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Comprar casas e imóveis

Tudo sobre crédito à habitação (parte 2) - coloque aqui as suas dúvidas

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  1. Colocado por: AnamanhenteBoa tarde a todos. Sou efetiva na Sonae a part time e o meu namorado trabalha numa fábrica mas está com contratos temporários. Qual a possibilidade de conseguirmos comprar uma casa? Temos o dinheiro da entrada e não temos qualquer tipo de divididas ou créditos.


    Boa noite,

    Só com essa informação, pouca coisa lhe poderemos dizer mas com uma pessoa efectiva e outra a termo, é possível ter CH sem fiadores. No entanto, depende obviamente dos valores envolvidos, tanto no que diz respeito aos salários quanto ao montante de financiamento. Se tiver interesse contacte-me que eu posso analisar a sua situação sem qualquer custo ou compromisso!
    • Tmack
    • 4 junho 2021 editado
    Olá luisDS,

    Voce saberia informar como é calculada a taxa de esforço?

    É considerado apenas o ordenado mensal ou o anual (incluidos 13 salarios, ferias, etc) em base mensal? Pagamentos a fundos de previdencia privada devem ser excluidos desse valor?

    O rendimento com imóveis (arrendamento ou exploração de alojamento local) entram? E os rendimentos de aplicacoes financeiras e dividendos?

    Qual o percentual maximo geralmente aceito? 40%?
  3. Boa noite, goataria de perguntar se ja alguem teve uma situacao parecida:

    Pretendo comprar um imovel em conjunto com outra pessoa com as seguintes condicoes:

    - nao somos casados nem uniao de facto,

    - escritura em nome dos dois, credito habitacao para a parte da outra pessoa, sendo que a minha parte é paga com capitais proprios.

    - damos a casa toda (ambas as metades) como garantia hipotecaria.

    - o valor de aquisicao é bastante inferior ao valor de avaliacao.

    - valor pedido de emprestimo ligeiramente superior a metade do valor de aquisicao mas inferior a metade do valor de avaliação.

    A ideia é escriturar em nome dos dois mas apenas um de nos pedir emprestimo.

    Sabem se é possivel? Alguem ja teve uma situacao semelhante?

    Agradeço a ajuda. Cumprimentos.
  4. Colocado por: TmackOlá luisDS,

    Voce saberia informar como é calculada a taxa de esforço?

    É considerado apenas o ordenado mensal ou o anual (incluidos 13 salarios, ferias, etc) em base mensal? Pagamentos a fundos de previdencia privada devem ser excluidos desse valor?

    O rendimento com imóveis (arrendamento ou exploração de alojamento local) entram? E os rendimentos de aplicacoes financeiras e dividendos?

    Qual o percentual maximo geralmente aceito? 40%?


    Tmack,

    Você está a complicar demais! Há inúmeros pontos nos cálculos que dependem de banco para banco. Por exemplo, há bancos que consideram as rendas, há outros que não, etc, etc.
    Apliquem 30/35% sobre o vosso rendimento liquido mensal e é esse valor que devem ter em conta. Se depois é com duodecimos ou não, se é com rendas ou não, etc, isso normalmente serve para cobrir pequenos exageros.
    Ou seja, na minha opinião. se vai começar a procurar imóveis, os 30%/35% são o melhor valor a ter em conta. Se encontrar algo que goste muito, mas está nos 40%, muito bem não vale a pena desistir logo, peça análises bancárias em mais de 1 banco, seja directamente, seja através de um intermediário de crédito como eu! E isto da análise bancária serve para qualquer caso. A conta dos 30%/35% serve simplesmente para evitar que esteja a procurar imóveis desfasados da sua realidade.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Tmack
  5. Colocado por: NunoMotBoa noite, goataria de perguntar se ja alguem teve uma situacao parecida:

    Pretendo comprar um imovel em conjunto com outra pessoa com as seguintes condicoes:

    - nao somos casados nem uniao de facto,

    - escritura em nome dos dois, credito habitacao para a parte da outra pessoa, sendo que a minha parte é paga com capitais proprios.

    - damos a casa toda (ambas as metades) como garantia hipotecaria.

    - o valor de aquisicao é bastante inferior ao valor de avaliacao.

    - valor pedido de emprestimo ligeiramente superior a metade do valor de aquisicao mas inferior a metade do valor de avaliação.

    A ideia é escriturar em nome dos dois mas apenas um de nos pedir emprestimo.

    Sabem se é possivel? Alguem ja teve uma situacao semelhante?

    Agradeço a ajuda. Cumprimentos.


