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Euribor - até quanto pode subir? (2)
Colocado por: euCaro NB_Viseu, por isso é que eu escrevi isto:
Com este líder do PSD sim... aliás, por alguma razão, estes escândalos do Governo só agora começaram a aparecer... Mas não são de agora, já existiam no tempo do líder sério do PSD.
A realidade é que a comunicação social é um instrumento de alternância de sigla mas não de poder político. E, é necessário assegurar que, quem não quiser mais 4 anos de PS, tem uma alternativa em quem votar. Mas essa alternativa é preciso que esteja assegurada, quando ao verdadeiro poder que a controla...
Assim, pode-se ficar descansado que o poder mantém-se nos mesmos... e evita-se o voto em partidos de ruptura ou até em considerações diferentes sobre o sistema político português.Colocado por: NB_Viseu
Com este líder do PSD sim... aliás, por alguma razão, estes escândalos do Governo só agora começaram a aparecer... Mas não são de agora, já existiam no tempo do líder sério do PSD.
A realidade é que a comunicação social é um instrumento de alternância de sigla mas não de poder político. E, é necessário assegurar que, quem não quiser mais 4 anos de PS, tem uma alternativa em quem votar. Mas essa alternativa é preciso que esteja assegurada, quando ao verdadeiro poder que a controla...
Assim, pode-se ficar descansado que o poder mantém-se nos mesmos... e evita-se o voto em partidos de ruptura ou até em considerações diferentes sobre o sistema político português.
Parece que o PS e o PSD concentram todo o mal do mundo, mas juntos continuam a garantir mais de 50% do votos. Ora, como eu não acredito que maioria dos eleitores são estupidos ou ignorantes, tendo a acreditar que isso só acontece porque os restantes concorrentes não apresentam alternativas credíveis que os convençam.
Claro que se pode argumentar com muita coisa, desde o medo da mudança à conivência dos média, passando pelos aparelhismos partidarios empoleirados no estado, mas isso será o que se quer mudar, porque razão nao sao capazes de o demonstrar a quem vai votar?Colocado por: AMG1Ora, como eu não acredito que maioria dos eleitores são estupidos
Estúpidos e pedintes cuja ambição évtrabalhar pouco e serem sustentados pelo estado.
Desses 50% há aquele 1 milhão e tal de "interessados"
O Brasil é pior, são quase 90%.acham a Altura certa para fixar uma taxa fixa a 10 anos?Colocado por: Tviegas89cham a Altura certa para fixar uma taxa fixa a 10 anos?
Depende, se a taxa for de 1% é uma ótima altura. Se for a 4.5% acho que nem por isso.Colocado por: DuarteM
Estúpidos e pedintes cuja ambição évtrabalhar pouco e serem sustentados pelo estado.
Desses 50% há aquele 1 milhão e tal de "interessados"
O Brasil é pior, são quase 90%.
Se acha mesmo isto, parece-me que nao quer mudar de governo, mas sim de país. Quem sabe se nao é mesmo a opção certa.a taxa é de 4Colocado por: Tviegas89a taxa é de 4
Se pode pagar e gosta de dormir descansado, pode valer a pena. A taxa em si é ótima.... para o banco. Mas o descanso, é uma coisa que não raras vezes é inestimável.Colocado por: HAL_9000Se pode pagar e gosta de dormir descansado, pode valer a pena. A taxa em si é ótima.... para o banco. Mas o descanso, é uma coisa que não raras vezes é inestimável.
não dá muito geito pagar não mas é praticamente o que to a pagar agora com spread de 1 e euribor a 3 vai dar praticamente o mesmo, a questão é so qual será o rumo que ninguem sabe, tenho spread de 1.1 (já é um excelente spread) mas consigo 0.9, sou cliente BPI e o Millennium dame 0.9 euribor a 6 meses eu tenho a 12 o BPI não quer baixar nada- pauloagsantos
- 16 janeiro 2023
Colocado por: Tviegas89sou cliente BPI e o Millennium dame 0.9 euribor a 6 meses eu tenho a 12 o BPI não quer baixar nada
sinal que é altura de mudar. apenas no diferencial da euribor 12M para a euribor 6M já ganha alguma coisa, e ainda leva mais uns pozinhos no spread.
