Colocado por: MLopes_
Cara Phoenix, não me leve a mal, mas estou a tentar ser o mais imparcial possível. Estou apenas a informar todos os entraves e dificuldades que lhe podem surgir na obtenção do seu pedido de crédito, que afinal até pode ser aprovado. Mas actualmente os bancos não querem ou não podem emprestar, porque não têm dinheiro ou por imposições da Troika e Banco de Portugal. E o seu caso é considerado de alto risco.
Sobre a sua afirmação: "Sendo uma pessoa ou dez a pagar irá sempre pagar 3 vezes a casa nos moldes actuais." não está totalmente correcta. Caso sejam mais proponentes, a tendência é aliviar o spread, que multiplicado pela duração do contrato, pode significar o pagamento de menos juros.
Sobre o valor da casa, nem tão pouco vou questionar o mesmo, porque também não conheço o imóvel em causa. O problema está unicamente no montante do crédito à habitação, e nas condições que tem para obter o crédito. Você própria afirmou "Tenho zero hipóteses de ter um fiador.", o que não ajuda em nada.
Vamos a umas contas simples:
O seu pedido de crédito é de 115000€ (85% do valor do imóvel) a 40 anos. Com uma TAER de 3%, o valor da prestação será de aprox. 410€, com uma TAER 4% será de 480€. Vamos assumir que consegue obter um crédito dentro deste intervalo.
O seu rendimento bruto é de 22000€/ano, o que equivale a aprox. 1250€ liquidos/mês.
Taxa de esforço máxima admitida pelo banco: 35% do seu rendimento mensal = 437,50€/mês (vamos considerar que será este o valor da prestação sem seguros)
Valor mensal dos seguros: 32,50€ (valor hipotético já que depende de banco para banco)
Despesas para Água, Luz, Gás e TVCabo/Internet: 75€/mês
Despesas de condominio: 25€/mês
Despesas de IMI: Consideramos que as Finanças atribuiram um valor patrimonial de 100000€ ao seu imóvel, e a taxa de IMI é de 0,5% = 500€ anuais/12= 42€/mês (aprox.)
Despesas mensais com alimentação, detergentes/produtos limpeza, manutenção da casa (lampadas, parafusos, etc...) : Vou admitir que é muito poupadinha e gasta no máximo 150€/mês.
Ou seja 437,50€ + 32,50€ + 75€ + 25€ + 42€ + 150€ = 762€ ou seja 60% do seu rendimento mensal.
Nos cálculos anteriores, só calculei as despesas "fixas" com a casa.
Sobra-lhe menos de 500€ para todas as restantes despesas diárias, como deslocações para trabalho (sejam transportes públicos ou viatura própria) roupa, educação/formação, saúde, e outras despesas que vão sempre aparecendo.
E isto nos moldes actuais, porque a tendência das despesas será certamente para aumentar (A água, luz e gás vão aumentar garantidamente, IMI também vai aumentar além de acabarem com as isenções, os juros dos créditos à habitação e outras deduções vão deixar de ser aceites no IRS, etc...)
Como vê, não vai ser fácil manter um empréstimo deste valor. Não vale a pena fazer um "investimento" para o futuro, se vai ter tantas dificuldades em pagar as contas no presente.
A opção é sempre sua. Se se sentir confortável com esta situação, avance. Se achar que é demasiado, será melhor repensar as suas prioridades.Estas pessoas agradeceram este comentário:phoenix
Colocado por: ASophyObrigada pelas vossa opiniões :)
O objectivo era conseguir através da mão de obra gratuita conseguirmos poupar do credito da casa para liquidarmos esses empréstimos em vez de entregarmos a casa a um empreiteiro num processo chave na mão.
Também temos hipótese através de um dos fiadores liquidarmos os empréstimos agora, para que seja o crédito mais facilmente aprovado, e depois pagarmos a essa pessoa... mas... tenho algum receio que não consiga poupar tudo o que espero poupar e depois é que são elas...