    Não é possivel. Desde logo você quer que o banco empreste à outra pessoa mais de metade que o preço de aquisição, mes quer ficar com metade... nem pensar!
    E mesmo que resolva a parte acima e o banco só empreste 90% de metade, ou da percentagem que for, imagine:
    Amanhã a outra pessoa deixa de pagar, pede insovência, o banco fica detentor de 50% do imóvel e depois?? Quem é que vai comprar metade do imóvel?? Ou você ou um familiar, ou um tolo! Ou seja, você pode espremer o banco o quanto quiser! Percebe?? Não me parece um negócio que interesse ao banco! Mas nunca se sabe...pergunte a todos!

    Solução:
    Pede um empréstimo normal, em que ambos são responsáveis por 100% da dívida e vai a um notário ou advogado e escrevem e assinam o que bem entenderem relativamente a dividas, capitais, etc.
  6. Nos pretendemos dar todo o imovel de hipoteca, como referido, e nao apenas metade. Se assim fosse claro que nao seria possivel.

    A ideia é eu nao ter o meu nome no emprestimo, dado que vou pagar quase metade da casa, acertando as contas no pagamento de imt etc
    Concordam com este comentário: ana1991
  7. Ou seja, você terá sempre de assinar um documento a favor do banco!! O que significa que se a outra pessoa não pagar...em último caso o imóvel é colocado à venda e você tem de o comprar... ou seja, é bem pior em termos de responsabilidade e em nada defende o seu capital!?
    Posso estar a ver mal a coisa, mas parece-me um péssima ideia. Se você quer defender o seu capital faça o que lhe sugeri no post anterior. Caso contrário parece-me que é assim:

    a outra pessoa deixa de pagar por qualquer motivo--> é executada,etc etc --> nada se resolve e o imóvel é colocado à venda --> Ou você liquida a dívida e o imóvel é na mesma metade de cada um, ou alguém o compra, deduzem o valor da dívida e penalizações e metade é seu, metade é da outra pessoa!?? perde sempre!?
  8. Colocado por: NunoMotBoa noite, goataria de perguntar se ja alguem teve uma situacao parecida:

    Pretendo comprar um imovel em conjunto com outra pessoa com as seguintes condicoes:

    - nao somos casados nem uniao de facto,

    - escritura em nome dos dois, credito habitacao para a parte da outra pessoa, sendo que a minha parte é paga com capitais proprios.

    - damos a casa toda (ambas as metades) como garantia hipotecaria.

    - o valor de aquisicao é bastante inferior ao valor de avaliacao.

    - valor pedido de emprestimo ligeiramente superior a metade do valor de aquisicao mas inferior a metade do valor de avaliação.

    A ideia é escriturar em nome dos dois mas apenas um de nos pedir emprestimo.

    Sabem se é possivel? Alguem ja teve uma situacao semelhante?

    Agradeço a ajuda. Cumprimentos.


    sim isso é possivel, conheço um caso igual feito ha 2 anos
    Estas pessoas agradeceram este comentário: NunoMot
  9. Tem de ser mentira! Em 2019 os bancos já não podiam financiar mais de 90% do valor de aquisição. Isto começou em julho de 2018! Ou seja, é impossivel que a pessoa faça um CH para mais de metade e depois só escriture metade!! 90% de metade tem de ser o limite! Se antes ou depois pediu um crédito pessoal ou outra coisa qualquer, ok, mas CH, não!
  10. Quando se compra HPP com recurso a crédito bancário há algum valor a pagar(grande) no momento da escritura? Ou é tudo a longo prazo e cobrado durante o pagamento das prestações mensais?
  11. Colocado por: PalhavaQuando se compra HPP com recurso a crédito bancário há algum valor a pagar(grande) no momento da escritura? Ou é tudo a longo prazo e cobrado durante o pagamento das prestações mensais?


    Há e não pode ser pago pelo CH. Custa sempre entre 1600€ e 1800€ + IMT e IS de 0,8% sobre a aquisição e 0,6% sobre o montante do crédito. A única excepção são alguns bancos que oferecem o processo bancário (só o processo, e não os impostos) no caso de se optar por taxa fixa ou uma isenção ou redução de uma comissão qualquer.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Palhava
  12. Bom dia , sou Portugues mas residuo em Inglaterra a mais de 10 anos , nao tenho residencia em Portugal e estou a pensar comprar casa de ferias recorrendo ao credito habitacao para nao residentes.
    A minha situacao:
    Casado - a minha esposa e cidada inglesa.
    Tenho 20% de deposito para uma propriedade ate 150 mil euros
    Queria pedir credito habitacao apenas em meu nome e nao incluir a minha esposa devido a ela ser de uma idade mais avancada que a minha e dai o credito seria limitado a menos anos.
    Tive varias simulacoes mas a maioria dos bancos portugueses pedem o agregado de nos dois.
    O meu salario permite me sopurtar o credito sozinho.
    Os dois temos credito habitacao em Inglaterra de momento (credito baixo em comparacao ha avaliacao da propriedade.
    Alguem me pode recomendar como proceguir ou alguem que tenha tido a mesma situacao que eu pode esclarecer como ter credito so em meu nome em portugal.
    Comprimentos
    Vitor Martins
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      luisDS
    • 30 junho 2021 editado
    Boa tarde Vitor,

