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  1. Colocado por: SofiaPaula

    Se o banco acabar por ficar com a casa mas não a conseguir vender por um preço que cubra a totalidade da sua dívida, então ainda fica com esse resto para pagar... Corrijam-me se estiver enganada, obrigada.
    Concordam com este comentário:PBarata


    Agradecia que confirmassem esta situação... de facto tinha a ideia que não era assim, mas se calhar estava enganado...
  2. Colocado por: pcms250

    Agradecia que confirmassem esta situação... de facto tinha a ideia que não era assim, mas se calhar estava enganado...


    É simples.
    Voce não paga, o banco executa a penhora e vende a casa em leilão.

    Com o dinheiro do leilão, paga a divida:
    - se sobrar voce recebe o resto.
    - se nao chegar, voce continua com a divida que falta pagar.

    Claro que antes ou depois de penhorar a casa, o banco pode tentar penhorar o carro, o ordenado, enfim qualquer coisa.
    Estas pessoas agradeceram este comentário: pcms250, SofiaPaula
    •  
      FD
    • 29 julho 2011
    Colocado por: PBaratavende a casa em leilão

    O valor mínimo base é de 70% da avaliação.
  3. Colocado por: PBarata
    Claro que antes ou depois de penhorar a casa, o banco pode tentar penhorar o carro, o ordenado, enfim qualquer coisa.
    Estas pessoas agradeceram este comentário:SofiaPaula


    Pelo menos há uns anos conheci um caso em que a família deixou de pagar, a casa foi a leilão, o valor de venda não foi suficiente, resultado: 3 ordenados penhorados: proponente e 2 fiadores.
  4. Colocado por: FD
    O valor mínimo base é de 70% da avaliação.


    Caro FD,

    Obrigado pela informação, assim já fico informado e preparado para o que o futuro reservar... sendo o valor mínimo base de 70% da avaliação se alguma coisa correr mal a casa e terreno cobrirão o valor em dívida...
  5. Colocado por: pcms250

    Caro FD,

    Obrigado pela informação, assim já fico informado e preparado para o que o futuro reservar... sendo o valor mínimo base de 70% da avaliação se alguma coisa correr mal a casa e terreno cobrirão o valor em dívida...

    Se alguem comprar...
  6. Colocado por: PBarata
    Se alguem comprar...


    E não comprarem o que acontece à casa? e aos proponentes que no seu nome não tenham praticamente nada? e na parte dos ordenados penhorados como funciona? é penhorado uma percentagem? fica-se sem a casa e sem o ordenado? existe alguma legislação onde se possa verificar essas situações?
  7. Colocado por: pcms250
    E não comprarem o que acontece à casa? e aos proponentes que no seu nome não tenham praticamente nada? e na parte dos ordenados penhorados como funciona? é penhorado uma percentagem? fica-se sem a casa e sem o ordenado? existe alguma legislação onde se possa verificar essas situações?


    Encontrei a seguinte explicação:

    "Em última instância, na inexistência de “coisas” em nome próprio que possam ser alvo de penhora, ou quando os bens já penhorados não chegam para liquidar a dívida, será penhorada uma percentagem do salário, num máximo de 1/3, o limite permitido por Lei, onde se estipula que apenas podem ser penhorados valores sobre o ordenado superior ao base, ou seja, a pessoa tem de ficar com a importância igual ao vencimento mínimo em vigor na altura, sendo a penhorabilidade só aplicada sobre a quantia excedente. Isto significa que ninguém com o salário mínimo pode ver parte alguma deste penhorado.

    Neste método de penhora, convém ainda recordar que os subsídios e complementos salariais também podem ser retidos directamente na fonte, pois são parte integrante do salário e, de acordo com o Artigo 824 do Código do Processo Civil, podem, portanto, ser penhorados."
    Concordam com este comentário: Cfinanceiro
  8. Tenho uma dúvida. No início do mês de Julho o Barclays fez-me uma simulação para CH com spread de 1,75%. Meti a papelada toda nos dias seguintes para aprovação. Até hoje ainda não me responderam argumentando que estão a receber muitos e muitos pedidos de CH e ainda não chegou ao meu processo. Imagino. Hoje fiz 1 simulação online e o spread mínimo que era de 1,75% passou a partir de hoje para 2,15%.
    A minha dúvida é a seguinte: quando o crédito vier aprovado será com os valores da altura que me fizeram a simulação e meti a papelada ou os valores que estão a vigorar para o mês de Agosto ? Alguém teve uma situação similar ?
    •  
      FD
    • 1 agosto 2011
    Colocado por: jolupriquando o crédito vier aprovado será com os valores da altura que me fizeram a simulação e meti a papelada ou os valores que estão a vigorar para o mês de Agosto ? Alguém teve uma situação similar ?

