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Comprar casas e imóveis

Tudo sobre crédito à habitação (parte 2) - coloque aqui as suas dúvidas

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  1. Bom dia, estou interessado em construir uma habitaçao e comprar terreno.
    Gostaria de contratar o credito habitaçao da Caixa Agricola de compra de terreno+construçao, sendo que apenas emprestam 90% do menor valor entre avaliaçao e custo total do imovel.

    Gostaria de saber se é possivel que me emprestem 100% do valor do terreno para a compra do mesmo e apenas no final me deduzam os 10% que recebi a mais no montante para a construção.

    Como é feito o emprestimo? Creditam a minha conta ou pagam diretamente ao vendedor/construtor?
  2. Colocado por: smartHum..
    Penhor?


    Sim, de certa forma seria uma penhora voluntaria...
    mas nao encontro nada sobre isso.

    Tenho ideia de ter visto por aqui uma discussao semelhante, mas nao consigo encontrar.
  3. Colocado por: DiocatinoBom dia, estou interessado em construir uma habitaçao e comprar terreno.
    Gostaria de contratar o credito habitaçao da Caixa Agricola de compra de terreno+construçao, sendo que apenas emprestam 90% do menor valor entre avaliaçao e custo total do imovel.

    Gostaria de saber se é possivel que me emprestem 100% do valor do terreno para a compra do mesmo e apenas no final me deduzam os 10% que recebi a mais no montante para a construção.

    Como é feito o emprestimo? Creditam a minha conta ou pagam diretamente ao vendedor/construtor?


    Para lhe o banco lhe emprestar dinheiro para a compra do terreno o mesmo já tem de ter projecto aprovado, depois disso.. se lhe emprestam 90% não é mau.. Não se esquece de uns 10/15K € para despeças que não contam para o crédito..
  4. Colocado por: hangas

    Sim, de certa forma seria uma penhora voluntaria...
    mas nao encontro nada sobre isso.

    Tenho ideia de ter visto por aqui uma discussao semelhante, mas nao consigo encontrar.


    hum..
    será uma opção que terá de ser vista de forma muito particular pelos bancos, uma vez que não é usual e muitas vezes os montantes de financiamento são elevados.
    para habitação não conheço, mastudo é possivel...
    Se o credito se destinasse a outra aplicação que não a habitação, tem aqui um exemplo...
    https://www.bancobpi.pt/particulares/credito/credito-pessoal/credito-com-penhor-de-aplicacoes-financeiras
    https://www.cgd.pt/Particulares/Credito/Pessoal/Pages/Credito-Pessoal-Multifinalidade.aspx
    Estas pessoas agradeceram este comentário: hangas
  5. Boa noite,
    Fiz um crédito hipotecário numa entidade bancária que foi aceite, já fiz a escritura desde o dia 16 Setembro, o banco diz que liberta 10% do valor do empréstimo. Alguém sabe qt tempo poderá demorar até estar disponível esses 10%!?

    Obrigado
  6. Boa noite.quando peço empréstimo para comprar um terreno e este vem com um projeto aprovado.sou obrigado a fazer a casa do projeto ou posso fazer um novo projeto? Como funciona depois o emprestimo?
    Obrigado
    E ja agora por acaso alguem pediu emprestimo para terreno+construir casa modular de madeira? Se sim contem experiencias
  7. qual o prazo para a assinatura das cartas de aprovação após a sua emissão?
  8. Colocado por: loliyuBoa noite.quando peço empréstimo para comprar um terreno e este vem com um projeto aprovado.sou obrigado a fazer a casa do projeto ou posso fazer um novo projeto? Como funciona depois o emprestimo?
    Obrigado
    E ja agora por acaso alguem pediu emprestimo para terreno+construir casa modular de madeira? Se sim contem experiencias


    O banco apenas empresta capital caso tenha o projecto aprovado, não iria correr o risco de emprestar capital e depois não poderia construir no terreno, não o impede de fazer alterações no decorrer da obra e depois fazer um projecto de alterações, mas não estou a falar de uma mudança total do projecto.