    Se casou em Portugal sem ser por separação total de bens, é impossível.
    Se casou em Inglaterra ou noutro sitio qualquer, depende... mas oficialmente tal não é possível.
    Mas se calhar está-se a preocupar com isso e será pouco relevante ou precisará mesmo dos rendimentos dela!?
    Atenção que o crédito que tem em Inglaterra vai sempre aparecer pois vão-lhe exigir o "credit report" e vão-lhe perguntar quem é a pessoa com que tem o crédito... E o crédito vai integralmente ser considerado na sua taxa de esforço, sendo completamente irrelevante se o imóvel comprado vale muito mais ou não!
    Ignore as simulações que tem caso não tenham sido feitas por bancos na posse de recibos de vencimento de ambos, declarações da empresa ou contrato de trabalho, crédit report e P-60 de ambos!
  14. Boa tarde,

    Tenho a seguinte questão (deve ser básica para quem está dentro do assunto, mas não é para mim): Ao fazer dois créditos (habitação e obras) os seguros associados pagam-se a duplicar?

    Por exemplo, na CGD estes 2 seguros são os de maior custo:
    Prémio do seguro de vida
    Prémio do seguro do imóvel

    Vai-se pagar 2 seguros de vida e 2 de imóvel?
  15. Só paga um seguro multirriscos (imóvel) e paga o seguro de vida relativamente à totalidade do capital em dívida, não interessando se está dividido ou não pois o valor deverá ser igual. Quando os seguros sáo feitos pelos bancos eles dividem!
    Mais importante que isso, evitem fazer seguros de vida nos bancos! Custam o dobro!
    • spa87
    • 11 agosto 2021 editado
    Boa tarde,

    Tenho uma questão relativa a uma compra de apartamento em planta (construção do empreendimento a iniciar) .
    Vou pedir crédito habitação em meu nome para a compra da fracção, no entanto, o valor de entrada de 35% durante o período de construção até ao momento da escritura, é capital de uma outra pessoa que irei devolver mais tarde.

    - Uma vez que o crédito e a escritura serão em meu nome, que vantagens/desvantagens fiscais haverão para os dois, uma vez que o nome da pessoa que suporta o sinal não irá constar nem no CPCV, Crédito habitação e escritura?

    - A pessoa que paga a entrada terá algum problema fiscal por sinalizar um valor e não constar em nenhum documento de compra/transmissão? Esta questão é ainda mais relevante, uma vez que o CPCV estará em meu nome e haverá sempre a possibilidade de podermos ceder a nossa posição na compra da fração a algum outro investidor.

    Agradeço toda a ajuda que possam dar.
    Cumprimentos,
  17. Spa87, Está a complicar o simples. Alguém lhe empresta ou emprestou dinheiro. Pelo que percebi nada está documentado. Devolve o que lhe emprestaram e acabou. Porque é que alguém que lhe emprestou dinheiro tem de ter vantagens ou desvantagens fiscais ou problemas?
    Se é você que assina, é você que compra, e pode obviamente vender ou fazer o que quiser!
    Estas pessoas agradeceram este comentário: spa87
  18. Aproveito para fazer uma pergunta, no CH tenho uma bonificação no spreed porque tenho o ordenado domiciliado, se mudasse para um trabalho em que fosse trabalhar a recibo verde com um ordenado mais variavel, era caso para perder essa bonificação?
  19. Colocado por: Jose_BMAproveito para fazer uma pergunta, no CH tenho uma bonificação no spreed porque tenho o ordenado domiciliado, se mudasse para um trabalho em que fosse trabalhar a recibo verde com um ordenado mais variavel, era caso para perder essa bonificação?


    Não, mas informe o seu gestor de conta para ter atenção a isso de qualquer maneira!
    Estas pessoas agradeceram este comentário: Jose_BM
  20. Bom dia. Eu e o meu marido pretendemos fazer obras de remodelação na nossa moradia, tendo já o projeto aprovado na câmara. Temos os 2 50 anos, no entanto os orçamentos que temos recebido excedem os 180k, sendo o nosso teto máximo 130k... Estamos a adaptar o projeto, a tentar cortar ao máximo e a pedir novos orçamentos.

    Sabem informar-me quando a valores de entrada, a bancos que financiem o máximo do valor possível e para mais anos? Obrigada desde já a quem ajudar!

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