comparar estes alhos com bugalhos.

    Já agora, quais as vantagens e desvantagens de optar pelos diferentes prazos da Euribor?

  5.  # 305

    Colocado por: ps casaPode ceder (vender) a posição contratual...


    Nunca tinha pensado nisto, mas será que consigo? Está tão dificil para o construtor vender o resto dos apartamentos...

  6.  # 306

    Colocado por: loverscoutnao tem uma clausula no contracto que a salvaguarda de nao perder o sinal caso o banco nao lhe conceda o emprestimo?


    Não. O que na altura aconteceu foi que pedi para ter esta cláusula e o construtor explicou-me que assim não me poderia fazer a redução de preço, porque esta cláusula não lhe fornecia qualquer garantia de venda (principalmente porque ainda faltava tanto tempo para a conclusão das obras). A verdade é que quem não quer conseguir um empréstimo, não consegue. Foi esta a explicação que me fez alguma sentido.


    Como pode constatar nao é bem assim como o construtor referiu...... era bom se fosse assim, so nao conseguia credito quem nao queria!
    e agora voce tem um problema em maos, pois caso nao consiga o emprestimo vai mesmo perder os 50 mil aereos....


    estude as possibilidades todas..... no entanto e com a sua situação com conjuge desempregado, tenho duvidas que consiga sequer o emprestimo! no entanto estude tambem a possibilidade do valor residual...., a possibilidade de carencia de capital nos primeiros 2 anos.....

  7.  # 307

    Eu penso que é possível conseguir o empréstimo, apesar de só ganhar 1500 euros liquidos e ser efectiva, tenho um bom fiador. Como a relação finaciamento/garantia é de 50%, ainda penso ser possivel, mas vai ser apertado...

  8.  # 308

    Colocado por: mjvllimaEu penso que é possível conseguir o empréstimo, apesar de só ganhar 1500 euros liquidos e ser efectiva, tenho um bom fiador. Como a relação finaciamento/garantia é de 50%, ainda penso ser possivel, mas vai ser apertado...


    qual é o valor que vai pedir ao banco?

  9.  # 309

    Apesar de o meu marido estar desempregado, ele tem passado alguns recibos verdes, de trabalhos pequenos. Será que isto pode ajudar alguma coisa junto do banco?

  10.  # 310

    Colocado por: loverscoutqual é o valor que vai pedir ao banco?


    Vou ter que pedir 130000 euros

  11.  # 311

    como esta o mercado..... isso é coisa para voce ficar com uma prestação na ordem dos 800 eur ou mais.....dependendo tambem do prazo(valores redondos de cabeça)

    nao a quero desanimar, mas......olhe que os bancos andam a fugir de conceder credito!

  12.  # 312

    Colocado por: loverscoutnao a quero desanimar, mas......olhe que os bancos andam a fugir de conceder credito!


    Eu bem sei. Muito obrigado na mesma. Ainda vou mantendo a esperança, vamos ver o que acontece quando acabar a construção.

  13.  # 313

    Colocado por: tostex

    À partida com as FIN é tudo igual. Tenho pedido sempre os mesmos prazos, se bem que por vezes há euribor a 3 e 6 meses e taxas fixas. Tenho evitado comparar estes alhos com bugalhos.

    Já agora, quais as vantagens e desvantagens de optar pelos diferentes prazos da Euribor?


    Depende, a longo prazo acaba por ser igual, a 3M é a que reflecte mais rápido o "mercado" a de 12M dá mais estabilidade por ser uma prazo maior! Mas num crédito habitação os prazos são grandes logo acaba por não ter grande diferença!
    Em relação à TAER, que cobertura tem nos seguros vida?

  14.  # 314

    Colocado por: mjvllimaBom dia foristas,

    Estou com um problema que não sei bem como o resolver.
    Em Janeiro do ano passado, assinei um CPCV sobre um apartamento ainda em construção. A obra correu sem problemas e dentro dos prazos previstos, sendo que será finalizada por volta de Abril deste ano, como previsto.
    Eu, que não imaginava naquela altura o problema galopante dos spreads que se praticam actualmente, entreguei 50.000 euros de entrada ao construtor, convicta de que teria perfeitas condições de pagar o empréstimo.
    Actualmente encontro-me numa posição difícil: tenho que pedir 130.000 euros ao banco (a escritura será de 260.000), e pagar uma prestação muito acima daquilo que penso poder pagar, ou desistir do apartamento e perder os 50.000 euros que dei de entrada, que tantos anos me demoraram a juntar.

    O construtor naturalmente não me devolve esta entrada, até porque cumpriu sem questões tudo o que havíamos combinado, inclusive algumas alterações ao apartamento.

    Se o meu marido entretanto não tivesse ficado desempregado, a questão nem se punha, mas neste momento, com estas condições não sei bem o que fazer.

    O que fariam na minha posição?

