Colocado por: Bragas V
Já ouvi falar nessa coisa da taxa de esforço.. ouvi qualquer coisa.
Agora leia o primeiro post deste tópico de novo e depois venha mandar bitaites.
O criador deste tópico questiona exatamente uma forma de contornar a taxa de esforço, ou seja, contratar o crédito pessoal, no mesmo mês do crédito habitação, para que o banco que financia a habitação, não tenha conhecimento da existência de outra prestação, que implica nessa coisa da taxa de esforço..
O que se fala neste tópico na minha opinião é fraudulento.. e sim, os 10% protegem o banco e permitem que as famílias se ajustem à sua realidade..
Mania desta malta achar que sabe mais que os outros e não aceitar que podem haver vários pontos de vista sobre o mesmo assunto
Colocado por: Bragas VEra possível fazer dois financiamentos simultâneos, antes nas recomendações do Banco de Portugal de financiamento limite de 90%.
Agora não é possível.
Colocado por: Rodri12
Ah ok, não sabia
Colocado por: Majin
É possível fazer os 2 financiamentos em simultâneo desde que não vão além dos 90% (CA + multiopcoes) do valor de avaliação do imóvel. Pelo menos na transferência de crédito.
Colocado por: ferreiraj125
Sem ofensa, mas com este comentario apenas comprovaste que não compreendes o conceito de taxa de esforço.
A questão do autor do topico é relativa ao requerimento de capitais proprios, que nada tem a ver com a taxa de esforço.
Já expliquei duas vezes e continuas sem entender.
O pior é que não tens noção que não entendes.
Ter noção que não entendemos é o primeiro passo para entendermos, mas tu nem aí chegas, é lamentavel.
Colocado por: Bragas V
Financiar a parte que deveria ser de capitais próprios, em simultâneo com o financiamento para aquisição, para que o banco não tenha conhecimento do encargo (prestação mensal) gerado por esse financiamento, nada tem a ver com taxa de esforço e eu é que não percebo nada?
Colocado por: ferreiraj125
Se o credito pessoal for omitido estará a fazer com que a taxa de esforço seja incorretamente calculada.
Mas isso não é o que o autor do topico diz no comentario inicial e pouco tem a ver com o que eu argumentei.
O que eu digo é que os bancos deveriam financiar a 100% (logo sem necessidade de haver um segundo credito) mas haver limites mais rigidos relativamente à taxa de esforço.
Repara que isto, para muita gente, até poderia significar terem de entrar com capitais proprios para que a prestação não seja tão elevada.
Portanto o que eu sugiro seria uma solução superior àquilo que temos atualmente e seria mais benefica para as familias.
E esta foi a terceira vez que expliquei...
Colocado por: dmiguelEu sou da opinião que se uma família não dispõe dos 10% para dar entrada de uma casa é porque está a sonhar demasiado alto e terá que ajustar as expectativas (procurar casas dentro do valor dos 10% que possa pagar).
Não me parece boa prática pedir um empréstimo para obter outro empréstimo...
Colocado por: Bragas VEu acho que os bancos deviam emprestar 100%, e as pessoas à primeira dificuldade, deviam ficar em carência de capital e juros.. isto para garantir que possam adquirir um iPhone 14 e carro da moda, e assegurar o pagamento da assinatura da Sport TV..
Esqueça isso.. com os bancos a emprestar 90% com taxas negativas, à primeira subida de juros já vem tudo dizer que os bancos deviam fixar as taxas dos clientes, o estado pagar os juros, deduzir no IRS e etc.. e você ainda acha que os bancos deviam emprestar mais..
E se começasse por haver um sistema em que internamente os bancos comunicam entre si propostas aprovadas, impedindo a contratação simultânea de CH com CI?
E se começássemos por reduzir os financiamentos automóvel máximo para 50% do preço. Tenho 5k compro um carro de 10, não um de 60k
E se acabássemos com os créditos para telemóveis? Para férias?
Colocado por: Bragas VAcho errado o tipo pensamento que diz que a culpa de ninguém ter casa é dos bancos.. mas nas crises, a culpa de toda a gente ter casa é dos bancos.
Não me considero velho, mas ainda sou do tempo que os filhos ou casavam e ficavam uns anos com os pais, ou faziam umas obras na casa dos pais para ajustar para a sua nova família..
Agora quem casa tem direito a uma casa, e a um crédito à 100%, mesmo que tenha gasto 20 mil euros no dia do casamento
Colocado por: andrepinto89Aqui no topico já foi mais que dito que é possivel contornar isso da taxa dos 10 ou 20%, os proprios bancos incentivam isso, incentivam a fazer um CP, sites de especialidade já vieram com artigos sobre isso.
Colocado por: andrepinto89Aqui no topico já foi mais que dito queéera possivel contornar isso da taxa dos 10 ou 20%, os proprios bancos incentivamvam isso, incentivamvam a fazer um CP, sites de especialidade já vieram com artigos sobre isso.
Colocado por: Vítor MagalhãesEu também sou da opinião dos bancos poderem financiar a 100%, desde que existam garantias de cumprimento, a mais importante seria a taxa de esforço não ultrapassar 1/10 dos rendimentos declarados obviamente com historial e com garantia de continuidade.
Colocado por: RCF
No mínimo, deve colocar esse texto no passado.
Assim:
Com as taxas altas que hoje temos e em tendência de subida, não se pode colocar isto noutra perspetiva