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1. • JRMO
   • 15 setembro 2023

    # 1

   Boa tarde a todos,
   Aproveito este tópico para vos pedir a vossa opinião sobre o seguinte.
   No próximo ano vamos iniciar a construção de uma moradia. Temos capitais próprios para ~50/60% do valor, pelo que o restante será CH.
   Qual seria a vossa abordagem neste caso, em relação ao CH? Devemos começar logo por pedir aprovação do CH para o valor todo, e só pedir as tranches realmente necessárias? Ou podemos pedir só dos 50%? Ou pedir só a meio da obra? Há várias possibilidades, e não consigo perceber a mais vantajosa (se é que há :) ).
   
   O ideal seria pagar no menor espaço de tempo possível, sobretudo para reduzir as dores de cabeça e despesas com os seguros...
   
   Obrigado desde já pela vossa ajuda!
2. • Pickaxe
   • 15 setembro 2023

    # 2

   Quando começar a obra pede o empréstimo no valor de 60%, a contar com alguns imprevistos que aparecem sempre, depois gasta o seu dinheiro, quando acabar pede uma vistoria ao banco para libertar a primeira tranche.

   Estas pessoas agradeceram este comentário: JRMO
3. • diouf_matos
   • 15 setembro 2023

    # 3

   Colocado por: JRMOBoa tarde a todos,
   Aproveito este tópico para vos pedir a vossa opinião sobre o seguinte.
   No próximo ano vamos iniciar a construção de uma moradia. Temos capitais próprios para ~50/60% do valor, pelo que o restante será CH.
   Qual seria a vossa abordagem neste caso, em relação ao CH? Devemos começar logo por pedir aprovação do CH para o valor todo, e só pedir as tranches realmente necessárias? Ou podemos pedir só dos 50%? Ou pedir só a meio da obra? Há várias possibilidades, e não consigo perceber a mais vantajosa (se é que há :) ).
   
   O ideal seria pagar no menor espaço de tempo possível, sobretudo para reduzir as dores de cabeça e despesas com os seguros...
   
   Obrigado desde já pela vossa ajuda!

   
   
   Eu pedi apenas o que precisava e posso dizer lhe que é 1 erro.
   Os bancos só libertam os ultimos 5/10% após obter a Licença de Utilização (ou lá como se chama).
   Sabendo o que sei hoje, teria pedido pelo menos uns 20% a mais, não somos obrigados a usar tudo e dessa forma fica precavido para derrapagens e pela questão dos ultimos 5/10%.

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4. • JRMO
   • 18 setembro 2023

    # 4

   Obrigado pelas dicas. De facto, convém pedir sempre um pouco a mais do que o que espero gastar.
   
   Dando como exemplo números redondos, ainda não é bem claro para mim:
   
   - Em 200.000€, peço ao banco 50% (100.000€)
   - Gasto 100.000€ até cumprir 50% da obra
   - O banco vai avaliar a construção e verifica que está 50% construída
   - O banco liberta 50% do valor que pedi (50.000€)
   
   Só consigo fazer mais ~25% da obra.
   
   Onde é que estou a falhar nos cálculos?
   
   Obrigado uma vez mais!
5. • diouf_matos
   • 18 setembro 2023 ^editado

    # 5

   Colocado por: JRMOObrigado pelas dicas. De facto, convém pedir sempre um pouco a mais do que o que espero gastar.
   
   Dando como exemplo números redondos, ainda não é bem claro para mim:
   
   - Em 200.000€, peço ao banco 50% (100.000€)
   - Gasto 100.000€ até cumprir 50% da obra
   - O banco vai avaliar a construção e verifica que está 50% construída
   - O banco liberta 50% do valor que pedi (50.000€)
   
   Só consigo fazer mais ~25% da obra.
   
   Onde é que estou a falhar nos cálculos?
   
   Obrigado uma vez mais!

   
   
   Não está a falhar, é forma de irem ganhando com as avaliações e de garantirem que o dinheiro está a ser usado na obra.
   Convem recordar que eles só avaliam o que observam... pode ate ter gasto já 50.000€ para encomendar cozinha,carpintarias, material wc, etc mas enquanto não estiverem colocados na obra, para eles é como se não existisse.
   Por isso digo, que podendo é solicitar mais de emprestimo, no final só vai pagar sobre o que usou.
6. • JRMO
   • 18 setembro 2023

    # 6

   Obrigado uma vez mais!
   Então com os 25% de avanço na obra com os 50.000€, eles da próxima vez só libertavam 25% do valor solicitado (25.000€), então já só conseguia avançar 12.5%. Continuo a achar que algo me está a falhar...
   
   Em relação à avaliação pois, eles só podem dar sobre o que já está efetivamente sob "hipoteca" e com o valor que lhes fizer sentido.
   