    Isso só o banco lhe poderá dizer.
    Mas, normalmente, o spread é o que constar das cartas de aprovação. Quando essas cartas chegarem, logo pode ver melhor o que deve fazer.
  9. Colocado por: jolupriTenho uma dúvida. No início do mês de Julho o Barclays fez-me uma simulação para CH com spread de 1,75%. Meti a papelada toda nos dias seguintes para aprovação. Até hoje ainda não me responderam argumentando que estão a receber muitos e muitos pedidos de CH e ainda não chegou ao meu processo. Imagino. Hoje fiz 1 simulação online e o spread mínimo que era de 1,75% passou a partir de hoje para 2,15%.
    A minha dúvida é a seguinte: quando o crédito vier aprovado será com os valores da altura que me fizeram a simulação e meti a papelada ou os valores que estão a vigorar para o mês de Agosto ? Alguém teve uma situação similar ?


    Relativamente a este assunto, só com o processo aprovado é que conseguimos manter as condições, com uma simples simulação nem sabemos se o seu processo será aprovado.
  10. Falei com o gestor de conta e ele disse-me que o spread será o da simulação apesar de este ter aumentado hoje. Vamos ver é se isso acontecerá mesmo. Até porque eles tiveram mais do que tempo para aprovar o crédito. jà entreguei a papelada à 3 semanas. Se tivessem aprovado em tempo normal já não se colocaria esta situação.
  11. Pois, estamos aqui para ver essa situação. Normalmente isso não funciona dessa forma. Caso precise de ajuda sabe que pode sempre contactar-me, posso ajudá-lo na aprovação do seu processo com as melhores condições do mercado. Por acaso o Barclays é dos bancos que melhores condições apresentam actualmente, no entanto existe aí spreads de 1,4%, a aprovação depende sempre é do cliente.
  12. Colocado por: jolupriFalei com o gestor de conta e ele disse-me que o spread será o da simulação apesar de este ter aumentado hoje. Vamos ver é se isso acontecerá mesmo. Até porque eles tiveram mais do que tempo para aprovar o crédito. jà entreguei a papelada à 3 semanas. Se tivessem aprovado em tempo normal já não se colocaria esta situação.


    Então qual é o seu ltv?

    Veja http://www.barclays.pt/footer/documentos/18_ftj_operacoes_credito.pdf pag.4
  13. 52%.
    Cumprimentos
  14. Colocado por: A.MMuitos bancos portugueses começam agora a financiar apenas 80% do menor valor, entre a avaliação do imóvel ou do valor a escriturar do imóvel.

    No meu processo tenho:

    Financiamento: 110.000,00
    Valor a escriturar(= á compra):137.500,00
    valor da avaliação:205.000,00

    prazo:40 anos
    euribor a 6 meses
    Taxa de juro nominal:4,099%
    TAE:5,444%
    TAER:5,480%

    SPREAD:2,35%

    Prestação:468€
    Seguro de vida:24,85€
    Seguro de imóvel:142,58€/ano

    2 Proponentes rendimentos 22000€/ano, agregado familiar 4 pessoas.

    Caso necessitemos de mais dinheiro é nos possível contratar um credito multiopçoes ate 52.500,00€ , com as mesmas condições com o aumento de 1% no spread.(daria uma prestação 256,00€+11,00€ seguro=total 278,00€)


    Necessitamos pedir mesmo estes 52.500,00,para pagar o resto do imóvel 27.500,00(110000+27500=132500+sinal 5000=137500) e para equipar a casa,neste momento garantem-me o total 162.500,00( aprox. 80% da avaliação) mas com os dois empréstimos(CH 110000+MO 52.500,00=162.500), penso que a avaliação noutro banco seja menor,logo nunca conseguiria os 162.500,00, excedeu as minhas expectativas, estava a contar com uma avaliação de 180.000,00, todos diziam que avaliavam por baixo. Talvez não consiga um montante tão elevado noutro banco, devido a uma avaliação baixa, mesmo que nesse banco ainda emprestassem 80% do valor da avaliação.

    Por informações de varias pessoas amigas, que estão na fase de fazer credito, nas simulações é tudo muito bem, todos fazem, mas quando chega a altura de marcar a escritura as coisas complicam-se.

    mediante as minhas condições e necessidades gostaria de saber se esta proposta está dentro do normal, ou se deveria procurar outra instituição?Nota: necessário total de 162,500,00.
    Mas já tem avaliação feita? Porque quem faz as avaliações não são os bancos são empresas externas! E mesmo assim grande parte dos bancos depois ainda corta nessa mesma avaliação!
    E a taxa de esforço com 4 pessoas no agregado familiar é muito "pesada"!
  15. Colocado por: pcms250Caros membros,

    Tenho umas dúvidas referentes ao crédito à habitação que gostaria de as ver esclarecidas antes de ir falar com o meu banco, de modo a poder ficar por dentro do assunto, para na altura saber do que estão a falar.