bancos para o resto da vida é coisa que acabou no século passado.Colocado por: Tviegas89mas consigo 0.9, sou cliente BPI e o Millennium dame 0.9 euribor a 6 meses eu tenho a 12 o BPI não quer baixar nada
Antes de mais consegue melhores condições que essas, portanto não se prenda ao banco. Contrate um intermediário, se não quiser fazer a pesquisa sozinho e veja o que o mercado tem para lhe oferecer.
Quanto a fixar a taxa, também consegue melhor que os 4%. O bankinter a 10 anos penso que ainda faz a 3.30. Se a taxa lhe for confortável, e não quiser pensar mais no assunto, fixe. Na certeza que ao longo dos 10 anos poderá perder dinheiro, mas ao menos não ganha cabelos brancos.
Só você é que pode fazer as conta, tendo em conta os seus rendimentos e despesas fixas, atuais e previstas.Colocado por: HAL_9000Antes de mais consegue melhores condições que essas, portanto não se prenda ao banco. Contrate um intermediário, se não quiser fazer a pesquisa sozinho e veja o que o mercado tem para lhe oferecer.
tenho intermédiario e nao consigo melhor que 0.9
Quanto a fixar a taxa, também consegue melhor que os 4%. O bankinter a 10 anos penso que ainda faz a 3.30. Se a taxa lhe for confortável, e não quiser pensar mais no assunto, fixe. Na certeza que ao longo dos 10 anos poderá perder dinheiro, mas ao menos não ganha cabelos brancos.
Só você é que pode fazer as conta, tendo em conta os seus rendimentos e despesas fixas, atuais e previstas.Colocado por: AMG1As PPP estao protegidas com contratos cujos litigios sao derimidos em tribunais internacionais, na verdade, o estado fica praticamente de "mãos atadas" sem poder fazer nada sem que daí venham consequências brutais em termos de reputação.
Pobre país em que contratos com empresas tê mais valor de lei, que o compromisso para com os seus concidadão.
Já o contrato social com os pensionistas, esse foi escrito numa "pedra de gelo" muda ao sabor do clima e as consequencias sao: nenhumas!
O legislador, que enste tipo de contratos, procura sempre assegurar o "superior interesse público", não tem nada a dizer quando esse interesse foi completamente remetido para canto para defender o interesse de algumas concessionárias em algumas das PPP. Se os contratos não podem ser revertidos, pois bem que se chame perante a justiça quem assinou tais contratos, para que assuma as suas responsabilidades nesses contratos altamente lesivos para o estado.Colocado por: AMG1Mas ainda sobre a reformas, num post anterior menciona que as actuais gerações de activos suportam pensões com taxas de substituição de 90 a 100%, quando no futuro vao ter pensoes com taxas de substituição de 50%. Conhece algum caso em que um pensionista da SS tenha uma pensao com essas tx de substituicao?
Indicar alguém particular que tenha essa ou outra taxa de substituição não é tarefa fácil,porque ue não vou ver o que as pessoas recebem de reforma, nem tenho os dados para calcular o seu salário médio em termos de contribuições. O que referi tem por bases dados estatísticos. Contudo, conheço alguns reformados que me são próximos, em que 1ª prestação de reforma foi superior ao último ordenado. Isto há 20 anos. Hoje em dia não sei se tal seria possível, mas sinceramente duvido.
De acordo com a estatística abaixo, as taxas de substituição da pensão líquida para um assalariado de rendimentos médios em Portugal rondava os 90% em 2018. Mas isso inclui também as pensões antecipadas. Gostaria de apresentar os dados apenas das reformas na idade legal, e esses não estou a conseguir encontrar.