   Pedir mais podemos, mas isso já vai implicar alterar o prazo do crédito (ao pedir mais teremos de pedir durante mais tempo, e a ideia seria pagar em menos anos). Se no final da construção conseguirmos reduzir o prazo, isto seria renegociação de crédito e provavelmente implicaria alteração de spread, correto?
7. • diouf_matos
   • 18 setembro 2023

    # 7

   JRMO quanto a isso ainda não consigo ajudar.
   Eu estou a "meio" da construção.
   Ainda só recebi 25% do valor que pedi emprestado e esta semana vou pedir nova avaliação.
   Relativamente aos prazos, creio que isso dependerá da sua taxa de esforço, voce pode pedir 200.000€ e só usar 100.000€. Creio que desta forma, só irá pagar metade da prestação que estava prevista.
   Há bancos que apenas permitem abater no valor da prestação e não no prazo...
   Há que tentar obter informação sobre às várias variáveis de cada banco, para que possa obter o emprestimo que melhor se enquadra.
8. • pauloagsantos
   • 18 setembro 2023

    # 8

   Colocado por: JRMOEntão com os 25% de avanço na obra com os 50.000€, eles da próxima vez só libertavam 25% do valor solicitado (25.000€), então já só conseguia avançar 12.5%. Continuo a achar que algo me está a falhar...

   
   
   o que está a falhar é que não precisa de ter o dinheiro do banco do seu lado antes de fazer o trabalho. o trabalho é feito. todos ficam à espera do dinheiro, depois o banco faz a avaliação e você com o dinheiro paga aos que ficaram à espera.
   
   
   quando entrega a construção da casa toda a um empreiteiro, isto é tranquilo e é normal.
   
   quando faz a construção por especialidades é mais dificel, porque os intervenientes não o conhecem de lado nenhum e todos vão pedir um valor de entrada para começarem o trabalho deles. aqui é preciso ter mais dinheiro do seu lado para a obra avançar.

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9. • Bragas V
   • 18 setembro 2023

    # 9

   Não estou a perceber a sua dúvida..
   
   Você disse ao banco que tinha 50% do capital.. se a obra está a 50%, o banco liberta 25% e você os outros 25%..
   
   Mas descanse, na prática não funciona assim..
   Para a libertação é também tido em consideração, o valor do terreno e o valor de evolução da obra..
   
   Ou seja, se a obra tiver uma avaliação de 300k, quando estiver a 50%, o banco pode libertar mais do que 50% daquilo que você pediu..
   
   Ainda assim, é natural que os trabalhos sejam apenas pagos após concluídos.. os seus 50% podem servir para pagar as asjudicacoes e início dos trabalhos, e os 50% do banco para pagar a conclusão dos trabalhos..

   Estas pessoas agradeceram este comentário: JRMO
10. • diouf_matos
    • 18 setembro 2023 ^editado

     # 10

    Colocado por: Bragas VNão estou a perceber a sua dúvida..
    
    Você disse ao banco que tinha 50% do capital.. se a obra está a 50%, o banco liberta 25% e você os outros 25%..
    
    Mas descanse, na prática não funciona assim..
    Para a libertação é também tido em consideração, o valor do terreno e o valor de evolução da obra..
    
    Ou seja, se a obra tiver uma avaliação de 300k, quando estiver a 50%, o banco pode libertar mais do que 50% daquilo que você pediu..
    
    Ainda assim, é natural que os trabalhos sejam apenas pagos após concluídos.. os seus 50% podem servir para pagar as asjudicacoes e início dos trabalhos, e os 50% do banco para pagar a conclusão dos trabalhos..

    
    
    Julgo que a duvida dele é recorrente e eu já a tive.
    
    Ele tem 50% e pede 50% ao Banco.
    
    Gasta os 50% dele... digamos que o Banco até avalia que está feita 50% da construção... logo só liberta 50% do emprestimo ou seja 25% da obra.
    
    Significa que ele apos gastar esses 25%, digamos que em teoria terá conseguido atingir os 75% da construção, logo o banco vem e empresta -lhe mais 12,5% da obra (25% do empréstimo), logo só consegue desenvolver obra até 87,5%...
    
    E vai seguindo dessa forma, por isso digo que tendo 50% do valor da obra o ideal será pedir emprestado uns 60%, evita umas avaliações e evita no final o empreiteiro ficar à espera dos 5/10% que só se obtem do Banco após Licença de Utilização.

    Concordam com este comentário: JRMO
11. • JRMO
    • 18 setembro 2023

     # 11

    Colocado por: Bragas VNão estou a perceber a sua dúvida..
    
    Você disse ao banco que tinha 50% do capital.. se a obra está a 50%, o banco liberta 25% e você os outros 25%..
    
    Mas descanse, na prática não funciona assim..
    Para a libertação é também tido em consideração, o valor do terreno e o valor de evolução da obra..
    
    Ou seja, se a obra tiver uma avaliação de 300k, quando estiver a 50%, o banco pode libertar mais do que 50% daquilo que você pediu..
    
    Ainda assim, é natural que os trabalhos sejam apenas pagos após concluídos.. os seus 50% podem servir para pagar as asjudicacoes e início dos trabalhos, e os 50% do banco para pagar a conclusão dos trabalhos..