    Casas de Madeira ví uns comentários pelo forum que o único banco que disponibilizava capital era a Caixa Agrícola e num espaço máximo de 10/15 anos.. porque depois se a casa não tiver manutenção o banco fica sujeit a ficar sem o capital e sem casa..
  9. Saudações.

    1- Imaginemos que já temos terreno, e queremos construir uma casa de 150M2, por 150.000€ já com iva incluído.
    Qual o capital próprio inicial mínimo que devemos ter, antes de sequer considerar pedir um crédito habitação? Para facilitar o capital mínimo é também para pagar licenças, projectos ou outras despesas iniciais.


    2- Como calculam os bancos o valor da avaliação do imóvel, sem ele estar construído? E, de que forma, ele se relaciona com o custo de construção? Em regra os valores coincidem?
  10. Devem sempre tentar o Abanca.
  11. O banco não lhe vai emprestar o valor total do imóvel. Em 2018, o Banco de Portugal impôs limites máximos ao financiamento. No caso do crédito habitação, o banco só pode conceder até 90% do valor da avaliação ou do valor da transação (será sempre o menor dos dois). Contudo, existem instituições que emprestam menos - até 85% do total.

    Contudo, não é o banco que realiza a avaliação bancária. Esta é realizada por uma empresa especializada em avaliações de imóveis que envia um perito de forma independente. Este perito vai analisar o estado do imóvel, fazer medições e tirar fotografias.

    Existem vários fatores que influenciam a avaliação bancária. Sendo que o mais relevante é a localização. Mas o valor do imóvel vai depender de variáveis como o ano de construção, a tipologia, as áreas, a exposição solar, os acabamentos, entre outras.

    Numa construção, a avaliação tem várias fases e só se torna concluída com a obra também concluída a 100%.
  12. Colocado por: CIVISMILES1- Imaginemos que já temos terreno, e queremos construir uma casa de 150M2, por 150.000€ já com iva incluído.
    Qual o capital próprio inicial mínimo que devemos ter, antes de sequer considerar pedir um crédito habitação? Para facilitar o capital mínimo é também para pagar licenças, projectos ou outras despesas iniciais.


    numeros redondos 10.000 para projectos, licenças, taxas, taxinhas, ramais etc e os 10% que o banco não financia. Cerca de 25k.



    Colocado por: CIVISMILES2- Como calculam os bancos o valor da avaliação do imóvel, sem ele estar construído? E, de que forma, ele se relaciona com o custo de construção? Em regra os valores coincidem?


    fazem uma avaliação aos projectos, por isso é que os bancos pedem os projectos aprovados pela camara.
  13. Francisca, grato pela resposta.

    A primeira parte da resposta é a que se encontra em diversas pesquisas que se podem fazer na net.

    No entanto, é muito interessante a parte onde refere que o perito irá fazer medições, tirar fotos e que a avaliação só estará concluida após a obra terminada.

    Ora, se assim é, como se define o valor inicial do crédito a conceder? È essa mecânica que me interessa. Que elementos teremos de fornecer para o banco definir o crédito a conceder?
  14. Paulo, agradecido.

    Presumo então, que grande parte desses 10K, seriam consumidos á partida, em arquitecto, licenças e outros, para apresentar o projecto final ao banco.

    Mas quando vamos ao banco, não levamos o caderno de encargos (não sei se é o termo técnico onde estão as diversas rúbricas). Isto, para dizer, que podemos levar um projecto ao banco, que por exemplo ele avalia em 150K, mas até conseguimos construir por 100K? È um, exemplo e o contrário, também poderá acontecer.
  15. A construção de uma casa e a entrega do dinheiro ao cliente é efetuada por fases. A libertação do dinheiro é intitulada por Libertação de tranches. Por vezes, o crédito tem de ser reavaliado, pois há alterações ao projeto, consequentemente, alterações aos montantes. Quando a alteração é para um valor inferior, menos mal, mas o mais usual, quando acontece, é o valor da construção ser superior ao inicialmente proposto.
  16. Boas pessoal.