Outros dados indicam também que a taxa de substituição média em termos brutos, ronda os 75%.Colocado por: AMG1Depois tambem nao conheço nenhum estudo (sério)que aponte para taxas de substituição de 50% pelo menos nos próximos 30 anos. Claro que, em teoria, ate pode acontecer, mas nesse caso seriam boas noticias isso poderia querer dizer que nas próximas décadas os salarios iriam subir imenso.
Tem o estudo da SEDES. Ou não o considera sério? Cujas conclusões indicam que: "O valor da reforma média vai degradar-se profundamente nos próximos 48 anos, tantos quanto já temos de democracia, se o sistema de pagamento de pensões não sofrer uma profunda reforma. Em 2070, a pensão média poderá valer apenas 38% do salário médio."
In "Ambição: Duplicar o PIB em 20 Anos"
Obviamente que um maior crescimento económico, ou a emigração podem contrariar estes dados. Mas não percebo o seu espanto com estas projeções, quando a nossa pirâmide demográfica, já só é uma pirâmide no nome. Quando os nossos jovens mais qualificados, ou emigram para não mais voltar, ou ficam em casa dos paizinho e da mãezinha até aos 33 porque não conseguem pagar a porra de uma casa para morar, adiando assim muito para lá do desejável os planos de constituir família. Quando a emigração que conseguimos atrair, vem fazer trabalhos mal pagos, precários. São estes salários miseráveis que vão pagar as reformas da geração de 50-60 que se está agora a reformar? Num país que não tem perspectivas, governado por um governo sem um plano estratégico, ou um desígnio.
Diga-me, como é que consegue garantir a sustentabilidade da SS?
Pode fazê-lo como tem feito até aqui, aumentando impostos que financiam o fundo de pensões, para depois continuar a ouvir as pessoas a dizer "já nos anos 80 diziam que a SS ia falir, e até ver ela aí continua a pagar pensões". O problema é que a nossa carga fiscal, já está muito mais alta do que seria aceitável em qualquer país onde os seus cidadãos tivessem o mínimo de exigência com a classe política.
Se tiver soluções para esse problema, pode lá ir ao tópico da sustentabilidade da SS, indicar essa mesma solução. Eu, cidadão contribuinte na casa dos 30, agradeço.- pauloagsantos
- 17 janeiro 2023
Colocado por: Tviegas89tenho intermédiario e nao consigo melhor que 0.9
porque não há. penso que apenas o bankinter tinha spreads a 0.85, mas apenas com os seguros do próprio banco. provavelmente será mais vantajoso um spread de 0,9 com os seguros fora.Colocado por: AMG1
Parece que o PS e o PSD concentram todo o mal do mundo, mas juntos continuam a garantir mais de 50% do votos. Ora, como eu não acredito que maioria dos eleitores são estupidos ou ignorantes, tendo a acreditar que isso só acontece porque os restantes concorrentes não apresentam alternativas credíveis que os convençam.
Claro que se pode argumentar com muita coisa, desde o medo da mudança à conivência dos média, passando pelos aparelhismos partidarios empoleirados no estado, mas isso será o que se quer mudar, porque razão nao sao capazes de o demonstrar a quem vai votar?
Sabes quanto custa (€€) numa campanha, uma mensagem chegar a 100.000 eleitores? Agora multiplica isso apenas por 10 mensagens. 10 ideias fundamentais para um novo Portugal! Não há orçamento eleitoral (nem o do PS) que suporte isso.
Sabes que esse é o número mínimo de espectadores de um canal noticioso/diária?
Sabes que a Lusa alcança, em média, 340.000 eleitores por cada notícia publicada em período pré-eleitoral/eleiroral? Sabes quem controla a Lusa?