    
    
    A dúvida era no caso de esgotar logo o capital que tenho para iniciar, em vez de ir avançando 50% com capitais próprios e 50% com o dinheiro do CH como sugeriram aqui.
12. • JRMO
    • 18 setembro 2023

     # 12

    Colocado por: diouf_matos
    
    Julgo que a duvida dele é recorrente e eu já a tive.
    
    Ele tem 50% e pede 50% ao Banco.
    
    Gasta os 50% dele... digamos que o Banco até avalia que está feita 50% da construção... logo só liberta 50% do emprestimo ou seja 25% da obra.
    
    Significa que ele apos gastar esses 25%, digamos que em teoria terá conseguido atingir os 75% da construção, logo o banco vem e empresta -lhe mais 12,5% da obra (25% do empréstimo), logo só consegue desenvolver obra até 87,5%...
    
    E vai seguindo dessa forma, por isso digo que tendo 50% do valor da obra o ideal será pedir emprestado uns 60%, evita umas avaliações e evita no final o empreiteiro ficar à espera dos 5/10% que só se obtem do Banco após Licença de Utilização.

    Concordam com este comentário:JRMO

    
    
    Exatamente, era mesmo essa a dúvida. Obrigado!
    
    Mas de facto, como indicam, uma vez que os pagamentos são efetuados depois da conclusão dos trabalhos (pelo menos a maior fatia), dá mais facilidade de gestão. Obrigado pela ajuda uma vez mais! Vou tentar ganhar coragem para publicar o desenrolar da obra :)

    Estas pessoas agradeceram este comentário: diouf_matos
13. • Bragas V
    • 18 setembro 2023

     # 13

    Colocado por: JRMO
    
    A dúvida era no caso de esgotar logo o capital que tenho para iniciar, em vez de ir avançando 50% com capitais próprios e 50% com o dinheiro do CH como sugeriram aqui.

    
    
    Era mais ou menos a mesma coisa..
    
    

    Colocado por: JRMO
    
    Exatamente, era mesmo essa a dúvida. Obrigado!
    
    Mas de facto, como indicam, uma vez que os pagamentos são efetuados depois da conclusão dos trabalhos (pelo menos a maior fatia), dá mais facilidade de gestão. Obrigado pela ajuda uma vez mais! Vou tentar ganhar coragem para publicar o desenrolar da obra :)

    Estas pessoas agradeceram este comentário:diouf_matos

    
    
    Publicar aqui no forum? é bem preciso coragem. :)

    Concordam com este comentário: diouf_matos
14. • JoseMBOliveira
    • 18 setembro 2023

     # 14

    Tenho uma questão. Ao necessitar apenas de 50%, o que fazemos para pedir apenas 50% do valor da construção?
    que informações temos que dar ao banco?
    Valor total da construção?
    Orçamento?
    Capital próprio na conta ou não?
    
    Alguma coisa que seja importante saber?
15. • Bragas V
    • 19 setembro 2023

     # 15

    O banco precisa dos orçamentos totais, para saber que só está a emprestar 50%..
    
    Não precisa do capital próprio na conta, precisa de demonstrar a aplicação do Cp à medida que a obra vai evoluindo..
16. • ricardo.rodrigues
    • 20 setembro 2023

     # 16

    Colocado por: Bragas VPublicar aqui no forum? é bem preciso coragem. :)

    
    
    Para construir nesta altura já é corajoso.
    
    E se publicar frequentemente, pode ter dicas para melhorar a coisa, em tempo útil de adotar essas dicas
17. • fanPPP
    • 20 setembro 2023

     # 17

    Fixar a 4 anos a 3,65% (spread 0,7), o que acham?

    Estas pessoas agradeceram este comentário: Mhzn672
18. • Bragas V
    • 20 setembro 2023

     # 18

    Colocado por: ricardo.rodrigues
    
    Para construir nesta altura já é corajoso.
    
    E se publicar frequentemente, pode ter dicas para melhorar a coisa, em tempo útil de adotar essas dicas

    
    
    Percebo o que diz. Mas não funciona bem assim.
    
    Por um lado, normalmente, as fotos são publicadas após o serviço concluído;
    Por outro, tendemos a confiar mais nas pessoas a quem entregamos a obra, e uns valentes milhares de euros, do que em alguns users, alguns com nicknames duvidosos, num fórum;
    Ainda, a argumentação de pedir ao executante para alterar um procedimento que este faz em todas as obras, porque o DO diz que quer assim, porque leu na net…

    Estas pessoas agradeceram este comentário: ana1991
19. • Bragas V
    • 20 setembro 2023

     # 19

    Colocado por: fanPPPFixar a 4 anos a 3,65% (spread 0,7), o que acham?

    
    
    Ja bancos a oferecer essa mesma taxa, com spread promocional zero..
    Investigue.
20. • PJ2022
    • 20 setembro 2023

     # 20

    Colocado por: fanPPPFixar a 4 anos a 3,65% (spread 0,7), o que acham?

    
    E após os 4 anos, qual a taxa?
    Essa taxa de 0,7 é para os 4 anos?
    Se for, já existem a oferta 0,00