A melhor solução era mesmo conseguirmos liquidar os 2 emprestimos 1º mas receio que nesse caso tenha de aguardar aí uns 2 aninhos... e visto que estou a viver com a minha mãe...................... era melhor uma solução um pouco mais rápida... é que depois a casa também demora e feita por autoconstrucção então nem se fala... :)
Bem entretanto vou-me dirigir aos bancos para ver no que dá...
Colocado por: ASophyOlá a todos...
Antes de expor a minha situação, que depois do que li aqui, me parece muito pouco favorável, mas enfim... quem não pede não houve Deus e pelo menos vou tentar e o não é sempre garantido, queria fazer uma pergunta, é possível ter mais do que um fiador?
Ou seja, se for um casal (casados) são dois, mas não é a isso que me refiro... é possível ter por exemplo dois casais como fiadores?
Colocado por: ASophySegunda feira vou-me dirigir aos bancos
Colocado por: jolupriFiz ontem a escritura da minha casa.
Foi uma permuta com entrega do meu apartamento mais 155 000€.
Valor de compra 235 000€.
Valor financiado foi de 120 000€.
Tenho uma dúvida: paguei na conservatória 1 240€ de imposto selo.
Hoje verifiquei que o banco nos 120 000 me descontou 720€
Isto está certo?
Paguei 155 000*0,08%=1240€ (na conservatória)
Mais 120 000*0,06%= 720€(no banco)
Colocado por: ASophysim de facto não tinha percebido :)
Mas... e desculpem-me se a pergunta é parva, o banco não liberta as tranches com base no que vê feito?
Ou, vai libertando as tranches com base nas facturas que temos de apresentar???
Colocado por: ASophyMas... e desculpem-me se a pergunta é parva, o banco não liberta as tranches com base no que vê feito?
Ou, vai libertando as tranches com base nas facturas que temos de apresentar???
Pode apresentar mais do que um Fiador, e nao precisam ser casados. agora tenha em atenção que para o banco os Fiadores tem que ter capacidade financeira, em caso de incumprimento da vossa parte para poderem assumir as vossas dividas! ja muitas vezes vi casos em que as pessoas apresentam fiadores ainda em piores situações economicas do que os proponentes....
Com isto quero dizer que nao interessa apresentar muitos ou poucos fiadores..... interessa sim apresentar um Fiador com uma capacidade financeira muito superior á sua.
(entenda-se capacidade financeira, dps de todas as responsabilidades (creditos) apuradas se o que sobra da para viver e pagar o seu emprestimo!)
Agora o fisco, mais cedo ou mais tarde, vai querer saber das facturas referentes à utilização do crédito.
O seu problema será na altura da avaliação, como vai apresentar orçamentos?
Colocado por: ASophyComo isso se processa? Em que altura me vai ser solicitada a apresentação das facturas?
Sim, a avaliação do banco antes da aprovação do crédito. O banco vai basear-se em orçamentos + terreno para fazer a avaliação total do imóvel, visto que este ainda não existe. Ou seja, terá de apresentar orçamentos ao banco...
Colocado por: MartinsHNão sei se se fará justiça!...Tenho medo, mas vou para a frente! O que faltar, dividem metade para cada um e eu pago a minha parte! Mas a questão vai ser : ele não vai aceitar! Não vai querer pagar nada!!! Eu já sei....Como se processa nestes casos??? Eles ficam com a casa, eu faço um acordo e saldo "a minha parte" e depois eles "que se entendam" com ele??? Ou corro o risco de ficar tudo em águas de bacalhau, porque o menino não quer pagar???
Se assim for não queria avançar para a parte da penhora, tribunais, etc etc, pois o meu pai é fiador e sairia prejudicado...Mas talvez tenha de o fazer...Ainda por cima não tenho advogado, ninguém que me ajude, tenho feito tudo sozinha!!!Eu só quero pagar a minha parte e que acertem as contas com ele, não estou a ser justa???
Espero que a avaliação corra bem, e que não falte muito dinheiro para pagar o total :(((
Obrigada a quem me puder aconselhar :)
Colocado por: PBarataVoce vai à Camara levantar a licença e tem de apresentar o alvará do construtor.
Colocado por: PBarataTem alguem que lho empreste?