Agora já percebes a dificuldade de demonstrar o quer que seja? Agora junta, para além dos canais noticiosos, a propaganda realizada em tantos outros programas (recreativos e não informativos) que culmina na diabolização de tudo o que não seja controlável pelo poder...
Ou achas que a maioria absoluta era a vontade dos portugueses, mesmo de muitos dos que votaram no PS?
E mais não digo!
Ou digo: ainda hoje ouço quem me diga que o Eng. Sócrates foi um melhor Primeiro-Ministro do que o Prof. Cavaco Silva. Sabes... vê o minuto 25:20 do video que está no link d meu comentário e tens lá a resposta da democracia.repetidoColocado por: AMG1
Se acha mesmo isto, parece-me que nao quer mudar de governo, mas sim de país. Quem sabe se nao é mesmo a opção certa.
Felizmente muitos houve que o fizeram. Eu não fiz.
Mas conto com eles para financiar a alteração do estado de coisas em Portugal para que possam regressar a Portugal. E... em boa hora o fazem.Colocado por: Tviegas89não dá muito geito pagar não mas é praticamente o que to a pagar agora com spread de 1 e euribor a 3 vai dar praticamente o mesmo, a questão é so qual será o rumo que ninguem sabe, tenho spread de 1.1 (já é um excelente spread) mas consigo 0.9, sou cliente BPI e o Millennium dame 0.9 euribor a 6 meses eu tenho a 12 o BPI não quer baixar nada
Mande o BPI dar uma curva... Qualquer banco lhe dá um spread de 1% e até de 0,9% (alguns com contratação de seguros no banco... também não queira, especialmente se tem mais de 45 anos). E dependendo do valor em dívida, até pode chegar a um spread de 0.85%. Mas melhor do que conseguir um spread mais 0,05% ou menos 0,05% era conseguir amortizar algum capital em dívida. Agora que se vai meter num crédito de taxa fixa, o ideal era amortizar o máximo possível antes de o transferir. Nem sabe o bem que lhe fazia em termos de redução do prazo do empréstimo (e de juro + prémios de seguro não pagos).
Quanto à taxa fixa... é do Bankinter, certo? É a única que vale a pena no mercado (a da ABanca é uma falácia). Mas 10 anos é um período demasiado longo e fica agarrado à comissão de antecipação do capital nos 2%.
Sendo 4%, daqui a 3 meses já estaria a ganhar face ao que pagará de euribor + spread. Mas daqui a 3 ou 4 anos, não acredito que a Euribor a 6/12 meses esteja acima dos 3% ou 3,5% como actualmente se visa. E nesse período que falta para terminar o período de taxa fixa fica a perder e, pior, agarrado ao banco sob pena de ter de pagar os 2% sobre o capital amortizado/transferido.
Proposta: fixe a 5 anos, com taxa de 3% a 3,5%.
E vá por um intermediário de crédito que conseguem fixar essa taxa mesmo com os seguros de vida contratados fora do banco (veja seguradoras espanholas, ASISA, UNA, Real Vida). Tenha cuidado ao verificar a evolução dos prémios do seguro de vida face ao capital amortizado previsto no plano de pagamentos do CH. Muitas vezes o prémio é mais barato no 1.º ano mas depois segue uma previsão de amortização muito superior ao plano de pagamentos do CH, logo, o prémio previsível para o ano 4, por exemplo, é sobre um capital segurado que é inferior em alguns milhares ao capital efectivamente em dívida nesse 4.º ano, logo, esse capital segurado tem de ser actualizado e com isso o valor do prémio real irá igualmente aumentar.Colocado por: HAL_9000Pobre país em que contratos com empresas tê mais valor de lei, que o compromisso para com os seus concidadão.
O legislador, que enste tipo de contratos, procura sempre assegurar o "superior interesse público", não tem nada a dizer quando esse interesse foi completamente remetido para canto para defender o interesse de algumas concessionárias em algumas das PPP. Se os contratos não podem ser revertidos, pois bem que se chame perante a justiça quem assinou tais contratos, para que assuma as suas responsabilidades nesses contratos altamente lesivos para o estado.