    Estou em processo de construir uma casa, ainda estou em fase de projeto/arquiteto, e vinha perguntar algumas coisas a vocês para ter noção de algumas coisas e tentar perceber o que se pode obter em relação a crédito para construção.

    Basicamente já adquiri o terreno e já se encontra em meu nome tudo certinho, atualmente estou a fazer o projeto e o objetivo é ir aos bancos pedir simulações já com o projeto aprovado, por isso o pedido de crédito apenas será para ir pedir no inicio do próximo ano.

    O meu limite máximo irá ser os 200 mil euros já com iva e as minhas questões são:

    1. Que bancos é que estão atualmente com as melhores propostas/taxas e etc.?

    2. Cuidados a ter no processo de pedir o crédito habitação e escolher o banco?

    3. Na libertação das tranches e avaliações qual o melhor banco, ou seja, que não dificulte em muito a libertação das tranches para evolução da obra.

    4. Seguros associados ao crédito, dentro do banco ou fora? Que contrapartidas poderá ter? Que seguradores boas e com bons preços existem fora dos bancos para fazer esses seguros?

    Apenas quero ter uma noção geral do que posso contar e começar eu a fazer umas simulações e contas por alto. Atualmente vi que o bankinter está com uma boa oferta, o Santander queria fugir só por causa das taxas e taxinhas que eles impõem em tudo...

    Não sei se estas perguntas fazem sentido, se não peço desculpa, mas apenas quero uma ajuda inicial para após a aprovação do processo já tenha uma ideia do que realmente quero escolher.

    Algo que se lembrem além dessas perguntas estão à vontade para dizer. Toda a ajuda é bem vinda, não só para mim mas para futuros utilizadores do fórum.
  17. Primeira casa: Até 85% do valor de avaliação, não excedendo 90% do valor do terreno acrescido do custo da construção.

    Conseguem traduzir por miúdos sff
  18. Como é que é calculada exatamente a taxa de esforço? Até quanto pode ir?

    Conta com o subsídio de natal e de férias? Conta com subsidio de refeição?

    Como é feito o cálculo para taxa variável versus taxa fixa?
  19. O rendimento para o cálculo da taxa de esforço é o valor líquido anual, inclui subsídios e até o reembolso de IRS, tudo a dividir por 12. Se tiver outra natureza de rendimentos também se soma o valor líquido.

    Do outro lado somam-se os créditos todos em curso.

    A taxa máxima é um pouco variável, mas acho que é comum que perto de 40% já obrigue a uma análise mais cuidada. Garantidamente vai a risco.

    Uma taxa perto disto já deve ser muito bem ponderada pelo proponente e, na minha opinião, acho desaconselhável na maioria dos casos.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: ferreiraj125
  20. Ok, obrigado. E em relação à taxa fixa versus taxa variável?

    A taxa fixa vai dar uma mensalidade mais alta, e logo uma taxa de esforço mais elevada, mas por outro lado é muito mais seguro na medida em que nunca vai passar daquele valor, enquanto que com taxa variável pode aumentar bastante. Como e que os bancos fazem o cálculo para a taxa variável?

    Além disso, olham apenas à taxa ou também aos valores em causa?

    Eu gasto cerca de 500 € por mês "para viver", sem contar com a renda. Se ganhasse 750 € líquidos e pagasse uma prestação de 250 € teria uma taxa de esforço de 33%, mas se ganhasse 1800 € líquidos e pagasse uma prestação de 900 € teria uma taxa de esforço de 50%.

    Teoricamente o risco é maior no segundo caso por ter uma taxa de esforço maior, mas na realidade no primeiro caso o dinheiro seria à conta para pagar as minhas despesas e a prestação, enquanto no segundo caso teria uma folga de 400 € por mês.

    Os bancos são sensíveis a esta questão?

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