    Obrigado


    Vou tentar ser o mais imparcial possível:
    Os rendimentos do agregado (considerando marido desempregado) são de 1500€ liquidos/mês. O apartamento custa 260000€, precisa de 130000€ de crédito, já deu 50000€ de entrada, logo deve ter 80000€ disponíveis.
    Nos moldes actuais, um crédito de 130000€ com um prazo de 40 anos a uma taxa média de 3,5%, fica com uma prestação de aproximadamente 510€ (sem contar com seguros).
    A isto tem de juntar condominio, luz, agua e gás. Logo estamos a falar de aprox. 800€ mensais.
    Basta alterar um pouco as condições do empréstimo, e as despesas ainda vão ser maiores.
    Dificilmente um banco lhe vai aprovar o empréstimo, a não ser que tenha um excelente fiador.

    Na minha opinião: não se meta em créditos bancários sem que o agregado tenha fontes de rendimento estáveis (em que ambos estejam empregados). Neste momento, para recuperar os 50000€ de entrada, estaria a comprometer-se com um crédito de 130000€ além de gastar os 80000€ que tem disponíveis. Imagine que amanhã fica desempregada. Fica sem os 50000€, sem os 80000€ e ainda tinha de continuar a pagar os 130000€...

    Terá 2 soluções:
    - Negociar com o construtor alguma forma de diminuir o valor do apartamento, ou cessão da posição contratual, ou mesmo arrendamento com opção de compra.
    - Assumir que os 50000€ de entrada foi um investimento perdido, pegar nos 80000€ e investir num depósito a prazo. Para esse montante facilmente consegue uma taxa de juro de 5% anuais, que seria um ganho de mais 300€ por mês. Considerando que o mercado imobiliário vai levar um enorme rombo este ano (ainda mais), vai de certeza, encontrar bons apartamentos a preços bem mais atractivos, daqui a alguns meses,

    Atenção que esta foi apenas a minha opinião. Compete sempre ao agregado decidir o que achar melhor.
    Concordam com este comentário: Rui A. B.

  15.  # 315

    Colocado por: Cfinanceiro

    Depende, a longo prazo acaba por ser igual, a 3M é a que reflecte mais rápido o "mercado" a de 12M dá mais estabilidade por ser uma prazo maior! Mas num crédito habitação os prazos são grandes logo acaba por não ter grande diferença!
    Em relação à TAER, que cobertura tem nos seguros vida?


    Pois, realmente é bem lembrado... há casos em que a cobertura é 80% e há outros em que um dos proponentes tem cobertura total e o outro só metade. Tenho de analisar isso caso a caso numa folha de excel.
    • mafb
    • 26 janeiro 2012

     # 316

    Viva,

    sou novo no fórum e esta discussão chamou-me a atenção pelo facto de estar a viver uma situação semelhante a muitos foristas. Eu e a minha namorada temos um terreno, temos um processo de licenciamento a arrastar-se na câmara e com o passar do tempo as condições dos empréstimos têm vindo a deteriorar-se ao ponto de já estarmos a ponderar fazer cortes ao projecto para mantermos as taxas de esforço previstas (p. ex. abdicar da construção da cave).

    O que mais me assusta neste momento ao ler os últimos relatos é não ver gente a conseguir empréstimo. Há aqui alguém ou conhecem alguém que tenha conseguido empréstimo para construção nas últimas semanas? Em que condições?

  17.  # 317

    Como pode constatar nao é bem assim como o construtor referiu...... era bom se fosse assim, so nao conseguia credito quem nao queria! e agora voce tem um problema em maos, pois caso nao consiga o emprestimo vai mesmo perder os 50 mil aereos....

    O que o construtor disse foi outra coisa, ligeiramente diferente: foi que a mjvlima, se quisesse não ter empréstimo aprovado, facilmente o conseguia...

  18.  # 318

    Colocado por: luisvv
    O que o construtor disse foi outra coisa, ligeiramente diferente:foi que a mjvlima, se quisesse não ter empréstimo aprovado, facilmente o conseguia...


    mas quem quer fazer isso, tambem nao mete 50 mil euros de olhos fechados na mao de alguem.......

  19.  # 319

    Colocado por: loverscout

    mas quem quer fazer isso, tambem nao mete 50 mil euros de olhos fechados na mao de alguem.......


    O que eu acho que o construtor queria dizer com isto é: "você hoje gosta muito da casa e dá-me um sinal de 50.000 euros de entrada ( e eu não a mostro nem vendo a mais ninguém), mas se daqui a um ano e meio quando a casa estiver acabada você vir outra que gosta mais, consegue que lhe recusem o crédito facilmente e compra outra casa. E eu perdi várias hipóteses de a vender."
    E na altura fez-me todo o sentido, visto que não me passava pela cabeça que me recusassem crédito. Não tinha nada a perder. Achava eu...
    A viver e a aprender...
    Concordam com este comentário: Cfinanceiro

  20.  # 320

    mas quem quer fazer isso, tambem nao mete 50 mil euros de olhos fechados na mao de alguem.......


    Mas se tivesse a cláusula proposta, a mjvlima teria chegado a este momento e desistido. E o construtor ficava a arder.

    301 a 320 de 1639

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