Indicar alguém particular que tenha essa ou outra taxa de substituição não é tarefa fácil,porque ue não vou ver o que as pessoas recebem de reforma, nem tenho os dados para calcular o seu salário médio em termos de contribuições. O que referi tem por bases dados estatísticos. Contudo, conheço alguns reformados que me são próximos, em que 1ª prestação de reforma foi superior ao último ordenado. Isto há 20 anos. Hoje em dia não sei se tal seria possível, mas sinceramente duvido.
De acordo com a estatística abaixo, as taxas de substituição da pensão líquida para um assalariado de rendimentos médios em Portugal rondava os 90% em 2018. Mas isso inclui também as pensões antecipadas. Gostaria de apresentar os dados apenas das reformas na idade legal, e esses não estou a conseguir encontrar.
Outros dados indicam também que a taxa de substituição média em termos brutos, ronda os 75%.
Tem o estudo da SEDES. Ou não o considera sério? Cujas conclusões indicam que: "O valor da reforma média vai degradar-se profundamente nos próximos 48 anos, tantos quanto já temos de democracia, se o sistema de pagamento de pensões não sofrer uma profunda reforma. Em 2070, a pensão média poderá valer apenas 38% do salário médio."
In "Ambição: Duplicar o PIB em 20 Anos"
Obviamente que um maior crescimento económico, ou a emigração podem contrariar estes dados. Mas não percebo o seu espanto com estas projeções, quando a nossa pirâmide demográfica, já só é uma pirâmide no nome. Quando os nossos jovens mais qualificados, ou emigram para não mais voltar, ou ficam em casa dos paizinho e da mãezinha até aos 33 porque não conseguem pagar a porra de uma casa para morar, adiando assim muito para lá do desejável os planos de constituir família. Quando a emigração que conseguimos atrair, vem fazer trabalhos mal pagos, precários. São estes salários miseráveis que vão pagar as reformas da geração de 50-60 que se está agora a reformar? Num país que não tem perspectivas, governado por um governo sem um plano estratégico, ou um desígnio.
Diga-me, como é que consegue garantir a sustentabilidade da SS?
Pode fazê-lo como tem feito até aqui, aumentando impostos que financiam o fundo de pensões, para depois continuar a ouvir as pessoas a dizer "já nos anos 80 diziam que a SS ia falir, e até ver ela aí continua a pagar pensões". O problema é que a nossa carga fiscal, já está muito mais alta do que seria aceitável em qualquer país onde os seus cidadãos tivessem o mínimo de exigência com a classe política.
Se tiver soluções para esse problema, pode lá ir ao tópico da sustentabilidade da SS, indicar essa mesma solução. Eu, cidadão contribuinte na casa dos 30, agradeço.
1. Contratos das PPPs.
Quem assinou os contratos, a partida, nao cometeu nenhum crime, que exista no ordenamento juridico nacional, logo nao se pode colocar as coisas nos termos em que as coloca, pelo menos em meu entender. Agora o julgamento politico e a eventual sanção nas urnas deveriam existir e isso nao se vê, mas tambem nao me surpreende, porque a maioria das pessoas está mesmo convencida que ou era assim ou nao havia estradas nem outras infraestuturas necessarias. Eu pessoalmente nao estou nada convencido disso e ainda menos que tivessemos necessidade de algumas dessas estradas que estamos a pagar, com lingua de palmo.
2. Reformas
O que mencionei no post inicial corresponde exactamente ao que acontece hoje nas pensoes da SS, que foi as que mencionou. As pensoes da CNA tem outras regras mais simpáticas para o pensionista. Nas pensões da SS não é possivel, nem com bonificações, ter uma pensão superior a 92% remuneração de referencia. Nao conheço em detalhe o historico das regras de cálculo, mas tenho sérias duvidas que isso possa ter alguma vez acontecido, isto é, em condições normais.