    1- na altura de celebração do contrato do crédito à habitação tinhamos pedido um determinado valor que pensariamos que fosse o suficiente, agora que a obra se aproxima do fim, podemos concluir que precisaremos de mais algum dinheiro... gostaria que me informassem sobre qual o procedimento para poder alterar o valor do empréstimo, aumentando o valor pretendido, se é que é possível....

    2- o banco só vai libertando o dinheiro conforme o andamento da obra, vou encomendar os roupeiros e outras coisas directamente do continente (sou dos Açores), e é claro que vou ter de pagar antes, o problema é que não tenho o dinheiro disponível e não posso pedir uma avaliação do banco para libertarem a parte do dinheiro referente ao que vou encomendar, pois essas coisas não estão na casa... O fornecedor dos roupeiros disse que pode passar uma factura proforma e se a entregar no banco eles libertam o dinheiro... será correcta esta informação? quais os procedimentos? poderei entregar as facturas pro-forma ou outro tipo de documento de vários fornecedores em conjunto por exemplo para os roupeiros, cozinha, pavimentos/revestimentos, caixilharia, etc. e o banco libertará o dinheiro sem ter ainda os materiais colocados na casa?


    Fico a aguardar a vossa ajuda para quando for ao banco saber do que é que se está a falar... pois por vezes não explicam tudo como deve ser, ocultando algumas coisas...

    Desde já agradeço a vossa colaboração, pois de certeza que me poderão ajudar.


    Cumprimentos.

    Alguns esclarecimentos em relação ao ponto 2:

    Realmente se calhar não me expliquei muito bem... em relação ao ponto 2, o que queria dizer é o seguinte: do montante do credito aprovado para a construção da habitação, ainda só utilizei uma parte do mesmo, quando preciso de mais tenho de ligar para o banco a fazer a solicitação de uma vistoria por parte do eng.º que faz esse trabalho, conforme o andamento da obra (o que está feito) é que libertam mais dinheiro... o caso dos roupeiros até pode ser diferente, mas no caso da cozinha, caixilharia. pavimentos/revestimentos e louças sanitárias, por exemplo, o que queria saber ao certo é: não tendo o dinheiro disponível para pagar esses materiais se há alguma coisa que possa fazer, algum documento dos fornecedores que possa entregar no banco, para que tenham em conta esses materiais e libertem o dinheiro antes dos mesmos estarem utilizados na obra, deste modo o eng.º quando fizesse a vistoria fazia a mesma tendo em consideração que os referidos materias já estivessem aplicados...

    Não sei se me fiz entender, mas preciso mesmo de saber se posso fazer as coisas como disse, é porque como tenhos os materiais à minha conta, não posso estar a pagar cento e tal euros ao banco por cada vistoria para libertarem uma pequena parte do dinheiro... e pior ainda é no caso de coisas que tenho de pagar antecipadamente...


    A libertação é sempre após vistorias, as facturas não lhe valem de nada!
    A solução é pedir um reforço o que nesta situação não fácil visto ainda não haver licença de utilização, o melhor é esclarecer com o seu gestor de conta. Já tive uma situação em que transferi uma crédito á construção mas foi no tempo das "vacas gordas" neste momento não sei...
  16. Colocado por: jolupriTenho uma dúvida. No início do mês de Julho o Barclays fez-me uma simulação para CH com spread de 1,75%. Meti a papelada toda nos dias seguintes para aprovação. Até hoje ainda não me responderam argumentando que estão a receber muitos e muitos pedidos de CH e ainda não chegou ao meu processo. Imagino. Hoje fiz 1 simulação online e o spread mínimo que era de 1,75% passou a partir de hoje para 2,15%.
    A minha dúvida é a seguinte: quando o crédito vier aprovado será com os valores da altura que me fizeram a simulação e meti a papelada ou os valores que estão a vigorar para o mês de Agosto ? Alguém teve uma situação similar ?

    O normal é ser da data em que o processo avançou com toda a papelada e respectiva autorização!
  17. Colocado por: jolupriFalei com o gestor de conta e ele disse-me que o spread será o da simulação apesar de este ter aumentado hoje. Vamos ver é se isso acontecerá mesmo. Até porque eles tiveram mais do que tempo para aprovar o crédito. jà entreguei a papelada à 3 semanas. Se tivessem aprovado em tempo normal já não se colocaria esta situação.

    Nos trabalhamos directamente com o risco de facto as coisas tem atrasado...
  18. Colocado por: jolupri52%.
    Cumprimentos


    No meu caso foi relativamente rapido (cerca de duas semanas), mas já era cliente à cerca de um ano, mas mesmo assim a simulação dava 1,9, quando fui para fechar dava 2,15, por causa dos scores e do ltv, depois de ver o quadro e depois de arranjar investidores privados(pais) pedi o minimo para o ltv=60%, mas falava o score, aderi aos tais produtos e como o meu pai era socio do cofre de previdencia ( o barclays possui acordo com o cofre) consegui 1,75 de spread.

    Gostei de todo o tratamento com o barclays. Fiz a escritura à cerca de um mês.
 
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