Porque imagine que tem uma carreira contributiva com 40 anos em que a média dos primeiros 30 é bastante superior aos ultimos 10, no final ate pode ter uma remuneração de referencia (computo de toda a carreira contributiva) superior ao ultimo salário, mas isso nao é normal para a esmagadora maioria das pessoas. Em regra o ultimo salario tende a ser dos mais elevados, pelo menos por enquanto, veremos se esta situação vai perdurar ou se vai alterar-se como parece haver sinais nesse sentido. As carreiras profissionais sao cada vez menos lineares o que também implica o fim da progressão linear do salário.
3. Estudos sobre a sustentabilidade do sistema de pensoes da SS
Um estudo que se limita a projectar a situação actual para daqui a 48 anos, pode ser sério, na medida em que nao esta aldrabar deliberadamente ninguém, mas tem pouco ou nenhum interesse sobre o que se pretende, ou seja encontrar soluções para um problema que poderá colocar-se daqui a algumas decadas, se entretanto não houver qualquer ajustamento.
Uma coisa é o diagnóstico de que o actual sistema nao é sustentável, para a eternidade, a não ser que a tx de reprodução das gerações se altere e o crescimento económico serio reaparecer. Outra é em cima desse diagnóstico quer argumentar que o sistema nao pode ser aperfeiçoado e calibrado por forma a aumentar a sua sustentabilidade, sem colocar em causa o seu princio da solidariedade inter-geracional.
Para propor um sistema gompletamente diferente, seja com a introdução do plafonamento ou pela privatização mais completa.
Existem na europa varios sistemas com os mesmos principios do nosso e todos eles estão perante a necessidade de proceder a alterações quanto a forma de financiamento. Trata-se de sistemas criados para economias de mão de obra intensiva que entretanto se tornaram economias de capital intensivo, o que implica alterar a forma como se procede a quotização. Esse processo ja começou nalguns paises, em que determinados setores sao objecto de uma quotização diferenciada que leva em consideração o resultado vs o número de trabalhadores, mas existem outras formas de o fazer, p.e. na Suecia são transferências diretas do orçamento de estado, muito a semelhança do que ja acontece entre nós com o adicional do IVA.
A natureza destes sistemas exige que se vão adaptando às circunstâncias, nenhum benefício está garantido, à partida, para ninguém.
Nos sistemas de poupança individual também nada está garantido, até porque estão dependentes das oscilações dos mercados financeiros e todos sabemos quão sensíveis e voláteis sao esses "seres".
Logo o estudo da SEDES pode estar muito bem fundamentado do ponto de vista estatístico, mas avaliar a sustentabilidade de um sistema de pensões com a natureza do nosso exige mais do que mero cálculo actuarial, até porque não estamos perante nenhum seguro.
Aliás, o estudo sobre o sistema de pensoes até era algo contraditório com o propósito mais geral de duplicar o PIB.
Com excepção da IL que propõe o plafonamento, sem esclarecer como financia a transição e do Chega, que tambem tem uma proposta nesse sentido, mas que nunca conseguiu explicar exactamente o que pretende, nenhum dos restantes partidos tem qualquer projecto de alteração do sistema, portanto ou eu me engano ou vamos ter de continuar com ele, o que para mim não é necessariamente um problema, desde que se vá procedendo aos ajustes necessarios a cada momento. Por exemplo, neste momento, provavelmente mais grave do que a questão demografica pode ser a quebra das remuneraçoes dos novos trabalhadores activos e isso só se resolve aumentando os salários ou fazendo incidir a quotização sobre outros indicadores que não exclusivamente os salários. Provavelmente terá de ser um misto das duas coisas.Colocado por: AMG1Quem assinou os contratos, a partida, nao cometeu nenhum crime, que exista no ordenamento juridico nacional
Pq diz isso?0.0517 seg. NEW
